Sollte ich bezahlen, um meine Kreditwürdigkeit zu überprüfen?
Sollten Sie bezahlen, um Ihre eigene Kreditwürdigkeit zu sehen? Nun, der Fair Credit Reporting Act (FCRA) erlaubt es Unternehmen, Ihnen die Anzeige Ihres Scores in Rechnung zu stellen, sodass Sie in einigen Fällen möglicherweise keine Wahl haben, insbesondere wenn Sie beschädigte Kredite reparieren müssen.1 Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos anzuzeigen, und das ist im Allgemeinen für viele Menschen ausreichend.
Beachten Sie, dass Kreditauskunft.
Die zentralen Thesen
- Ihre Kreditwürdigkeit ist eine numerische Darstellung Ihrer Kreditauskunft.
- Bei allen drei großen Auskunfteien erhalten Sie einmal im Jahr eine kostenlose Bonitätsauskunft.
- Bei einer Reihe von Kreditkartenunternehmen können Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos einsehen, normalerweise auf monatlicher Basis.
Kreditwürdigkeit vs. Kreditauskunft
Eine Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihrer Kredithistorie bewertet. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine numerische Darstellung Ihrer Kreditauskunft. Je besser Ihre Kreditauskunft ist, desto höher wird Ihre Kredit-Score sein.
Die Kreditauskunft ist eine Detaillierung Ihrer Kredithistorie, die von einemAnnualCreditReport.com und folgen Sie den einfachen Anweisungen.
Eine Punktzahl zählt am meisten
Andere Unternehmen vermarkten ihre eigenen Versionen eines Kredit-Scores, aber ein Score ist am wichtigsten: Ihr FICO-Score.(Das Datenanalyseunternehmen, das den FICO-Score entwickelt hat, die Fair Isaac Corporation, wird jetzt auch als FICO bezeichnet.)
Im Jahr 2016 führte die Mercator Advisory Group eine Studie durch, die zeigte, dass bei etwa 90 % aller Kreditentscheidungen ein FICO-Score in die Mischung einfließt. Wenn Sie also für Ihre Punktzahl bezahlen möchten, ist dies diejenige, für die Sie sich einsetzen müssen. Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihre Punktzahl kostenlos zu erhalten.
Kostenlose Quellen für Kredit-Scores
Eine wachsende Liste von Kartenunternehmen stellt Ihren FICO-Score kostenlos zur Verfügung. Sie beinhalten:
- Barclaycard US
- Entdecken Sie
- Erste Nationalbank von Omaha
- Citibank
- Jagd
- Bank of America
Denken Sie daran, dass die FICO-Scores auf einer einzigen Kreditauskunft einer Kreditauskunftei basieren, nicht auf allen drei zusammen. Discover liefert beispielsweise den TransUnion-Score. Die Unterschiede zwischen den Noten sollten jedoch gering sein.
Wenn Sie ein Haus oder ein Autokredit bekommen
Wenn Sie einen größeren Kauf beantragt haben, wird Ihnen der Kreditgeber, der Ihren Bericht erstellt hat, wahrscheinlich eine Kopie Ihres Scores geben, wenn Sie darum bitten. Sie haben Anspruch auf Ihren Score, wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird oder Sie aufgrund Ihres Scores ungünstigere Konditionen erhalten.12
Es ist ratsam, Ihren FICO-Score sechs Monate vor einem größeren Kauf zu überprüfen.
Du musst es nicht wirklich wissen
Ihr FICO-Score ist eine großartige Möglichkeit, die Gesundheit Ihres Kredits schnell zu beurteilen, aber er ist nichts anderes als ein Spiegelbild Ihrer Kreditauskünfte, die Sie jährlich kostenlos erhalten können. Wenn Sie alle drei Berichte einmal im Jahr genau anfordern, sorgfältig prüfen und Fehlinformationen bereinigen, sagt Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich nichts, was Sie noch nicht wissen.
Es gibt einige Ausnahmen. Wenn Sie ein beschädigtes Guthaben haben, ist Ihr Score eine einfache Möglichkeit, Ihren Fortschritt zu messen, während Sie daran arbeiten, Ihr Guthaben zu reparieren. Es ist auch eine gute Idee, sich Ihren Score sechs oder mehr Monate vor einem größeren Kauf anzusehen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmöglichen Zinssätze für einen Autokredit oder eine Hypothek erhalten.
Wenn Sie dafür bezahlen müssen, kostet Sie eine einmalige Anfrage nach Ihrem FICO-Score etwa 20 US-Dollar. Sie können auch monatlich für diekontinuierliche Kreditüberwachung bezahlen. FICO bietet Basic- (19,95 USD pro Monat), Advanced- (29,95 USD pro Monat) und Premier-Pläne (39,95 USD pro Monat) an. In den meisten Fällen wird es jedoch wahrscheinlich ausreichen, Ihre Kreditauskunft jährlich zu überwachen.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?
Die FICO-Kreditbewertungen reichen von den niedrigsten 300 bis zu den besten 850, wobei 300 bis 579 als schlecht, 580 bis 669 als angemessen, 670 bis 739 als gut, 740 bis 799 als sehr gut und 800 und darüber als ausgezeichnet eingestuft werden.