Sollte ich aus Investmentfonds auszahlen, um Schulden abzuzahlen?
Wenn Sie etwas Geld in Investmentfonds investiert haben, scheint es eine attraktive Option zu sein, diese zur Tilgung von Schulden zu verwenden. Sie können davon ausgehen, dass Sie mehr davon profitieren, wenn Sie das investierte Geld zur Beseitigung von Schulden (und den damit verbundenen hohen Zinssätzen) verwenden. Die Einlösung Ihres Investmentfonds ist jedoch möglicherweise nicht der beste Weg, um schuldenfrei zu werden, wenn andere Optionen verfügbar sind. Und je nachdem, wo Sie Ihre Investmentfonds halten, könnten Sie am Ende einer hohen Steuerbelastung landen.
Die zentralen Thesen
- Die Auszahlung von Investmentfonds ist möglicherweise nicht die beste Option für die Rückzahlung von Schulden.
- Sie können Kapitalertragssteuern auf Investmentfonds schulden, die Sie von einem steuerpflichtigen Maklerkonto auszahlen.
- Die Auszahlung von Investmentfonds von einer IRA oder einem anderen qualifizierten Rentenkonto kann eine Einkommenssteuer auf das Einkommen sowie eine Strafe für die vorzeitige Auszahlung der Steuer auslösen.
- Wenn Sie Geld von Ihren Investitionen abziehen, um Schulden zu begleichen, müssen Sie das zukünftige Wachstum durch Zinseszinsen verpassen.
Vor- und Nachteile der Auszahlung von Investmentfonds zur Tilgung von Schulden
Die Verwendung von Investmentfonds zur Tilgung von Schulden mag auf den ersten Blick attraktiv erscheinen. Wenn Sie das investierte Geld nicht für ein bestimmtes finanzielles Ziel verwenden, können Sie es dann zur Tilgung von Kreditkarten, Studentendarlehen oder anderen Schulden verwenden. Schließlich kann durch die Beseitigung von Schulden mehr Geld in Ihrem Budget freigesetzt werden, als Sie in Investmentfonds, Aktien oder andere Wertpapiere investieren können.
Es gibt jedoch einige Probleme mit dieser Logik. Insbesondere gibt es zwei Hauptnachteile bei der Auszahlung von Investmentfonds zur Tilgung von Schulden. Der erste ist Steuern; Das zweite ist, wie sich dies negativ auf Ihre langfristigen finanziellen Ziele auswirken kann.
In Bezug auf die steuerlichen Auswirkungen gibt es zwei Möglichkeiten, wie die Auszahlung von Investmentfonds zur Begleichung von Schulden nach hinten losgehen kann, je nachdem, wo Sie sie halten. Wenn Sie Investmentfonds auf einem Kapitalertragssteuer auslösen , wenn Sie sie über dem verkaufen, was Sie ursprünglich für sie bezahlt haben. Kurzfristige Kapitalgewinne aus Wertpapieren, die weniger als ein Jahr im Besitz sind, unterliegen den normalen Einkommensteuersätzen. Der Steuersatz für langfristige Kapitalgewinne beträgt je nach Einkommen 0%, 15% oder 20%.
Wenn Sie Investmentfonds auf einem individuellen Altersvorsorgekonto halten, können Sie die Kapitalertragssteuer vermeiden. Abhängig von der Art der IRA, der Dauer Ihres Kontos und Ihrem Alter zum Zeitpunkt der Auszahlung können Sie jedoch eine normale Einkommenssteuer auf das Einkommen sowie eine 10% ige Vorbezugsstrafe zahlen.
Abgesehen von den steuerlichen Konsequenzen der Verwendung von Investmentfonds zur Tilgung von Schulden ist es auch wichtig zu überlegen, wie sich dies auf Ihre Fähigkeit auswirken kann, Wohlstand zu schaffen. Wenn Sie Investmentfonds verkaufen und nicht durch andere Anlagen ersetzen, verpassen Sie die Kraft des Zinseszinses. Abhängig davon, wie viel von Ihren Investmentfondsbeständen Sie verkaufen möchten, kann dies bedeuten, dass Sie im Laufe der Zeit Tausende von Dollar an Wachstum verlieren.
Trinkgeld
Wenn Sie die Auszahlung von Investmentfonds auf einem Maklerkonto in Betracht ziehen, verwenden Sie einen Online- Steuerrechner für Kapitalerträge, um zu schätzen, wie viel Sie möglicherweise für den Verkauf schulden.
Weitere Optionen zur Tilgung von Schulden
Die Auszahlung von Investmentfonds ist nicht die einzige Möglichkeit, Schulden zu verwalten. Es gibt andere Möglichkeiten, Schulden schneller abzubauen und gleichzeitig Geld für Zinsen zu sparen, darunter:
- Refinanzierung von Studentendarlehen, Privatkrediten oder anderen Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz
- Konsolidierung der Kreditkartenschulden in einem einzigen Privatkredit
- Nutzen Sie 0% Überweisungsangebote für Kreditkartenguthaben
- Verwendung eines Eigenheimkredits zur Konsolidierung von Schulden
- Verkauf von Fahrzeugen oder anderen nicht investierten Vermögenswerten, die Sie besitzen, und Verwendung des Erlöses auf Ihre Schuldenguthaben
Wenn Sie mit der Rückzahlung von Schulden zu kämpfen haben, können Sie andere Optionen in Betracht ziehen, z. B. einen Schuldenmanagementplan oder eine Schuldenregelung. Bei einem Schuldenmanagementplan arbeiten Sie mit einem zertifizierten Kreditberater zusammen, um einen Plan zur Tilgung der geschuldeten Beträge zu erstellen. Dies kann die Senkung von Zinssätzen oder Gebühren beinhalten. Sie leisten eine einmalige Zahlung an den Kreditberater, der das Geld dann unter Ihren Gläubigern verteilt.
Die Begleichung von Schulden ist etwas, das Sie für überfällige Schulden in Betracht ziehen können. Dies beinhaltet die Zusammenarbeit mit einem Spezialisten für Verbraucherschulden, um Schulden zu verhandeln oder Schulden direkt mit Gläubigern zu verhandeln. Ziel ist es, Schulden für weniger als die geschuldeten Beträge abzuzahlen, um zu vermeiden, dass als letztes Mittel Insolvenz angemeldet wird.
Wichtig
Das Schuldenmanagement und die Schuldenregelung können sich möglicherweise negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Daher ist es wichtig, diese Optionen sorgfältig abzuwägen.
Eine informierte Entscheidung treffen
Wenn Sie überlegen, Investmentfonds zu verkaufen, um Schulden abzuzahlen, ist es wichtig, dass Sie Ihre Recherchen im Voraus durchführen. Ihr Broker oder Finanzberater kann Ihnen die erwartete Rendite für einen Investmentfonds für die Zukunft mitteilen. Vergleichen Sie diesen Zinssatz mit der historischen Wertentwicklung des Fonds, um dessen Richtigkeit sicherzustellen. Wenn die Investmentfonds Dividenden zahlen, sollte dieser Betrag in die Bewertung einbezogen werden. Wenn Gelder auf einem Rentenkonto gehalten werden, ermitteln Sie die Gebühren und Strafen für die Auszahlung.
Wiederum führt die Auszahlung einer traditionellen IRA vor dem 59. Lebensjahr zu einer Strafsteuerstrafe von 10 bis 25%. Es gibt Ausnahmen für Abhebungen wie Behinderung, medizinische Schulden, bestimmte Bildungskosten und den Kauf eines Eigenheims. Investmentfonds, die auf regulären Brokerage-Konten gehalten werden, haben die Standardprovisionsgebühren. Der Fonds selbst erhebt jedoch möglicherweise weiterhin eine Gebühr für die Rücknahme Ihrer Anteile. Makler und Finanzberater sind hervorragende Ressourcen für diese Informationen.
Der Zinssatz für Ihre Schulden und die Laufzeit des Kredits sollten die letzten Beweise für eine fundierte Entscheidung liefern. Schulden wie Kreditkarten und kurzfristige Kredite haben typischerweise höhere Zinssätze als längerfristige Schulden wie Fahrzeugkredite oder Hypotheken. Überprüfen Sie bei Hypotheken, ob Sie einen festen Zinssatz haben. Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) können im Laufe der Zeit weiter zunehmen und zu Zahlungen führen, die Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung beeinträchtigen können.
Hinweis
Ein 401 (k) -Darlehen ist auch eine Option zur Rückzahlung von Schulden. Wenn Sie sich jedoch vor der Rückzahlung des Darlehens von Ihrem Arbeitsplatz trennen, kann der gesamte Betrag als steuerpflichtige Ausschüttung behandelt werden.
Fazit: Ist das Bezahlen von Schulden mit Investmentfonds eine gute Idee?
Schuldenfrei zu werden kann zwar eine Erleichterung sein, es gibt jedoch einige Nachteile, die zu berücksichtigen sind, wenn Sie Investmentfonds verwenden, um dieses Ziel zu erreichen. Gebühren und Strafen sind rote Fahnen, wenn Sie daran denken, Ihre Investmentfonds einzulösen. Der Verlust zukünftiger Kapitalerträge und das Fehlen eines Rentenkontos können Sie später im Leben in eine schlimmere Situation bringen.
Sie können zusätzliche Schuldenzahlungen mit laufenden Einnahmen vornehmen, um die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und den Gesamtbetrag der zu zahlenden Zinsen zu reduzieren, sofern Ihr Budget dies zulässt. Wenn Sie wirklich Probleme mit der Rückzahlung von Schulden haben, sollten Sie sich an Schuldenerleichterungsunternehmen wenden, um herauszufinden, wie sie möglicherweise helfen können.
Trinkgeld
Stellen Sie bei der Untersuchung von Entschuldungsunternehmen sicher, dass Sie eine klare Erklärung der von ihnen angebotenen Dienstleistungen und der Gebühren erhalten, die Sie möglicherweise zahlen müssen, bevor Sie einen Vertrag für Dienstleistungen unterzeichnen.