Kurzzeit Investitionen

Was sind kurzfristige Investitionen?

Kurzfristige Anlagen, auch börsengängige Wertpapiere oder temporäre Anlagen genannt, sind Finanzanlagen, die in der Regel innerhalb von 5 Jahren leicht in Bargeld umgewandelt werden können. Viele kurzfristige Anlagen werden bereits nach 3-12 Monaten verkauft oder in Bargeld umgewandelt. Einige gängige Beispiele für kurzfristige Anlagen sind CDs, Geldmarktkonten, hochverzinsliche Sparkonten, Staatsanleihen und Schatzwechsel. In der Regel handelt es sich bei diesen Anlagen um hochwertige und hochliquide Vermögenswerte oder Anlagevehikel.

Kurzfristige Investitionen können sich auch speziell auf Finanzanlagen ähnlicher Art, jedoch mit einigen zusätzlichen Anforderungen beziehen, die sich im Eigentum eines Unternehmens befinden. In einem gesonderten Konto erfasst und im Umlaufvermögen der Unternehmensbilanz aufgeführt, sind kurzfristige Investitionen in diesem Zusammenhang Investitionen, die ein Unternehmen getätigt hat und die voraussichtlich innerhalb eines Jahres in Zahlungsmittel umgewandelt werden.

So funktionieren kurzfristige Investitionen

Das Ziel einer kurzfristigen Anlage – sowohl für Unternehmen als auch für einzelne oder institutionelle Anleger – besteht darin, das Kapital zu schützen und gleichzeitig eine ähnliche Rendite wie ein Treasury Bill Indexfonds oder eine andere ähnliche Benchmark zu erzielen.

Unternehmen mit einer starken Liquiditätsposition werden ein Konto für kurzfristige Investitionen in ihrer Bilanz haben. Infolgedessen kann es sich das Unternehmen leisten, überschüssige Barmittel in Aktien, Anleihen oder Zahlungsmitteläquivalente zu investieren, um höhere Zinsen zu erzielen als mit einem normalen Sparkonto.

Es gibt zwei Grundvoraussetzungen für ein Unternehmen, um eine Investition als kurzfristig zu klassifizieren. Erstens muss es liquide sein, wie eine Aktie, die an einer großen Börse notiert ist, die häufig gehandelt wird, oder US Staatsanleihen. Zweitens muss das Management beabsichtigen, das Wertpapier innerhalb eines relativ kurzen Zeitraums, beispielsweise 12 Monate, zu verkaufen. Zu den kurzfristigen Anlagen zählen auch marktgängige Schuldtitel (kurzfristige Papiere), die innerhalb eines Jahres oder weniger fällig sind, wie US-Staatsanleihen und Commercial Papers.

Zu den marktgängigen Aktienwerten zählen Anlagen in Stamm und Vorzugsaktien. Zu marktfähigen Schuldtiteln können Unternehmensanleihen gehören – d. h. Anleihen, die von einem anderen Unternehmen ausgegeben wurden –, aber sie müssen auch kurze Laufzeiten haben und sollten aktiv gehandelt werden, um als liquide zu gelten.

Kurzfristige Investitionen vs. langfristige Investitionen

Im Gegensatz zu langfristigen Anlagen, die für einen Zeitraum von mindestens einem Jahr gekauft und gehalten werden sollen, werden kurzfristige Anlagen mit dem Wissen gekauft, dass sie schnell verkauft werden. Langfristige Anleger sind in der Regel bereit, ein höheres Maß an Volatilität oder Risiko in Kauf zu nehmen, mit der Idee, dass sich diese „Unebenheiten“ über einen langen Zeitraum hinweg ausgleichen werden – solange die Investition natürlich auf einem positiven Weg wächst. Langfristige Investitionen werden auch von Personen verwendet, die ihr Geld verstauen können und keinen unmittelbaren Bedarf dafür haben (z. B. für den Kauf eines Autos oder eines Hauses).

Vor- und Nachteile kurzfristiger Investitionen Investment

Kurzfristige Investitionen helfen, das Portfolio eines Anlegers zu stützen. Obwohl sie im Vergleich zur Anlage in einen Indexfonds im Laufe der Zeit in der Regel niedrigere Renditen bieten, handelt es sich um hochliquide Anlagen, die Anlegern die Flexibilität bieten, Geld zu verdienen, das sie bei Bedarf schnell abheben können.

Für ein Unternehmen werden langfristige Investitionen erst dann als Einkommen gezählt, wenn sie verkauft werden. Dies bedeutet, dass Unternehmen, die sich entscheiden, kurzfristige Anlagen zu halten oder in diese zu investieren, allfällige Kursschwankungen zum Marktkurs anrechnen. Das bedeutet, dass kurzfristige Anlagen, die an Wert verlieren, als Verlust für das Unternehmen in  der Gewinn- und Verlustrechnung erfasst werden.

Vorteile

• Kurzfristige Anlagegewinne werden direkt in der Erfolgsrechnung erfasst.
• Kurzfristige Anlagen gehen mit einem geringeren Risiko ein und machen sie zu stabilen Optionen.
• Kurzfristige Anlagen helfen bei Marktvolatilität bei der Diversifizierung der Einkommensarten.

Nachteile

• Kurzfristige Anlagen haben in der Regel niedrigere Renditen.
• Wertminderungen einer kurzfristigen Investition wirken sich direkt auf das Nettoergebnis eines Unternehmens aus.

Beispiele für kurzfristige Investitionen

Einige gängige kurzfristige Investitionen und Strategien, die von Unternehmen und Privatanlegern verwendet werden, umfassen:

• Einlagenzertifikate (CDs) : Diese Einlagen werden von Banken angeboten und zahlen in der Regel einen höheren Zinssatz, da sie Bargeld für einen bestimmten Zeitraum sperren. Sie sind bis zu 250.000 US-Dollar FDIC-versichert.
• Geldmarktkonten : Die Renditen dieser FDIC-versicherten Konten übertreffen die Renditen auf Sparkonten, erfordern jedoch eine Mindestinvestition. Beachten Sie, dass sich Geldmarktkonten von Geldmarktfonds unterscheiden, die nicht FDIC-versichert sind.
• Staatsanleihen : Es gibt eine Vielzahl dieser von der Regierung ausgegebenen Anleihen, z. B. Schuldverschreibungen, Wechsel, variabel verzinsliche Schuldverschreibungen und inflationsgeschützte Schatzanweisungen (TIPS).
• Rentenfonds: Von professionellen Vermögensverwaltern/Investmentgesellschaften angeboten, sind diese Fonds besser für einen kürzeren Zeitraum und können für das Risiko überdurchschnittliche Renditen bieten. Beachten Sie nur die Gebühren.
• Kommunale Anleihen : Diese Anleihen, die von lokalen, staatlichen oder nicht-bundesstaatlichen Behörden ausgegeben werden, können höhere Renditen und Steuervorteile bieten, da sie oft von der Einkommensteuer befreit sind.
• Peer-to-Peer (P2P)-Kredite : Überschüssiges Bargeld kann über eine dieser Kreditplattformen eingesetzt werden, die Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenbringen.
• Roth IRAs : Für Einzelpersonen können diese Vehikel Flexibilität und eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten bieten. Beiträge, aber keine Gewinne, an Roth IRAs können jederzeit ohne Strafe oder fällige Steuern zurückgezogen werden.