Kurze Refinanzierung
Was ist eine kurze Refinanzierung?
Kurzrefinanzierung ist ein finanzieller Begriff, der sich auf die Refinanzierung einer Hypothek durch einen Kreditgeber für einen Kreditnehmer bezieht, der derzeit mit seinen Hypothekenzahlungen in Verzug ist. Kreditgeber refinanzieren eine Hypothek kurzfristig, um einem Kreditnehmer zu helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.
Normalerweise ist der neue Kreditbetrag geringer als der bestehende ausstehende Kreditbetrag, und der Kreditgeber vergibt manchmal die Differenz. Obwohl die Zahlung für den neuen Kredit niedriger ausfällt, wählt ein Kreditgeber manchmal eine kurze Refinanzierung, weil sie kostengünstiger ist als ein Zwangsvollstreckungsverfahren.
Die zentralen Thesen
- Ein Kreditgeber kann es vorziehen, einem Kreditnehmer eine kurze Refinanzierung anzubieten, anstatt eine langwierige, teure Zwangsvollstreckung durchzuführen.
- Eine kurze Refinanzierung kann den Kredit eines Kreditnehmers beeinträchtigen – aber auch verspätete oder versäumte Hypothekenzahlungen.
- Kreditgeber können anstelle der Zwangsvollstreckung eine Stundungsvereinbarung oder eine Urkunde in Betracht ziehen, da beides kostengünstiger sein kann.
So funktioniert eine kurze Refinanzierung
Wenn ein Kreditnehmer seine Hypothek nicht bezahlen kann, kann der Kreditgeber Sicherheit eines bestimmten Grundstücks –, das der Darlehensnehmer mit einer festgelegten Anzahl von Zahlungen zurückzahlen muss. Hypotheken werden von Privatpersonen und Unternehmen verwendet, um große Immobilienkäufe zu tätigen, ohne den gesamten Kaufpreis im Voraus zu bezahlen. Über einen Zeitraum von vielen Jahren zahlt der Kreditnehmer das Darlehen zuzüglich Zinsen zurück, bis er schließlich die Immobilie frei und eindeutig besitzt.
Wenn ein Kreditnehmer seine Hypothek nicht bezahlen kann, gerät der Kredit in Verzug. Sobald das passiert, hat die Bank ein paar Möglichkeiten. Die Zwangsvollstreckung ist die bekannteste (und gefürchtete) Option des Kreditgebers, da der Kreditgeber die Kontrolle über die Immobilie übernimmt, den Hausbesitzer vertreibt und das Haus verkauft. Die Zwangsvollstreckung ist jedoch ein langer und teurer rechtlicher Prozess, den ein Kreditgeber vermeiden möchte, da er möglicherweise bis zu einem Jahr nach Beginn des Zwangsvollstreckungsverfahrens keine Zahlungen erhält und ihm auch die mit dem Verfahren verbundenen Gebühren entgehen.
Eine kurze Refinanzierung ist eine Lösung, die einige Kreditgeber einem Kreditnehmer anbieten können, der von einer Zwangsvollstreckung bedroht ist. Ein Kreditnehmer kann auch um eine kurze Refinanzierung bitten. Für den Kreditnehmer ergeben sich Vorteile: Eine kurze Refinanzierung ermöglicht es ihm, das Eigenheim zu behalten und reduziert den Betrag, der auf die Immobilie geschuldet wird. Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers wahrscheinlich sinken wird, weil er nicht den vollen Betrag der ursprünglichen Hypothek zahlt.
Die Diskriminierung von Hypothekendarlehen ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Department of Housing and Urban Development (HUD) einzureichen.
Kurze Refinanzierung im Vergleich zu anderen Zwangsvollstreckungsoptionen
Eine kurze Refinanzierung ist nur eine von mehreren Alternativen zur Zwangsvollstreckung, die für den Kreditgeber kostengünstiger sein könnten. Eine weitere mögliche Lösung ist der Abschluss einer Stundungsvereinbarung, einer vorübergehenden Aufschiebung der Hypothekenzahlungen. Die Bedingungen einer Stundungsvereinbarung werden zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber ausgehandelt.
Ein Kreditgeber könnte sich auch für eine Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung entscheiden, die es dem Kreditnehmer vorschreibt, das Sicherheitenvermögen an den Kreditgeber zurückzugeben – im Wesentlichen das Eigentum aufzugeben , um von der Verpflichtung zur Zahlung der Hypothek befreit zu werden.
Beispiel für eine kurze Refinanzierung
Nehmen wir an, der Marktwert Ihres Hauses ist von 200.000 USD auf 150.000 USD gefallen und Sie schulden immer noch 180.000 USD für das Grundstück. Bei einer kurzen Refinanzierung würde Ihnen der Kreditgeber erlauben, einen neuen Kredit für 150.000 USD aufzunehmen, und Sie müssten die Differenz von 30.000 USD nicht zurückzahlen. Sie hätten nicht nur einen niedrigeren Kapitalbetrag, sondern höchstwahrscheinlich auch Ihre monatlichen Zahlungen, was Ihnen helfen könnte, sich diese besser zu leisten.