Wie kann ich kurzfristige Ausgaben und langfristige Ziele budgetieren?
Der erste Schritt bei der Festlegung langfristiger Ziele besteht darin, festzustellen, wie viel Sie für kurzfristige Ausgaben ausgeben. Sobald Sie wissen, wie viel Geld Sie für das Hier und Jetzt benötigen, können Sie abschätzen, wie viel Sie in Ihre Zukunft investieren können.
Regelmäßige monatliche Ausgaben wie Kabel- und Handyrechnungen sind einfach. Aber übersehen Sie nicht seltenere Ausgaben wie Versicherungen und Urlaub.
Diese Pauschalbeträge werden können anteilsmäßig über mehrere Monate. Wenn Sie beispielsweise Ihr Budget im Dezember erstellen und wissen, dass Ende Oktober eine Versicherungsprämie in Höhe von 2.000 US-Dollar fällig ist, legen Sie für die nächsten 10 Monate 200 US-Dollar pro Monat beiseite.
Die zentralen Thesen
- Listen Sie alle Ihre routinemäßigen nicht verhandelbaren Ausgaben auf.
- Der verbleibende Betrag Ihres Einkommens steht für Investitionen in Ihre Zukunft zur Verfügung.
- Legen Sie Ihre Ziele mit einer Kostenschätzung fest.
- Wählen Sie Investitionen, die Ihnen dabei helfen, dorthin zu gelangen.
- Finden Sie heraus, wie viel Sie monatlich zur Seite legen müssen.
Dies ist eine gute Möglichkeit, kleine und große gelegentliche Ausgaben wie Familiengeschenke und Spenden für wohltätige Zwecke zu decken.
Nachdem Sie Ihre monatlichen Ausgaben, einschließlich der anteiligen jährlichen Ausgaben, ermittelt haben, ziehen Sie den Gesamtbetrag von Ihrem monatlichen Einkommen ab. So viel können Sie für die Erreichung Ihrer langfristigen Ziele einsetzen.
Langfristig definieren
Für die meisten von uns ist ein langfristiges Ziel alles, was mehr als ein Jahr in der Zukunft liegt und keine Routineausgabe ist. Es könnte ein Hauskauf sein, ein Kind aufs College schicken oder den Ruhestand planen.
Ihre langfristigen Ziele sollten mit einer soliden Kostenschätzung einhergehen. Schreiben Sie zunächst mehrere langfristige Ziele auf und schätzen Sie, wie lange es dauert, bis das Geld benötigt wird.
Eine Beispielliste könnte ungefähr so aussehen:
- Studiengebühren: Kind 1 (aktuelles Alter 8); 25.000 USD/Jahr für vier Jahre, beginnend in 10 Jahren
- Studienausgaben: Kind 2 (aktuelles Alter 3); 27.000 USD/Jahr für vier Jahre, beginnend in 15 Jahren
- Neuwagenkauf: 30.000 US-Dollar in zwei Jahren (4.000 US-Dollar im Voraus + 400 US-Dollar/Monat für sieben Jahre)
- Urlaub in Europa: 6.000 US-Dollar für einen zweiwöchigen Urlaub innerhalb von drei Jahren
Sobald Sie Ihre Ziele notiert haben, können Sie eine Tabellenkalkulation oder ein anderes Softwareprogramm verwenden, um herauszufinden, wie viel Sie insgesamt benötigen.
Der nächste große Schritt besteht darin, Investitionen zu identifizieren, die Ihnen helfen, diese Ziele in dem von Ihnen festgelegten Zeitrahmen zu erreichen und gleichzeitig Ihrer persönlichen Risikobereitschaft gerecht zu werden. Anhand der historischen Vermögensrenditen lässt sich abschätzen, wie stark die Investitionen in den von Ihnen festgelegten Zeitrahmen hoffentlich steigen werden.
Anpassen der Zahlen
Mithilfe der Tabelle können Sie bestimmen, wie viel Sie monatlich sparen müssen, um jedes dieser Ziele zu erreichen.
Wenn die Zahlen nicht funktionieren, müssen Sie Ihre Ziele anpassen, Ihre Ausgaben senken oder mehr Einkommen erzielen.
Und denken Sie daran, Ihre Umstände werden sich ändern. Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten oder neue Ausgaben aus heiterem Himmel kommen, überarbeiten Sie Ihren Plan, um dies widerzuspiegeln. Das ist wichtig, um auf dem richtigen Weg zu bleiben, um Ihre Ziele zu erreichen.
Berater-Einblick
Nick Bradfield Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Ich denke, viele Leute verkomplizieren Budgets und der Begriff Budget wird als schlechtes Wort wahrgenommen, wie das Wort Diät. Ein begrenztes Budget bedeutet nicht, dass Sie keine Dinge haben können, sondern dass Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt. Der Schlüssel, wie bei einer Diät, besteht darin, nicht zwischen guten und schlechten Gewohnheiten hin und her zu wechseln. Und Sie müssen einige lustige Dinge in Ihr Budget aufnehmen, sonst wird es nicht lange dauern. Es wird keine Gewohnheit. Hier sind vier Schritte zu einem Budget, das Sie behalten können:
- Erfassen Sie alle Ihre Ausgaben 30 Tage lang.
- Überprüfen Sie die Fixkosten. Kann etwas entfernt oder neu verhandelt werden?
- Überprüfen Sie die variablen Ausgaben. Kann etwas entfernt oder reduziert werden?
- Weisen Sie alle neu gefundenen Mittel Ihren größten Prioritäten zu.
Spülen und wiederholen Sie die obigen Schritte regelmäßig.