So investieren Sie mit einem geringen Budget
Wenn Sie investieren möchten, aber denken, dass Sie nicht das Geld haben, denken Sie noch einmal darüber nach. Das Schöne an der Investition ist, dass im Gegensatz zum Kauf eines Autos oder sogar eines Hauses keine erhebliche Anzahlung erforderlich ist. Aber die meisten Leute wissen, dass das alte Sprichwort, zuerst selbst zu bezahlen, leichter gesagt als getan ist. Die Lebenshaltungskosten sowie die ungeplanten Ausgaben, die immer auftauchen, können jedem das Gefühl geben, dass Sparen ein harter Kampf ist – wenn nicht sogar sinnlos. Aber es muss doch einen Weg geben, dies zu tun, ohne Ihre Finanzen zu belasten, oder? Keine Sorge, wir haben Sie abgedeckt. Hier sind einige durchdachte Möglichkeiten, zusätzliches Geld wegzulegen, ohne die Bank zu sprengen, was Ihnen die Möglichkeit gibt, mit Investitionen zu beginnen.
Die zentralen Thesen
- Sparen und Investieren ist eine Verpflichtung, aber es muss nicht schmerzhaft sein.
- Ziehen Sie in Erwägung, sich für einen automatischen Sparplan anzumelden, und legen Sie Boni und Einkommensteuerrückerstattungen weg.
- Informieren Sie sich über 401(k)-Pläne, einschließlich der von Ihrem Arbeitgeber gesponserten.
- Vergessen Sie nicht neue Investmentmodelle wie Robo-Berater und Immobilien-Crowdfunding.
Jeder kann sparen
Investieren ist großartig, wenn Sie viel zusätzliches Geld herumliegen haben, aber was ist, wenn Sie dies nicht tun? Sparen und Investieren ist eine Verpflichtung, aber es muss nicht schmerzhaft sein. Viele von uns schieben sie auf, weil wir denken, dass wir nicht genug Geld haben oder weil der Ruhestand zu weit weg ist, um darüber nachzudenken. Andere haben eine Menge Schulden zu schultern. Wenn letzteres für Sie der Fall ist, sollten Sie erwägen, es abzubezahlen oder zumindest eine große Delle zu hinterlassen. Geld wegzulegen wird nicht viel Zinsen bringen, besonders wenn Sie Kredite und Kreditkarten haben, die Zinsen in Höhe von 15 bis 29 % anhäufen. Denken Sie daran, dass Sie mit regelmäßigen Pauschalbeträgen für Ihre Schulden immer noch etwas weglegen können – auch wenn es nur für einen regnerischen Tag und nicht für Ihren Ruhestand ist.
Wenn Sie viele Schulden haben, sollten Sie diese abbezahlen oder zumindest deutlich reduzieren.
Eines der Dinge, die Sie haben müssen – abgesehen von Geld – ist Disziplin. Erstellen Sie zunächst ein Budget und legen Sie Ihre Ziele fest. Wenn Sie alles auf Papier bringen und visualisieren, können Sie den Überblick behalten und Prioritäten setzen. Sobald Sie Ihr Einkommen und Ihre monatlichen Verpflichtungen gesenkt haben, können Sie herausfinden, wie viel Sie es sich leisten können, jeden Monat beiseite zu legen. Selbst wenn Sie anfangs nur 25 US-Dollar pro Monat haben, ist es besser als nichts.
Jeder Cent zählt
Betrachten Sie einen automatischen Sparplan, ein Sparprogramm, das von vielen Banken und Finanzinstituten angeboten wird. Ein beliebtes Beispiel ist das Keep the Change-Programm der Bank of America. Das Beste daran ist, dass Sie nicht viel tun müssen, außer Ihrem Routine-Banking. Die Bank rundet jeden Einkauf – normalerweise mit Ihrer Debitkarte – auf den nächsten Dollar und zahlt das Wechselgeld täglich kostenlos auf Ihr Sparkonto ein. Es mag klein erscheinen, aber es ist sicherlich ein sinnvoller Weg, um Ihren Anlagepool zu beginnen oder zu erweitern. Abgesehen davon, dass Sie einen kleinen Teil Ihrer Ersparnisse aufstocken, senden Ihnen Institute wie die Bank of America am Ende des Jahres einen Kontoauszug, in dem Sie wissen, wie viel Sie gespart haben.
Boni und Rückerstattungen
Eine weitere schmerzlose Möglichkeit zu sparen besteht darin, Mitarbeiterboni, die Sie das ganze Jahr über erhalten, sowie Steuerrückerstattungen für Investitionen zu verwenden, anstatt zu protzen. Da diese im Allgemeinen unerwartet sind, werden Sie das Kneifen nicht spüren, wenn Sie sie weglegen. Es ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Anlagefonds aufzustocken, und eine, die Sie später belohnen wird. Machen Sie einfach keine sofortigen Pläne mit diesem zusätzlichen Glücksfall, sonst möchten Sie es nicht weglegen.
Hier ist eine weitere Quelle zu berücksichtigen. Bekommen Sie Geld zurück von einer Kreditkarte oder einem Treueprogramm? Da es sich um Geld handelt, das Sie nicht wirklich mit Ihrem Job verdienen, und es zusätzlich ist – d. h. es wird Ihr monatliches Budget nicht beeinträchtigen, wenn Sie es beiseite legen – sollten Sie in Betracht ziehen, es auch auf ein Sparkonto zu überweisen.
401(k)-Pläne: Investieren, aber Vorsicht
Nehmen Sie am 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers teil, insbesondere wenn er eine Übereinstimmung enthält, aber gehen Sie mit Vorsicht vor. Nehmen Sie sich Zeit, ein intelligenter Anleger zu sein, und lesen Sie den Prospekt. Wenn Ihr 401(k) die Rendite des S&P 500 nicht übertroffen hat, sind Sie möglicherweise besser dran, selbst zu investieren.
Es ist verblüffend, die Zahl der Investmentfonds zu entdecken, die den S&P 500 nicht konstant schlagen – im Wesentlichen ein Index der 500 größten Unternehmen in Amerika. Die Recherche Ihrer Optionen dauert nur wenige Minuten, ist jedoch ein entscheidender Schritt, wenn Sie Ihre Rendite maximieren möchten. Nehmen Sie sich einmal im Jahr Zeit, Ihren Plan zu überdenken, um sicherzustellen, dass Ihr Fonds Ihre Anlageziele erreicht. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist ein guter Indikator für die Zukunft, aber denken Sie daran, dass sie nicht immer eine Garantie ist.
Viele Finanz-Websites verfügen über hervorragende Ressourcen, auf denen Sie die Wertentwicklung einer einzelnen Aktie sowie die Wertentwicklung bestimmter Investmentfonds nachschlagen können. Beachten Sie, dass die Performance eines Fonds nur ein wichtiger Teil der Gleichung ist. Achten Sie auf überhöhte Verwaltungsgebühren.
Im Jahr 2006 führte eine Flut von Klagen über die Gebühren des 401(k)-Plans zu einer Untersuchung durch einen Kongressausschuss zur Offenlegung von Gebühren. Das Arbeitsministerium bietet nützliche Informationen zu den durchschnittlichen Gebührenkosten und eine Checkliste, mit der Sie Ihren aktuellen Plan bewerten können.
Kein 401(k)-Plan?
Mehr als 25 Millionen Amerikaner arbeiten für kleine Arbeitgeber, die keinen 401(k)-Plan anbieten, aber das bedeutet nicht, dass sie nicht selbst erfolgreich sparen und investieren können. Hier sind zwei gute Alternativen:
Exchange Traded Funds (ETFs)
Wenn Ihnen der Gedanke, Ihre eigenen Aktien auszuwählen, Angst macht und Sie nicht über die Mittel verfügen, um einen Anlageberater zu engagieren, machen Sie sich keine Sorgen, es gibt eine Lösung. Sie können bestimmte Exchange Traded Funds (ETFs) erwerben, die Indexfonds ähneln. Ein wesentlicher Unterschied besteht darin, dass sie eher wie Aktien gehandelt werden. Dies ist wichtig, da der S&P 500 in den 1990er Jahren eine annualisierte Rendite von 17,3% erzielte, verglichen mit nur 13,9% für den durchschnittlichen diversifizierten Investmentfonds. Anstatt alle 500 Aktien selbst zu kaufen, können Sie daher einen ETF – wie den SPDR Trust – kaufen, der versucht, die Wertentwicklung des S&P 500 nachzuahmen, ohne den Aufwand und die Kosten, die mit dem Kauf von 500 Einzelaktien verbunden sind.
ETFs bieten nicht nur die Möglichkeit, eine einzelne Anlage zu besitzen, die eine große Anzahl von Aktien umfasst, sondern bieten Ihnen auch die Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Es gibt viele ETFs zur Auswahl, genau wie Investmentfonds, daher sollte es einfacher sein, einen ETF zu finden, der die von Ihnen gesuchten Marktziele repräsentiert.
Das Recherchieren von ETFs und ihrer Performance ist mit der Anzahl der Finanz-Websites, die dem durchschnittlichen Anleger zur Verfügung stehen, leicht zu bewerkstelligen. Sie können jeden ETF suchen, indem Sie das Tickersymbol eingeben, und die Informationen stehen Ihnen in mundgerechten Stücken sofort zur Verfügung.
Wählen Sie Ihre eigenen Investmentfonds
Hunderte von Investmentfonds ermöglichen es Ihnen, eine kleine Anfangsinvestition von 500 USD oder sogar weniger zu tätigen. Der Investmentfonds-Screener von Morningstar zeigt 200 verschiedene Investmentfonds, die eine Mindesteinzahlung von 500 USD akzeptieren. Darüber hinaus gibt es fast 300 Investmentfonds von TD Ameritrade, die nur eine Mindestinvestition von 100 USD erfordern. Mehr als 250 Fonds haben überhaupt keine Mindestanforderung.
Lassen Sie einen Robo-Advisor für Sie investieren
Robo-Advisor wurden geschaffen, um das Investieren so einfach und zugänglich wie möglich zu machen. Dies sind automatisierte Finanzplanungsplattformen, die von Algorithmen gesteuert werden. Es gibt im Allgemeinen wenig bis gar keinen menschlichen Kontakt. Diese Unternehmen sammeln Ihre Finanzinformationen und Ziele, beraten Sie und investieren Ihr Vermögen automatisch. Ihre automatisierte Intelligenz verfolgt Ihre Investitionen weiterhin im Hintergrund und ermöglicht es Ihnen, niedrigere Gebühren zu zahlen.
Andere Überlegungen
Sobald Sie bereit sind zu investieren, sollten Sie sich bei günstigen Online-Brokern umsehen. Ein guter Ausgangspunkt wäre die Liste der besten Discount-Broker von Investopedia.
Staatsanleihen sind eine weitere Option. Aber reich werden Sie mit diesen Fahrzeugen nicht, obwohl sie ein großartiger Ort sind, um Ihr Geld zu parken, bis Sie bereit sind, Ihr Geld in etwas riskanteres zu investieren. Eines der besten Dinge an ihnen ist, dass Sie einige Zinsen verdienen können, bevor Sie sich entscheiden, Ihr Geld woanders hin zu verschieben. Kaufen Sie Wertpapiere über das Anleihenportal Treasury Direct des US-Finanzministeriums. Bundesanleihen mit Laufzeiten von 30 Tagen bis 30 Jahren sind in Stückelungen von nur 100 US-Dollar erhältlich.
Immobilien Crowdfunding
Es gab Zeiten, in denen die Investition in Immobilien für den durchschnittlichen Anleger ein erhabenes Ideal war. Aber nicht mehr. Eigentumswohnungen. Möglicherweise finden Sie Unternehmen mit geringen Anfangsinvestitionen. Durch Crowdfunding können Sie immer noch die Früchte einer Investition in Immobilien ernten, während Sie die Kopfschmerzen und andere Kosten im Zusammenhang mit Immobilienbesitz vermeiden.
Die Quintessenz
Mit ein wenig Aufwand und Fleiß können Sie investieren. Und das erfolgreich. Der berühmte Investor und Hedgefonds-Manager Jim Cramer erklärte in seinem Buch „Real Money“, dass er mit nur wenigen hundert Dollar zu investieren begann. Die Lektion hier ist, dass es nicht auf die Menge ankommt – es ist nur der Anfang. Das heißt, die Verwendung einiger der Tipps in diesem Artikel kann Ihnen die Möglichkeit geben, Pfennige in Aktien umzuwandeln, um für Ihren Ruhestand zu sparen.
Schließlich wachsen große Eichen aus kleinen Eicheln, und schon mit einer kleinen Investition können Sie Ihr Portfolio zu etwas Großem entwickeln. Als junger Investor haben Sie Zeit auf Ihrer Seite. Denken Sie also daran, früh mit ein wenig zu beginnen, um in Zukunft viel zu erreichen.