So investieren Sie in ein knappes Budget
Wenn Sie investieren möchten, aber denken, dass Sie nicht das Geld haben, denken Sie noch einmal darüber nach. Das Schöne am Investieren ist, dass im Gegensatz zum Kauf eines Autos oder sogar eines Eigenheims keine nennenswerte Anzahlung erforderlich ist. Aber die meisten Menschen wissen, dass das alte Sprichwort, sich zuerst selbst zu bezahlen, leichter gesagt als getan ist. Die Lebenshaltungskosten sowie die ungeplanten Ausgaben, die immer wieder auftauchen, können jedem das Gefühl geben, dass das Sparen für Investitionen ein harter Kampf ist – wenn nicht ein vergeblicher. Aber es muss doch einen Weg geben, dies zu tun, ohne Ihre Finanzen zu belasten, oder? Mach dir keine Sorgen, wir haben dich abgesichert. Hier sind einige durchdachte Möglichkeiten, um zusätzliches Geld wegzulegen, ohne die Bank zu sprengen, wodurch Sie die Möglichkeit erhalten, mit der Investition zu beginnen.
Die zentralen Thesen
- Sparen und Investieren ist eine Verpflichtung, aber es muss nicht schmerzhaft sein.
- Melden Sie sich für einen automatischen Sparplan an und legen Sie Boni und Einkommenssteuerrückerstattungen weg.
- Recherchieren Sie über 401 (k) Pläne, einschließlich der von Ihrem Arbeitgeber gesponserten.
- Vergessen Sie nicht neue Investmentmodelle wie Robo-Berater und Immobilien-Crowdfunding.
Jeder kann speichern
Investieren ist großartig, wenn Sie viel zusätzliches Geld haben, aber was ist, wenn Sie es nicht tun? Sparen und Investieren ist eine Verpflichtung, aber es muss nicht schmerzhaft sein. Viele von uns haben sie verschoben, weil wir vielleicht nicht glauben, dass wir genug Geld haben, oder weil der Ruhestand zu weit entfernt ist, um darüber nachzudenken. Andere haben eine Menge Schulden zu schultern. Wenn letzteres für Sie zutrifft, sollten Sie in Betracht ziehen, es auszuzahlen oder zumindest eine große Beule hinein zu setzen. Geld wegzulegen zahlt nicht viel Zinsen, besonders wenn Sie Kredite und Kreditkarten haben, die Zinsen in Höhe von 15% bis 29% aufbringen. Wohlgemerkt, wenn Sie regelmäßig Pauschalbeträge auf Ihre Schulden setzen, können Sie möglicherweise noch etwas weglegen – auch wenn es nur für einen regnerischen Tag und nicht für Ihren Ruhestand ist.
Wenn Sie viel Schulden haben, sollten Sie in Betracht ziehen, diese abzuzahlen oder zumindest erheblich zu reduzieren.
Eines der Dinge, die Sie haben müssen – außer Geld – ist Disziplin. Erstellen Sie zunächst ein Budget und legen Sie Ihre Ziele fest. Wenn Sie alles auf Papier bringen und visualisieren, können Sie den Überblick behalten und Prioritäten setzen. Sobald Sie Ihr Einkommen und Ihre monatlichen Verpflichtungen gesenkt haben, können Sie herausfinden, wie viel Sie sich vernünftigerweise leisten können, um jeden Monat beiseite zu legen. Selbst wenn Sie anfangs nur 25 US-Dollar pro Monat haben, ist es besser als nichts.
Jeder Penny zählt
Stellen Sie sich einen automatischen Sparplan vor, ein Sparprogramm, das von vielen Banken und Finanzinstituten angeboten wird. Ein beliebtes Beispiel ist das Keep the Change-Programm der Bank of America. Das Beste daran ist, dass Sie außer Ihrem Routine-Banking nicht viel tun müssen. Die Bank rundet jeden Einkauf – normalerweise mit Ihrer Debitkarte – auf den nächsten Dollar und zahlt das Wechselgeld täglich kostenlos auf Ihr Sparkonto ein. Es mag klein erscheinen, aber es ist sicherlich eine sinnvolle Möglichkeit, Ihren Anlagepool zu starten oder zu erweitern. Abgesehen davon, dass Sie einen kleinen Teil Ihrer Ersparnisse zusammenbringen, senden Ihnen Institute wie die Bank of America Ende des Jahres eine Erklärung, in der Sie wissen, wie viel Sie gespart haben.
Boni und Rückerstattungen
Eine weitere schmerzlose Möglichkeit zum Sparen besteht darin, Mitarbeiterboni zu verwenden, die Sie das ganze Jahr über erhalten, sowie Steuerrückerstattungen für Investitionen anstelle von Splurging. Da diese im Allgemeinen unerwartet sind, werden Sie die Prise nicht spüren, wenn Sie sie weglegen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Investmentfonds aufzustocken, und eine, die Sie später belohnen wird. Machen Sie mit diesem zusätzlichen Glücksfall nur keine unmittelbaren Pläne, sonst möchten Sie ihn nicht weglegen.
Hier ist noch eine Quelle zu berücksichtigen. Erhalten Sie Geld von einer Kreditkarte oder einem Treueprogramm zurück? Da dies Geld ist, das Sie nicht wirklich mit Ihrem Job verdienen, und es extra ist – was bedeutet, dass es Ihr monatliches Budget nicht beeinflusst, wenn Sie es beiseite legen , sollten Sie in Betracht ziehen, es auch auf ein Sparkonto zu übertragen.
401 (k) Pläne: Investieren, aber Vorsicht
Nehmen Sie am 401 (k) -Plan Ihres Arbeitgebers teil, insbesondere wenn dieser ein Match enthält, aber gehen Sie vorsichtig vor. Nehmen Sie sich Zeit, um ein intelligenter Investor zu sein, und lesen Sie den Prospekt. Wenn Ihr 401 (k) die Rendite des S & P 500 nicht übertroffen hat, ist es möglicherweise besser, selbst zu investieren.
Es ist erstaunlich, wie viele Investmentfonds den S & P 500 nicht konsequent übertreffen – im Wesentlichen ein Index der 500 größten Unternehmen in Amerika. Die Recherche Ihrer Optionen dauert nur wenige Minuten. Dies ist jedoch ein entscheidender Schritt, wenn Sie Ihre Rendite maximieren möchten. Nehmen Sie sich einmal im Jahr Zeit, um Ihren Plan zu überdenken und sicherzustellen, dass Ihr Fonds Ihre Anlageziele erreicht. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist ein guter Prädiktor für die Zukunft, aber denken Sie daran, dass dies nicht immer eine Garantie ist.
Viele Finanzwebsites verfügen über hervorragende Ressourcen, mit denen Sie die Wertentwicklung einer einzelnen Aktie nachschlagen und nach der Wertentwicklung bestimmter Investmentfonds suchen können. Beachten Sie, dass die Wertentwicklung eines Fonds nur ein wichtiger Teil der Gleichung ist. Achten Sie auf übermäßige Verwaltungsgebühren.
Im Jahr 2006 veranlasste eine Flut von Klagen über 401 (k) Plangebühren eine Untersuchung eines Kongressausschusses zur Offenlegung von Gebühren. Das Arbeitsministerium bietet nützliche Informationen zu den durchschnittlichen Kosten der Gebühren und eine Checkliste, anhand derer Sie Ihren aktuellen Plan bewerten können.
Kein 401 (k) Plan?
Mehr als 25 Millionen Amerikaner arbeiten für kleine Arbeitgeber, die keinen 401 (k) -Plan anbieten, aber das bedeutet nicht, dass sie nicht erfolgreich selbst sparen und investieren können. Hier sind zwei gute Alternativen:
Exchange Traded Funds (ETFs)
Wenn Ihnen die Idee, Ihre eigenen Aktien auszuwählen, Angst macht und Sie nicht über die Mittel verfügen, um einen Anlageberater einzustellen, machen Sie sich keine Sorgen, es gibt eine Lösung. Sie können bestimmte Exchange Traded Funds (ETFs) erwerben, die Index-Investmentfonds ähneln. Ein wesentlicher Unterschied besteht darin, dass sie eher wie Aktien gehandelt werden. Dies ist wichtig, da der S & P 500 in den neunziger Jahren eine annualisierte Rendite von 17,3% erzielte, verglichen mit nur 13,9% für den durchschnittlichen diversifizierten Investmentfonds. Anstatt alle 500 Aktien selbst zu kaufen, können Sie daher einen ETF wie den SPDR Trust kaufen, der versucht, die Leistung des S & P 500 nachzuahmen, ohne den Aufwand und die Kosten, die mit dem Kauf von 500 einzelnen Aktien verbunden sind.
ETFs bieten nicht nur die Möglichkeit, eine einzelne Anlage zu besitzen, die eine große Anzahl von Aktien umfasst, sondern bieten Ihnen auch die Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Es gibt viele ETFs zur Auswahl, genau wie Investmentfonds. Daher sollte es einfacher sein, einen ETF zu finden, der die von Ihnen gesuchten Marktziele darstellt.
Die Untersuchung von ETFs und ihrer Performance ist mit der Anzahl der Finanzwebsites, die einem durchschnittlichen Anleger zur Verfügung stehen, einfach. Sie können jeden ETF durchsuchen, indem Sie das Tickersymbol eingeben. Die Informationen stehen Ihnen in mundgerechten Stücken zur Verfügung.
Wählen Sie Ihre eigenen Investmentfonds
Mit Hunderten von Investmentfonds können Sie eine kleine Anfangsinvestition von 500 USD oder sogar weniger tätigen. Der Investmentfonds-Screener von Morningstar enthüllt 200 verschiedene Investmentfonds, die eine Mindesteinzahlung von 500 USD akzeptieren. Darüber hinaus gibt es fast 300 Investmentfonds von TD Ameritrade, für die nur eine Mindestinvestition von 100 USD erforderlich ist. Mehr als 250 Fonds haben überhaupt keine Mindestanforderungen.
Lassen Sie einen Robo-Berater für Sie investieren
Robo-Berater wurden geschaffen, um das Investieren so einfach und zugänglich wie möglich zu gestalten. Hierbei handelt es sich um automatisierte Finanzplanungsplattformen, die von Algorithmen gesteuert werden. Es gibt im Allgemeinen wenig bis gar keinen menschlichen Kontakt. Diese Unternehmen sammeln Ihre Finanzinformationen und -ziele, bieten Beratung an und investieren Ihr Vermögen automatisch. Ihre automatisierte Intelligenz verfolgt weiterhin Ihre Investitionen im Hintergrund und ermöglicht es Ihnen, niedrigere Gebühren zu zahlen.
Andere Überlegungen
Wenn Sie bereit sind zu investieren, schauen Sie sich kostengünstige Online-Broker an. Ein guter Anfang wäre die Liste der besten Discount-Broker von Investopedia.
Staatspapiere sind eine weitere Option. Aber Sie werden mit diesen Fahrzeugen nicht reich, obwohl sie ein großartiger Ort sind, um Ihr Geld zu parken, bis Sie bereit sind, Ihr Geld in etwas Riskanteres zu stecken. Eines der besten Dinge an ihnen ist, dass Sie einige Zinsen verdienen können, bevor Sie sich entscheiden, Ihr Geld woanders hin zu bewegen. Kaufen Sie Wertpapiere über das Anleihenportal Treasury Direct des US-Finanzministeriums. Wertpapiere der Bundesregierung mit einer Laufzeit von 30 Tagen bis 30 Jahren sind in Stückelungen von nur 100 USD erhältlich.
Immobilien Crowdfunding
Es gab Zeiten, in denen die Investition in Immobilien für einen durchschnittlichen Investor ein hohes Ideal war. Aber nicht mehr. Eigentumswohnungen. Möglicherweise finden Sie Unternehmen mit geringen Anfangsinvestitionen. Durch Crowdfunding können Sie immer noch die Vorteile einer Investition in Immobilien nutzen und gleichzeitig die Kopfschmerzen und andere Kosten im Zusammenhang mit dem Eigentum an Immobilien reduzieren.
Das Fazit
Mit ein wenig Aufwand und Fleiß können Sie investieren. Und das erfolgreich. Der berühmte Investor und Hedgefonds-Manager Jim Cramer erklärte in seinem Buch „Real Money“, dass er mit nur wenigen hundert Dollar zu investieren begann. Die Lehre hier ist, dass es nicht auf den Betrag ankommt, sondern auf den Anfang. Wenn Sie jedoch einige der Tipps in diesem Artikel verwenden, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Pennys in Aktien umzuwandeln, um für Ihren Ruhestand zu sparen.
Schließlich wachsen große Eichen aus kleinen Eicheln, und schon mit einer kleinen Investition können Sie Ihr Portfolio zu etwas Großartigem ausbauen. Als junger Investor haben Sie Zeit auf Ihrer Seite. Denken Sie also daran, früh mit ein wenig zu beginnen, um in Zukunft viel zu erreichen.