Share-Draft-Konto
Was ist ein Share-Draft-Konto?
Ein Aktien-Draft-Konto ist eine Version eines Girokontos, außer dass es von einer Kreditgenossenschaft anstelle einer Bank angeboten wird. Um zu verstehen, was ein Aktienkonto ist, ist es zunächst wichtig, den Unterschied zwischen einer Bank und einer Kreditgenossenschaft zu kennen.
Banken sind Unternehmen, die mit dem Anbieten von Finanzprodukten wie Krediten, Spar- und Girokonten, Einlagenzertifikaten (CDs) und Kreditkarten für Verbraucher Gewinne erzielen. Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, die allen Mitgliedern oder Kontoinhabern gemeinsam gehören. Sie existieren nicht, um Gewinn zu machen, sondern um den Kontoinhabern zu helfen. Wenn Sie Geld auf ein Konto der Kreditgenossenschaft einzahlen, kaufen Sie technisch gesehen Aktien dieser Kreditgenossenschaft.
Die zentralen Thesen
- Ein Aktien-Entwurfskonto ist ein Kreditgenossenschaftskonto, das dem Girokonto einer Bank ähnelt, außer dass es dem Kauf eines Anteils an der Kreditgenossenschaft entspricht.
- Share-Draft-Konten haben keine Mindestguthabenanforderungen oder erheben Kontoführungsgebühren. Sie erhalten auch Zinsen, die vierteljährlich aufgezinst werden.
- Aktien-Draft-Konten wurden unter dem Consumer Girokonto Equity Act von 1979 erstellt.
- Aktienkonten sind durch die National Credit Union Administration (NCUA) versichert, werden mit Bankkarten geliefert, um Geld von Geldautomaten abzuheben und Einkäufe am Point-of-Sale (POS) zu tätigen, sowie Scheckhefte, um Schecks für jede Zahlung auszustellen.
Ein Share-Draft-Konto verstehen
Ein Share-Draft-Konto bezieht sich auf ein Kreditgenossenschaftskonto, das dem Girokonto einer Bank ähnelt. Aktien-Draft-Konten wurden unter dem Consumer Girokonto Equity Act von 1979 erstellt.
Aktien-Entwurfskonten ermöglichen den Mitgliedern der Kreditgenossenschaft, auf ihre Aktienguthaben zuzugreifen, indem sie Wechsel auf ihren Konten schreiben. Share-Draft-Konten ermöglichen das Ausstellen einer unbegrenzten Anzahl von Schecks, und einer ihrer Hauptvorteile besteht darin, dass sie von der National Credit Union Administration (NCUA) durch eine Bundesversicherung abgesichert sind.
Die Versicherung für Bankeinlagen wird von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)bereitgestellt. Sowohl NCUA- als auch FDIC-Einzahlungen sind für bis zu $250,00 pro Person gewährleistet.2 Bankguthaben sind versichert, um Bank Runs im Falle eines Bankausfalls zu verhindern.
Die Zinsen auf Kontokorrentkonten werden vierteljährlich aufgezinst. Diese Konten ähneln Konten mit verhandelbarer Abhebungsreihenfolge (NOW), bei denen es sich im Grunde genommen um verzinsliche Sparkonten handelt, auf die Wechsel geschrieben werden können. Aktienkonten werden jedoch von Kreditgenossenschaften angeboten, während NOW-Konten Bankprodukte sind.
In der Praxis funktioniert ein Aktienwechselkonto fast genauso wie ein Girokonto. Kontoinhaber können unbegrenzte Schecks gegen das Konto ausstellen, und Kreditgenossenschaften stellen normalerweise Debitkarten aus, mit denen Einkäufe und Abhebungen mit den Anteilen auf den Konten getätigt werden können.
Kontoinhaber können ihre Debitkarten verwenden, um Einkäufe am Point-of-Sale (POS) zu tätigen, Geld an Geldautomaten abzuheben oder online einzukaufen. Kontoinhaber können auch zu einer Kreditgenossenschaft gehen, um Geld von einem Aktienkonto einzuzahlen oder abzuheben.
Share-Draft-Konten vs. Girokonten
Ein wesentlicher Unterschied zwischen Aktien-Draft-Konten und vielen Girokonten besteht darin, dass erstere Zinsen verdienen. Kreditgenossenschaften zahlen Zinsen und Dividenden auf Aktien, die von Kontoinhabern gehalten werden, sodass das bei einer Kreditgenossenschaft eingezahlte Geld Dividenden und Zinsen erhält, die vierteljährlich aufgezinst werden.
Zwischen 1933 und 2011 durften in den USA Sichteinlagen-Girokonten nicht verzinst werden. Nachdem das Verbot von Sichteinlagenzinsen aufgehoben wurde, bieten einige Bank-Girokonten Zinsen an. Umgekehrt sind Bank-Girokonten oft mit Sparkonten verbunden, fast wie ein Konto, auf dem Einlagen verzinst werden können.
Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen Aktien- und Girokonten besteht darin, dass viele Banken ein monatliches Mindestguthaben verlangen oder monatliche Gebühren für die Führung eines Girokontos erheben.
Kreditgenossenschaften verlangen von ihren Mitgliedern keine monatlichen Gebühren oder verlangen Mindestguthaben auf Aktienkonten oder höchstens niedrige Gebühren. Dies macht sie zu einer attraktiven Option für Verbraucher, die Gebühren vermeiden oder ein Mindestguthaben halten möchten, insbesondere jetzt, da viele Kreditgenossenschaften ihre Türen für die breite Öffentlichkeit geöffnet haben.
Insgesamt bieten Kreditgenossenschaften gegenüber Banken viele Vorteile, die sich in besseren Zinssätzen für Einlagen- und Sparkonten, Hypotheken und Einlagenzertifikaten (CDs) sowie den oben genannten niedrigen oder gebührenfreien Konten zeigen.