Abwicklungsbank
Was ist eine Abwicklungsbank?
Eine Verrechnungsbank ist die letzte Bank, die die Abwicklung einer Transaktion zwischen zwei Entitäten empfängt und meldet. Es ist die Bank, die mit einer zahlenden Entität, meistens einem Händler, zusammenarbeitet. Als primäre Bank des Händlers zur Aufnahme Zahlung, kann sie auch als übernehmende Bank oder bezeichnet werden Erwerber.
Die zentralen Thesen
- Eine Verrechnungsbank bezieht sich auf die Bank eines Kunden, bei der Zahlungen oder Transaktionen endgültig abgewickelt und zur Verwendung durch den Kunden freigegeben werden.
- Oftmals ist der Zahler einer Transaktion ein Kunde einer anderen Bank als der Empfänger, so dass ein Interbanken-Verrechnungsprozess erfolgen muss.
- Eine Abwicklungsbank bietet auch Händlerdienstleistungen für Unternehmen wie die Transaktionsverarbeitung an.
Wie Abwicklungsbanken funktionieren
Abwicklungsbanken sind ein Hauptbestandteil des Transaktionsprozesses und tragen dazu bei, die elektronische Transaktionsverarbeitung für Händler verfügbar zu machen. Da eine deutliche Mehrheit der Kunden elektronische Zahlungen tätigen möchte, ist es wichtig, dass Händler gute Beziehungen zu Abwicklungsinstituten einschließlich Abwicklungsbanken unterhalten, um ein schnelles und effizientes Zahlungssystem für ihr Unternehmen und ihre Kunden zu gewährleisten.
Transaktionsverarbeitung
Bei der Verarbeitung eines elektronischen Zahlungsvorgangs sind in der Regel drei Hauptinstanzen beteiligt: die Bank des Karteninhabers, die Verrechnungsbank und ein Zahlungsabwickler. Die Abwicklungsbank, auch Acquiring Bank genannt, ist der Hauptvermittler der Kommunikation über die Transaktion.
Händler arbeiten mit einer Verrechnungsbank zusammen, um eine effiziente Abwicklung von Transaktionen in der elektronischen Zahlungsabwicklung zu gewährleisten. Um elektronische Transaktionen zu ermöglichen, muss der Händler zunächst ein Händlerkonto eröffnen und eine Vereinbarung mit einer erwerbenden Bank unterzeichnen, in der die Bedingungen für die Verarbeitung und Abwicklung von Transaktionen für den Händler festgelegt sind. Akquirierende Abwicklungsbanken berechnen Händlern in der Regel eine Gebühr pro Transaktion und eine monatliche Gebühr für ihre Dienstleistungen.
Wenn ein Kunde sich entscheidet, bei einem Händler mit elektronischer Zahlung einzukaufen, muss die Karte des Kunden mit der Abrechnungsbank übereinstimmen, dh sie muss für die Verarbeitung durch das Verarbeitungsnetz der Abrechnungsbank akzeptabel sein. Abwicklungsbanken haben in der Regel Beziehungen zu allen wichtigen Verarbeitungsnetzwerken, einschließlich Visa, Mastercard, Discover und American Express. Sie können jedoch aufgrund der Vertragsbedingungen auf nur einen einzigen Auftragsverarbeiter beschränkt werden.
Sobald die akquirierende Abwicklungsbank die Zahlungskarte eines Karteninhabers akzeptiert, kontaktiert die Abwicklungsbank ihr Netzwerk, um die Transaktion abzuwickeln. Das Zahlungsmarkennetzwerk kontaktiert die Bank des Karteninhabers, die auch als ausstellende Bank bekannt ist, um sicherzustellen, dass die Mittel verfügbar sind. Wenn verfügbar, werden Gelder abgezogen und über das Verarbeitungsnetzwerk an die Verrechnungsbank gesendet, die die Transaktion für den Händler abwickelt.
Die Verrechnungsbank wird in der Regel sofort Geld auf das Konto des Händlers einzahlen. In einigen Fällen kann die Abwicklung 24 bis 48 Stunden dauern. Die Abrechnungsbank stellt dem Händler eine Abrechnungsbestätigung zur Verfügung, wenn eine Transaktion abgewickelt wurde. Dies teilt der Händler, dass Mittel werden abgeschieden in ihrem Konto.