Servicegebühr
Was ist eine Servicegebühr?
Eine Servicegebühr ist der Prozentsatz jeder Hypothekenzahlung, die ein Kreditnehmer an einen Hypothekenverwalter als Entschädigung für das Führen von Aufzeichnungen über die Zahlungen, das Inkasso und die Ausführung von Treuhandzahlungen sowie die Weitergabe von Kapital- und Zinszahlungen an den Schuldscheininhaber leistet. Die Servicegebühren liegen im Allgemeinen zwischen 0,25% und 0,5% des ausstehenden Hypothekensaldos pro Monat.
Die zentralen Thesen
- Eine Servicegebühr, in der Regel 0,25 % bis 0,5 % des Hypothekensaldos, ist ein Teil einer Hypothekenzahlung, die monatlich an einen Hypothekendienstleister gezahlt wird, um Zahlungen einzuziehen und an den Kreditgeber weiterzuleiten.
- Andere vom Hypothekendienstleister erbrachte Dienstleistungen umfassen unter anderem die Bereitstellung von monatlichen Abrechnungen, die Führung von Aufzeichnungen sowie das Eintreiben und Bezahlen von Steuern und Versicherungen.
- Hypothekendienstleister profitieren davon, dass sie Zinsen auf die Treuhandzahlungen eines Kreditnehmers erhalten, bis Zahlungen an die entsprechenden Steuer- und Versicherungsorganisationen geleistet werden.
So funktioniert eine Servicegebühr
Die Kreditbearbeitung ist der Verwaltungsaspekt eines Kredits vom Zeitpunkt der Verteilung des Erlöses bis zur Tilgung des Kredits. Die Verwaltung eines Darlehens umfasst die Überprüfung der Hypothek, das Senden monatlicher Zahlungsauszüge und das Einziehen der monatlichen Zahlungen, das Führen von Aufzeichnungen über Zahlungen und Salden, das Einziehen und Bezahlen von Steuern und Versicherungen (und die Verwaltung von Treuhand und Pfandgeldern), die Überweisung von Geldern an den Schuldscheininhaber, den Versand über Nacht, und Nachverfolgung von Zahlungsrückständen. Kreditdienstleister werden entschädigt, indem sie einen relativ kleinen Prozentsatz jeder regelmäßigen Kreditzahlung einbehalten, die als Servicegebühr bezeichnet wird.
Die typische Servicegebühr beträgt 0,25% bis 0,5% des verbleibenden Hypothekensaldos pro Monat.
Wenn beispielsweise der ausstehende Saldo einer Hypothek 100.000 USD beträgt und die Servicegebühr 0,25% beträgt, ist der Servicer berechtigt, (0,25%/12) x 100.000 = 20,83 USD der Zahlung der nächsten Periode einzubehalten, bevor er den Restbetrag an den Inhaber der Schuldverschreibung weiterleitet.
Neben der eigentlichen Servicegebühr profitieren Hypothekendienstleister in den meisten Fällen auch davon, dass sie die Treuhandzahlungen eines Kreditnehmers investieren und verzinsen können, wenn sie eingezogen werden, bis sie an Steuerbehörden, Versicherungen usw. ausgezahlt werden. Hypothekenservice Rechte (MSR) werden auf dem Sekundärmarkt ähnlich wie hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) gehandelt.
Servicegebühren werden in der Regel automatisch von einer Hypothek abgezogen. Kreditnehmer müssen jedoch verstehen, dass die Kosten für die Sicherung einer Hypothek nicht nur die Zinsen sind, da auch die Servicegebühren in den Gesamtkosten enthalten sind. Darüber hinaus gibt es auch Schließungskosten im Zusammenhang mit Aufnahme eines Darlehens. All diese Faktoren sollten bei der Suche nach einem Privat- oder Firmenkredit berücksichtigt werden.