Schwere Delinquenz
Was ist eine schwere Delinquenz?
Ein schwerer Zahlungsverzug liegt vor, wenn eine Einfamilien-Hypothek 90 Tage oder mehr überfällig ist und die Bank die Hypothek als ausfallgefährdet einstuft. Sobald eine Hypothek in Verzug ist, leitet ein Kreditgeber in der Regel ein Zwangsvollstreckungsverfahren ein. Eine überfällige Hypothek gilt für den Kreditgeber als Zeichen dafür, dass die Hypothek einem hohen Ausfallrisiko ausgesetzt ist.
BREAKING DOWN Schwere Kriminalität
In einigen Fällen können diejenigen, die sich in einer schweren Delinquenz befinden, mit ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um einen Compliance-Plan auszuarbeiten. Kreditnehmer, die ihre Hypothekenzahlungen überfällig sind, sollten sich an ihren Kreditgeber wenden, um zu erfahren, welche Optionen außer der Zwangsvollstreckung bestehen. Die Zwangsvollstreckung ist für einen Kreditgeber zeitaufwändig und teuer, und in bestimmten Situationen kann der Kreditgeber andere Optionen als die Zwangsvollstreckung anbieten, um Zeit und Geld zu sparen. Einige dieser Optionen umfassen Stundung, Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung, Darlehensänderung oder eine kurze Refinanzierung.
Ein schwerwiegender Zahlungsverzug kann sich auch auf jede Form der rückständigen Zahlung beziehen, wie z. B. eine verspätete Kreditkarte oder eine verspätete Kreditzahlung. Jeder Gläubiger oder Kreditgeber hat seine eigene Definition dessen, was einen schweren Verzug darstellt, obwohl 30, 60 oder 90 Tage überfällig im Allgemeinen als schwerer Verzug gelten.
Statistiken darüber, wie viele Hypotheken in Zahlungsverzug geraten, werden von Analyseunternehmen wie dem Loan Performance Insights Report von CoreLogic erfasst. Ausfälle werden oft als Früh- oder Spätausfälle verfolgt.
Beispiel für schwere Delinquenz
Als Beispiel dafür, wie es zu einer schweren Delinquenz kommen kann, kauft die Familie Smith ein Haus im Wert von 400,00 USD. Nach einer Anzahlung von 80.000 US-Dollar nimmt die Familie Smith bei Fannie Mae eine Hypothek für die restlichen 320.000 US-Dollar auf. Nach der Zahlung der ersten paar Monate ihrer Hypothek verlieren sowohl Herr als auch Frau Smith jedoch ihren Arbeitsplatz und können die Hypothekenzahlungen nicht abschließen. Sie verpassen einen Monat ihrer Hypothekenzahlung, was einen Anruf und einen offiziellen Brief ihres Kreditgebers rechtfertigt. Nachdem sie einen zweiten Monat versäumt haben, werden ein weiterer Anruf und ein Brief an die Smiths gesendet, in denen sie gewarnt werden, dass sie im Begriff sind, in einen schweren Verzug zu geraten, nach dem sie in die Zwangsvollstreckung verschoben werden, wenn sie weiterhin Zahlungen und daraus resultierende Gebühren für verspätete Zahlungen ignorieren. Nachdem sie bei ihrer Montage 90 Tage überfällig geworden ist, gerät die Familie Smith offiziell in schwere Delinquenz und ihre Hypothek wird in die Zwangsvollstreckung verschoben. Die Familie wird per Telefon, E-Mail und offiziellem Brief über den Status ihrer schweren Kriminalität informiert.