Separates Konto
Was ist ein separates Konto?
Ein separates Konto ist ein Anlageportfolio , das einem Anleger gehört und von einer professionellen Wertpapierfirma verwaltet wird – in der Regel registrierte Anlageberater (RIA). Obwohl separate Konten normalerweise über einen Makler oder Finanzberater eröffnet werden, können sie auch bei einer Bank geführt oder bei einer Versicherungsgesellschaft eröffnet werden.
Manchmal werden diese Konten als separat verwaltete Konten (SMA) oder einzeln verwaltete Konten bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Ein separates Konto ist ein Portfolio von Vermögenswerten, das von einer professionellen Wertpapierfirma verwaltet wird.
- Sie werden auch als separat verwaltete Konten (SMAs) bezeichnet und richten sich zunehmend an wohlhabendere Privatanleger. Die Bearbeitungsgebühr für verwaltete Vermögenswerte (AUM) beträgt 1 bis 3% pro Jahr.
- Separate Konten bieten mehr Anpassungsmöglichkeiten in Bezug auf die Anlagestrategie, den Ansatz und den Verwaltungsstil als Investmentfonds.
- Sie bieten auch direktes Eigentum an Wertpapieren und größere Steuervorteile.
So funktioniert ein separates Konto
Ein separates Konto wird in der Regel von institutionellen Anlegern oder vermögenden Privatanlegern verwendet, die mindestens sechsstellig investieren und mit einem professionellen Vermögensverwalter zusammenarbeiten möchten, um sich auf ein einziges, maßgeschneidertes Anlageziel zu konzentrieren. Im Allgemeinen kann die erforderliche Mindestinvestition für die Eröffnung eines separaten Kontos 100.000 USD oder mehr betragen.
Vermögensverwalter bieten Anlegern gezielte Strategien für ihr separates Kontovermögen. In einem gesonderten Konto, werden die Mittel nicht mit den Anlagen anderer Investoren gebündelt wie sie sind, zum Beispiel in einem Investmentfond. Anleger können aus einer Reihe von Ansätzen wählen, um ein Portfolio zu erstellen, das sich an ihren individuellen Anlagezielen orientiert.
Ein RIA oder Portfoliomanager ist dafür verantwortlich, täglich Anlageentscheidungen zu treffen. In der Regel werden sie von erfahrenen Analysten unterstützt. Bewaffnet mit eigener Entscheidungsbefugnis über das Konto, von dem Anleger angeheuert der engagierte Manager macht aktiv Entscheidungen Investitionen in die einzelnen einschlägigen, die Bedürfnisse des Kunden und die Ziele unter Berücksichtigung, Risikotoleranz und Asset – Größe.
Managed Accounts bieten viele Vorteile für vermögende Anleger, können aber sehr teuer sein.
Besondere Überlegungen
Bei der Überlegung, Vermögens (AUM).
Andere Arten von separaten Konten
Versicherungsinvestitionsprodukte
Über Versicherungsunternehmen stehen Anlegern auch separate Konten zur Verfügung. Versicherer bieten Anlageprodukte an, die von allen allgemeinen Versicherungsanlagen getrennt gehalten werden können. Ein Beispiel ist eine feste Annuität.
Beim Kauf einer Festrente entscheidet die Versicherung über die Anlage Ihrer Gelder und bietet Ihnen in regelmäßigen Abständen eine bestimmte, garantierte Rendite. Da dem Versicherungsnehmer eine Auszahlung für eine bestimmte Laufzeit oder lebenslänglich garantiert wird, werden Festrenten in der Regel zur Erzielung von Einkünften für den Ruhestand verwendet.
Persönliche separate Konten
Privatanleger können verschiedene andere Arten von Konten eröffnen, die als separates Konto eröffnet und verwaltet werden können. Beispielsweise bieten viele Broker selbstgesteuerte Handelskonten an, die über eine Online-Plattform verwaltet werden können.
Darüber hinaus sind individuelle Rentenkonten (IRAs) SMAs, die von Einzelpersonen verwendet werden, um für den Ruhestand zu sparen. In diese Kategorie fallen auch Girokonten und Sparkonten bei Banken.