Halbsichere Kreditkarte
Was ist eine halb gesicherte Kreditkarte?
Bei einer halb- oder teilweise gesicherten Kreditkarte muss der Kontoinhaber die Karte zunächst mit einer Kaution hinterlegen, bevor die Bank einen Kredit ausgibt. Im Gegensatz zu einer gesicherten Kreditkarte kann das gewährte Kreditlimit jedoch die erforderliche Anzahlung überschreiten. Die Einzahlung trägt also dazu bei, das Risiko des Kartenherausgebers zu begrenzen, eliminiert es jedoch nicht vollständig.
Diese Art von Karte hilft manchmal Personen mit einem höheren Kreditrisiko oder Personen, die versuchen, ihre Kredithistorie wiederherzustellen.
die zentralen Thesen
- Bei einer halb gesicherten Kreditkarte müssen Antragsteller eine Bareinzahlung leisten, die als Sicherheit dient, falls sie keine Restzahlungen leisten können.
- Antragsteller erhalten in der Regel Kreditlimits, die etwa dem doppelten Wert ihrer Kaution entsprechen.
- Normalerweise ist eine semi-gesicherte Karte eine Übergangsphase von einer vollständig gesicherten Karte, obwohl manchmal der semi-gesicherte Status von Anfang an angeboten wird.
So funktioniert eine halbsichere Kreditkarte Credit
Banken bieten Personen, die aus verschiedenen Gründen eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit (unter 500) haben, keine Kreditkarten an: diejenigen, die gerade erst anfangen oder aus einem anderen Land mit geringer oder keiner Kredithistorie kommen; diejenigen, die mit Krediten in Verzug geraten sind; diejenigen, die Insolvenz angemeldet haben. Eine gesicherte Karte funktioniert wie eine normale Kreditkarte, nur dass der Kreditrahmen auf den Betrag der Bareinzahlung des Karteninhabers begrenzt ist. Die Kaution dient als Sicherheit im Falle des Zahlungsverzuges des Karteninhabers. Eine gesicherte Kreditkarte kann ein erster Schritt für Personen sein, die überhaupt keinen Zugang zu einem Kredit haben oder eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.
Die semi-gesicherte Karte ist eine Stufe höher. Während es immer noch eine Einzahlung verlangt, wird in der Regel ein kleiner Kreditbetrag über den Betrag der von Ihnen geleisteten Einzahlung hinaus verlängert. Das Kreditlimit auf der Karte ist also höher – etwa das Doppelte der Einzahlung. Für eine Einzahlung von 200 US-Dollar erhalten Sie beispielsweise eine Kreditlinie von bis zu 500 US-Dollar. Der typische Karteninhaber ist jemand, dessen Kreditwürdigkeit für eine sichere Standardkarte zu gut ist, dessen Score aber für eine herkömmliche Karte nicht hoch genug ist.
Wenn Inhaber von teilgesicherten Karten regelmäßig die Kontomindestbeträge fristgerecht bezahlen, kann dies ihnen helfen, in Zukunft eine reguläre (ungesicherte) Kreditkarte zu erhalten.
Banken neigen dazu, für gesicherte und halbgesicherte Karten höhere Zinsen zu verlangen, um das von ihnen eingegangene Ausfallrisiko auszugleichen. Die jährlichen Prozentsätze (APR) für gesicherte Karten liegen häufig bei über 20 %, im Vergleich zu einem landesweiten Kreditkartendurchschnitt, der im Februar 2021 näher bei 15 % liegt. Außerdem haben einige halbsichere Karten strenge Anforderungen, wie z Jahresgebühr zusätzlich zur Kaution.
Eine halbsichere Kreditkarte finden Credit
Normalerweise ist eine halb gesicherte Karte eine Übergangsphase von einer gesicherten Karte: Nach einigen Monaten bis zu einem Jahr wechselt der gesicherte Karteninhaber als Belohnung für gutes finanzielles Verhalten in den halb gesicherten Status. Es ändert sich nichts, außer dass sich das Kreditlimit ohne die Anforderung zusätzlicher Sicherheiten erhöht.
Gelegentlich wird eine Karte von Anfang an als teilgesichert angeboten. Der Karteninhaber müsste wahrscheinlich eine Kreditwürdigkeit mindestens im fairen Bereich (600-660) sowie eine nachgewiesene Zahlungsfähigkeit haben. Semi-gesicherte Karten werden nicht sehr stark beworben; Oft geht es darum, eine gesicherte Karte auszuwählen und mit dem Kartenherausgeber über den semi-gesicherten Status zu verhandeln. Die BankAmericard Secured Credit Card und die Capital One Secured MasterCard sind zwei, die Ihnen Berichten zufolge auf Anfrage sofort oder nach einigen Monaten im Besitz ein höheres Kreditlimit als Ihr Einzahlungssaldo bieten.
6
Die übliche Mindestanzahl von Monaten, bevor ein Inhaber einer halbgesicherten Kreditkarte ein Upgrade auf eine ungesicherte Karte beantragen kann.
Beispiel für eine halbversicherte Kreditkarte
Angenommen, jemand, der früher sein eigenes Geschäft besaß, musste es schließen und arbeitet jetzt im Einzelhandel. Nach einer schwierigen Zeit kann diese Person ihre Rechnungen wieder pünktlich bezahlen und beantragt eine gesicherte Karte. Dies ist eine Brücke, um im Laufe der Zeit eine reguläre Kreditkarte zu erhalten, und eine einfachere Möglichkeit, die Ausgaben auf Reisen zu bezahlen, um die Familie zu besuchen oder zu kaufen Haushaltsgegenstände im Internet. Diese Person spart 300 US-Dollar und verwendet diese für die erforderliche Einzahlung. Die Bank gewährt dieser Karte ein Guthaben von 300 USD zu einem Zinssatz von 22%.
Im Laufe der Zeit verfolgt die Bank die Kreditauskunft und den Kontoverlauf der Person. Nach etwa sechs Monaten, in denen der Karteninhaber den ausstehenden Saldo fristgerecht bezahlt hat, erhöht die Bank das Kreditlimit auf 700 USD, ohne dass eine zusätzliche Einzahlung erforderlich ist. Schließlich kann die Bank beschließen, dem Kontoinhaber eine reguläre Kreditkarte mit einem relativ geringen Limit und einem niedrigeren Zinssatz anzubieten. Zu diesem Zeitpunkt wird die anfängliche Einzahlung zurückerstattet.