Halb gesicherte Kreditkarte
Was ist eine halb gesicherte Kreditkarte?
Bei einer halbgesicherten oder teilweise gesicherten Kreditkarte muss der Kontoinhaber die Karte zuerst mit einer Anzahlung zurückzahlen, bevor die Bank eine Gutschrift ausstellt. Im Gegensatz zu einer gesicherten Kreditkarte kann das gewährte Kreditlimit jedoch die erforderliche Anzahlung überschreiten. Die Einzahlung hilft also, das Risiko des Kartenherausgebers zu begrenzen, beseitigt es jedoch nicht vollständig.
Diese Art von Karte hilft manchmal Personen mit höherem Kreditrisiko oder Personen, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.
die zentralen Thesen
- Bei einer halb gesicherten Kreditkarte müssen Antragsteller eine Bareinzahlung leisten, die als Sicherheit dient, falls sie keine Restzahlungen leisten können.
- Antragsteller erhalten in der Regel Kreditlimits, die ungefähr doppelt so hoch sind wie der Wert ihrer Kaution.
- Normalerweise ist eine halb gesicherte Karte eine Übergangsphase von einer vollständig gesicherten Karte, obwohl manchmal der Status einer halb gesicherten Karte sofort angeboten wird.
So funktioniert eine halbgesicherte Kreditkarte
Banken bieten keine Kreditkarten für Personen an, die aus verschiedenen Gründen sehr schlechte Kredit-Scores haben (unter 500): diejenigen, die gerade erst anfangen oder aus einem anderen Land mit wenig oder keiner Bonität stammen; diejenigen, die mit Krediten in Verzug sind; diejenigen, die bankrott gegangen sind. Eine gesicherte Karte funktioniert wie eine normale Kreditkarte, außer dass die Kreditlinie auf den Betrag der Bareinzahlung des Karteninhabers begrenzt ist. Die Kaution dient als Sicherheit, falls der Karteninhaber mit Zahlungen in Verzug gerät. Eine gesicherte Kreditkarte kann ein erster Schritt für Personen sein, die überhaupt keinen Kredit erhalten oder eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.
Die halb gesicherte Karte ist einen Schritt weiter. Während es immer noch eine Einzahlung verlangt, verlängert es normalerweise einen kleinen Kreditbetrag über den Betrag der von Ihnen eingezahlten Einzahlung. Das Kreditlimit auf der Karte ist also höher – etwa doppelt so hoch wie die Anzahlung. Für eine Einzahlung von 200 US-Dollar erhalten Sie beispielsweise eine Kreditlinie von bis zu 500 US-Dollar. Der typische Karteninhaber ist jemand, dessen Guthaben für eine gesicherte Standardkarte zu gut ist, dessen Punktzahl für eine herkömmliche Karte jedoch nicht hoch genug ist.
Wenn Inhaber von halbgesicherten Karten die Mindestkonten regelmäßig pünktlich bezahlen, kann dies ihnen helfen, in Zukunft eine reguläre (nicht gesicherte) Kreditkarte zu erhalten.
Banken neigen dazu, höhere Zinssätze für gesicherte und halb gesicherte Karten zu berechnen, um das von ihnen eingegangene Ausfallrisiko zu kompensieren. Die jährlichen Prozentsätze (APR) für gesicherte Karten liegen häufig nördlich von 20%, verglichen mit einem landesweiten Kreditkartendurchschnitt von näher an 15% ab Februar 2021. Einige halb gesicherte Karten haben strenge Anforderungen, z. B. eine jährliche Gebühr zusätzlich zur Anzahlung.
Suche nach einer halb gesicherten Kreditkarte
Normalerweise ist eine halb gesicherte Karte eine Übergangsphase von einer gesicherten Karte: Nach einigen Monaten bis zu einem Jahr wechselt der gesicherte Karteninhaber als Belohnung für gutes finanzielles Verhalten in den halb gesicherten Status. Es ändert sich nichts, außer dass das Kreditlimit steigt, ohne dass zusätzliche Sicherheiten verlangt werden.
Gelegentlich wird von Anfang an eine Karte als teilweise gesichert angeboten. Der Karteninhaber müsste wahrscheinlich einen Kredit-Score in mindestens dem fairen Bereich (600-660) sowie eine dokumentierte Zahlungsfähigkeit haben. Halb gesicherte Karten werden nicht sehr stark beworben. Oft geht es darum, eine gesicherte Karte auszuwählen und mit dem Kartenaussteller den halb gesicherten Status auszuhandeln. Mit der BankAmericard Secured Credit Card und der Capital One Secured MasterCard erhalten Sie Berichten zufolge sofort oder nach einigen Monaten im Besitz ein höheres Kreditlimit als Ihr Einzahlungssaldo auf Anfrage.
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Die übliche Mindestanzahl von Monaten, bevor ein halbgesicherter Kreditkarteninhaber ein Upgrade auf eine ungesicherte Karte beantragen kann.
Beispiel einer halb gesicherten Kreditkarte
Angenommen, jemand, der früher ein eigenes Unternehmen besaß, musste es schließen und arbeitet jetzt im Einzelhandel. Nach einer schwierigen Zeit kann diese Person ihre Rechnungen wieder pünktlich bezahlen und beantragt eine gesicherte Karte. Dies ist eine Brücke, um im Laufe der Zeit eine reguläre Kreditkarte zu erhalten, und eine einfachere Möglichkeit, die Ausgaben auf Reisen zu bezahlen, um die Familie zu besuchen oder zu kaufen Haushaltsgegenstände online. Diese Person spart 300 US-Dollar und verwendet diese für die erforderliche Anzahlung. Die Bank gewährt auf dieser Karte ein Guthaben von 300 USD mit einem Zinssatz von 22%.
Im Laufe der Zeit verfolgt die Bank die Kreditauskunft und den Kontoverlauf der Person. Nach ungefähr sechs Monaten, in denen der Karteninhaber den ausstehenden Restbetrag pünktlich bezahlt hat, erhöht die Bank das Kreditlimit auf 700 USD, ohne dass eine zusätzliche Einzahlung erforderlich ist. Schließlich kann die Bank beschließen, dem Kontoinhaber eine reguläre Kreditkarte mit einem relativ geringen Limit und einem niedrigeren Zinssatz anzubieten. Zu diesem Zeitpunkt wird die erste Anzahlung zurückerstattet.