Sollten Sie Ihren Qualifikationen eine Wertpapierlizenz hinzufügen?

Verkaufen oder nicht verkaufen? Finanzplaner stehen vor diesem Dilemma, wenn sie sich entscheiden, ob sie zusätzlich zu den Dienstleistungen, die sie ihren Kunden derzeit anbieten, eine Lizenz zum Verkauf von Wertpapieren erhalten möchten. Sicherlich ist das Anbieten von Wertpapieren ein Service, den viele Kunden nachfragen, und er kann sehr lukrativ sein, was Ihre Praxis zu einem veritablen One-Stop-Shop für alle finanziellen Bedürfnisse eines Kunden macht.

Eine Lizenz zum Verkauf von Wertpapieren zu erhalten, ist jedoch keine leichte Aufgabe. Es erfordert die Förderung durch einen Makler-Händler und Monate des Studiums und der Vorbereitung, bevor Sie überhaupt an den Lizenzprüfungen teilnehmen können. Und wenn Sie dann endlich Ihre Lizenz erhalten, müssen Sie mit ständigen Weiterbildungsanforderungen Schritt halten.

Für Planer ist es wichtig, die Vorzüge der Aufnahme einer Wertpapierlizenz in ihr Repertoire sorgfältig gegen den damit verbundenen Aufwand und das damit verbundene Risiko abzuwägen. In diesem Artikel führen wir Sie durch die Schritte, die Sie ausführen müssen, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Wählen Sie Ihre Plattform

Unabhängig davon, ob es sich um einen primären oder sekundären Geschäftszweig handelt, muss jeder, der sich für eine Wertpapierlizenz entscheidet, einen geeigneten Broker-Händler finden, der ihn sponsert. Dieser Vorgang kann eine Weile dauern und sollte nicht überstürzt werden. Es gibt Dutzende von ausgezeichneten Unternehmen in dieser Kategorie zu wählen, und Ihre Wahl von mehreren Faktoren ab, wie zum Beispiel der Höhe der abhängen sollte Auszahlung auf Brutto Kommission und die jeweiligen Produkte und Dienstleistungen, die angeboten werden.

Wenn Sie beispielsweise bereits eine große Anzahl hochvergüteter Kunden haben, sollten Sie einen nicht qualifizierte Pläne für wichtige Mitarbeiter anbietet. Natürlich sind verschiedene Firmen auf unterschiedliche Bereiche spezialisiert; Einige Firmen tauchen tief in die Altersvorsorge ein, während andere Möglichkeiten für alternative Investitionen wie 1031 Immobilienbörsen  oder Steuergutschriften bieten.

Die Welt der Broker-Dealer kann in zwei Hauptkategorien eingeteilt werden: Retail und Independent.

• Einzelhandelsunternehmen. Makler, die bei Handelsunternehmen tätig sind, fungieren im Wesentlichen als Angestellte, auch wenn sie technisch unabhängige Auftragnehmer sind. Sie haben einen Manager vor Ort, der ihre Produktion und Verwaltung überwacht. Sie erhalten betriebliche Unterstützung wie ein Büro, Visitenkarten, eine Krankenversicherung und eine Altersvorsorge. Im Gegenzug für diese Unterstützung, Einzelhandel Wiederholungen gegenüber der Regel deutlich höhere Produktionsquoten und geringere Auszahlungen auf Provisionsbasis als unabhängige Makler. Wenn Sie Ihren Einstieg in die Finanzbranche durch den Verkauf von Investitionen beginnen möchten, ist ein Einzelhandelsunternehmen, das alle für Ihren Erfolg erforderlichen Tools bietet, wahrscheinlich die logischste Wahl.
• Unabhängige Firmen. Unabhängige Makler können ihre Finanzplanungspraktiken in der Regel auch viel besser mit anderen Geschäftsbereichen wie Steuern oder Nachlassplanung kombinieren. Aus diesem Grund entscheiden sich die meisten Fachleute mit einer etablierten Praxis für die Zusammenarbeit mit unabhängigen Broker-Händlern. Sie müssen sich ein wenig umsehen, um eine Firma zu finden, die eine bestimmte Palette von Produkten und Dienstleistungen anbietet, die am besten zu Ihrer Kundschaft passt.

Welche Lizenzen benötigen Sie?

Die meisten großen Einzelhandelsmaklerfirmen verlangen von ihren neuen Mitarbeitern, die Lizenzender Serien 7  und  66 zu erwerben. Serie  31  und sind ebenfalls üblich. Beachten Sie, dass die Series 66-Lizenz eine konsolidierte Lizenz ist, die die Series 63 und 65 Lizenzenkombiniert,und das Material bezieht sich sowohl auf Blue-Sky- als auch auf registrierte Anlageberatungsbestimmungen.

Unabhängige Broker-Dealer können mit ihren Lizenzanforderungen liberaler sein. Zum Beispiel muss ein CPA, der seinen Kunden durch das Angebot von Renten- und Rentenplanungsdiensten profitieren möchte, möglicherweise nur die Prüfung der Serie 6 ablegen, die es ihnen ermöglicht, Investmentfonds und andere Arten von verpackten Anlageprodukten zu verkaufen, anstelle der Prüfung der Serie 7, die es umfasst praktisch alle Arten von Wertpapieren. Unabhängige Vertreter können oft auswählen, welche Lizenzen sie erhalten möchten, basierend auf den Arten von Produkten und Dienstleistungen, die sie ihren Kunden anbieten möchten.

Beginnen Sie mit dem Studium

Sobald Sie einen Sponsor ausgewählt haben und an Bord begrüßt werden, müssen Sie sofort mit dem Studium aller erforderlichen Wertpapier- und Versicherungsprüfungen beginnen. Viele Wertpapier- und Versicherungsvertreter geben zu, dass diese Phase ihrer Karriere zwar kurz, aber mit Abstand die unangenehmste war.

Die meisten Einzelhandelsmaklerfirmen bieten Ihnen ein internes Schulungsprogramm an, das Ihnen ein Gehalt auf der Grundlage Ihres früheren Einkommens während Ihres Studiums auszahlt. Unabhängige Firmen bieten in dieser Kategorie im Allgemeinen viel weniger Unterstützung an, obwohl sie möglicherweise eine Vereinbarung mit einem Schulungsanbieter haben, die es Ihnen ermöglicht, Lernmaterialien zu einem ermäßigten Preis zu erwerben.

Unabhängig davon, in welche Kategorie Sie fallen, kann das Studium für Wertpapier- und Versicherungsprüfungen eine anstrengende Aufgabe sein. Wenn Sie ein unabhängiger Vertreter sind, kann die Anmeldung für Kurse und/oder einen Wiederholungskurs den Prozess erheblich vereinfachen.

Testzeit

Die meisten Schulungsmaterialien und Ausbilder können Ihnen alle Tipps zum Ablegen von Tests geben, die Sie zum Bestehen der erforderlichen Prüfungen benötigen. Aber für einige Vertreter wird die Zeit, die zwischen dem Drücken der Schaltfläche „Fertig“ auf dem Testbildschirm und der Anzeige des Testergebnisses vergeht, immer noch die längsten 30 Sekunden ihrer Karriere sein.

Denken Sie daran, alle Prüfungsstrategien anzuwenden, die Sie in der Schule gelernt haben: Ändern Sie niemals eine Antwort, die Sie erraten haben, es sei denn, Sie erinnern sich an etwas, das es Ihnen definitiv ermöglicht, sie zu verwerfen, beginnen Sie den Tag immer mit einem guten Frühstück, stopfen Sie die Morgen der Prüfung und ziehen Sie sich endlich bequem an.

Herzliche Glückwünsche! Sie haben bestanden!

Zumindest für den Moment ist das Schlimmste überstanden. DieAufsichtsbehörde fürdie Finanzindustrie (FINRA), die für die gesamte behördliche Aufsicht von Wertpapierlizenznehmern zuständig ist, wird sofort benachrichtigt, dass Sie Ihren Test bestanden haben, und Ihr Broker-Händler besorgt Ihnen die erforderlichen Registrierungsunterlagen zum Ausfüllen. Das Hauptformular, das von jedem Lizenznehmer ausgefüllt werden muss, ist das Formular U-4. Dieses Formular wird von der FINRA archiviert. Das Ausfüllen des U-4-Formulars umfasst eine umfassende Wohn- und Beschäftigungsgeschichte der letzten 10 Jahre sowie eine Überprüfung des strafrechtlichen Hintergrunds und eineBewertung der Kreditauskunft.

Kandidaten, die ernsthafte Kreditprobleme haben, wie beispielsweise eine Insolvenz oder eine Vorstrafe jeglicher Art außerhalb von geringfügigen Verkehrsdelikten, werden an dieser Stelle in der Regel disqualifiziert. Fingerabdrücke und die Zahlung von Bearbeitungsgebühren für unabhängige Lizenznehmer vervollständigen im Allgemeinen den Prozess, zusammen mit allen anderen firmenspezifischen Anforderungen, die möglicherweise enthalten sind.

Einstieg in die Produktion

Ist der anfängliche bürokratische Ärger erledigt, erhalten Handelsvertreter in der Regel eine umfassendere Produkt- und Serviceschulung, während unabhängige Vertreter möglicherweise viel davon lernen müssen. Beispielsweise schickt eine Firma wie Merrill Lynch oder UBS ( Compliance Richtlinien, Verwaltungsverfahren und die Unternehmensphilosophie des Unternehmens eingeführt werden.

Auch Großhändler verschiedener Beteiligungsgesellschaften kommen, um den Auszubildenden ihre Produkte zu erklären und eine persönliche Beziehung zu ihnen aufzubauen. Einzelhandelsvertreter werden jedoch im Allgemeinen mit viel höheren Produktionsquoten konfrontiert sein als unabhängige Vertreter, die den größten Teil oder alle ihre Ausgaben selbst tragen müssen. Obwohl unabhängige Vertreter auch eine angemessene Ausbildung erhalten können, stellen viele unabhängige Makler nur Makler ein, die über ein gewisses Maß an Erfahrung in der Branche verfügen und bereits mit vielen der verfügbaren Produkte und Dienstleistungen vertraut sind.

Weiterbildung

Um ihre Lizenz aufrechtzuerhalten, müssen alle registrierten Vertreter die jährlichen Securities and Exchange Commission (SEC) vorgeschrieben werden. Es gibt zwei Hauptelemente der Weiterbildung: das feste Element und das regulierende Element.

• Festes Element.  Das feste Element gilt für diejenigen, die Wertpapiere in irgendeiner Weise verkaufen oder handeln, von der FINRA auch als „gedeckte Person “ bezeichnet. Im Fokus stehen praktische Themen und Veränderungen, die von Jahr zu Jahr in der Branche passieren.
• Regulatorisches Element.  Das regulatorische Element gilt für diejenigen, die eine Lizenz der Serie 6 oder 7 besitzen oder die Wertpapierlizenznehmer beaufsichtigen. Sie muss erst nach zweijähriger Zulassung ausgefüllt werden, danach ist sie alle drei Jahre fällig.

Jede Komponente muss separat erbracht werden, um alleWeiterbildungsanforderungen zu erfüllen.

Die Quintessenz

Die Zulassung von Wertpapieren ist ein anspruchsvoller Prozess, der die Auswahl eines Broker-Händlers, das Bestehen der erforderlichen Wertpapier- und Versicherungsprüfungen sowie eine persönliche Hintergrundprüfung umfasst. Sind die ersten Voraussetzungen erfüllt, beginnt der eigentliche Aufbau eines Unternehmens von Grund auf. Während das Wertpapiergeschäft sicherlich eine sehr lohnende und lukrative Karriere sein kann, sollten Kandidaten, die eine Lizenz erhalten möchten, die Kosten, Einschränkungen und den Aufwand, der erforderlich ist, sorgfältig gegen die möglichen Vorteile abwägen.