Definition der Verkäuferfinanzierung
Was ist Verkäuferfinanzierung?
Verkäuferfinanzierung ist ein Immobilienvertrag, bei dem der Verkäufer anstelle eines Finanzinstituts den Hypothekenprozess abwickelt. Anstatt eine herkömmliche Bankhypothek zu beantragen, schließt der Käufer mit dem Verkäufer eine Hypothek ab.
Eigentümerfinanzierung ist eine andere Bezeichnung für Verkäuferfinanzierung. Sie wird auch als Kauf-Geld-Hypothek bezeichnet.
So funktioniert die Verkäuferfinanzierung
Käufer, die von einer Verkäuferfinanzierung angezogen werden, sind oft diejenigen, die Schwierigkeiten haben, einen herkömmlichen Kredit zu erhalten, möglicherweise aufgrund einer schlechten Bonität. Im Gegensatz zu einer Bankhypothek verursacht die Verkäuferfinanzierung in der Regel nur wenige oder keine Abschlusskosten oder erfordert möglicherweise keine Bewertung. Verkäufer sind bei der Höhe der Anzahlung oft flexibler als eine Bank. Außerdem ist der Verkäuferfinanzierungsprozess viel schneller und wird oft innerhalb einer Woche abgewickelt.
Die zentralen Thesen
- Bei einem verkäuferfinanzierten Hausverkauf kauft der Käufer direkt beim Verkäufer und beide Parteien wickeln die Vereinbarungen ab.
- Häufig beinhaltet die Verkäuferfinanzierung eine Ballonzahlung mehrere Jahre nach dem Verkauf.
- Die Finanzierung eines Eigenheimverkaufs ist mit Risiken verbunden. Wenn der Käufer beispielsweise nicht mehr zahlt, können auch Ihnen als Verkäufer hohe Anwaltskosten entstehen.
Für Verkäufer kann die Finanzierung der Hypothek des Käufers den Verkauf eines Hauses erheblich erleichtern. Während eines rückläufigen Immobilienmarktes und wenn die Kreditwürdigkeit knapp ist, bevorzugen Käufer möglicherweise eine Verkäuferfinanzierung. Darüber hinaus können Verkäufer mit einer Prämie für das Angebot zur Finanzierung rechnen, was bedeutet, dass sie ihren Angebotspreis auf dem Käufermarkt eher erhalten.
Die Popularität der Verkäuferfinanzierung steigt und fällt zusammen mit der allgemeinen Anspannung des Kreditmarktes. In Zeiten, in denen Banken risikoscheu sind und nur ungern Geld an Kreditnehmer mit der höchsten Kreditwürdigkeit verleihen, kann die Verkäuferfinanzierung es viel mehr Menschen ermöglichen, Häuser zu kaufen. Verkäuferfinanzierung kann auch den Verkauf eines Eigenheims erleichtern. Umgekehrt ist die Verkäuferfinanzierung weniger attraktiv, wenn die Kreditmärkte locker sind und die Banken begeistert Geld verleihen.
Verkäufer sind wie eine Bank dem Ausfallrisiko des Kreditnehmers ausgesetzt. Dieses Risiko müssen sie jedoch allein tragen.
Nachteile der Verkäuferfinanzierung
Der Hauptnachteil für Käufer besteht darin, dass sie mit ziemlicher Sicherheit höhere Zinsen zahlen werden als bei einer marktgerechten Hypothek von einer Bank. Finanzinstitute haben mehr Flexibilität bei der Änderung des Zinssatzes, indem sie nicht konventionelle Kredite anbieten. Langfristig könnten die höheren Angebotszinsen des Verkäufers die Einsparungen aus der Vermeidung von Abschlusskosten zunichte machen. Die Käufer müssen weiterhin ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits nachweisen.
Wie bei jedem Immobilienkauf zahlen sie auch für eine Titelsuche, um sicherzustellen, dass die Urkunde genau beschrieben und frei von Belastungen ist. Andere Gebühren, die sie möglicherweise zahlen müssen, umfassen Umfragegebühren, Dokumentenstempel und Steuern. Im Gegensatz zu Banken haben Verkäufer keine Mitarbeiter, die sich der Verfolgung überfälliger Zahlungen und der Einreichung von Zwangsvollstreckungsbescheiden widmen.
Ein Gericht kann den Käufer anordnen, diese Kosten zu erstatten, aber wenn der Käufer insolvent ist, spielt das keine Rolle. Wenn der Verkäufer noch einen Hypothekenbrief auf der Immobilie hat, hat er wahrscheinlich eine Fälligkeitsklausel oder eine Veräußerungsklausel. Diese Klauseln verlangen die vollständige Rückzahlung der laufenden Hypothek beim Verkauf der Immobilie. All dies bedeutet auch, dass beide Seiten erfahrene Immobilienanwälte beauftragen sollten, die Papiere für den Abschluss des Geschäfts zu erstellen und sicherzustellen, dass alle Eventualitäten abgedeckt sind.