Selbstversicherung
Was ist Selbstversicherung?
Bei der Selbstversicherung müssen Sie Ihr eigenes Geld beiseite legen, um einen möglichen Verlust zu bezahlen, anstatt eine Versicherung abzuschließen und von einer Versicherungsgesellschaft zu erwarten, dass sie Ihnen die Kosten erstattet. Mit der Selbstversicherung zahlen Sie Kosten wie einen medizinischen Eingriff, Wasserschaden, Diebstahl oder einen Kotflügelbieger aus Ihrer eigenen Tasche, anstatt einen Anspruch aus Ihrer Police bei einer Versicherungsgesellschaft einzureichen.
BREAKING DOWN Selbstversicherung
Die Versicherung soll vor finanziellen Verlusten schützen, die Sie sich nicht leisten können. Für Verluste, die Sie sich leisten können, kann die Selbstversicherung Geld sparen, da Sie keine Versicherungsprämien zahlen. Wenn Sie über eine Selbstversicherung nachdenken, wägen Sie die Gewissheit, Geld für Prämien auszugeben, gegen die Möglichkeit ab, einen Verlust zu erleiden, für den Sie sich nicht an die Versicherung wenden können, um zu bezahlen.
Sie sind wahrscheinlich bereits für bestimmte Artikel selbstversichert, ohne es zu merken. Wenn Sie Ihren Selbstbehalt für eine Versicherungspolice auswählen, sind Sie für die Höhe des Selbstbehalts grundsätzlich selbstversichert. Sie wählen ein Risiko, für das Sie bequem aus eigener Tasche bezahlen, z. B. 1.000 oder 5.000 US-Dollar. Ein weiterer Bereich, in dem sich Personen häufig selbst versichern, ist die Ablehnung erweiterter Garantien. Eine Garantie ist zwar technisch gesehen keine Versicherung, sie ist jedoch insofern ähnlich, als sie die Kosten eines unerwünschten Ereignisses abdeckt. Da es sich die meisten Menschen jedoch leisten können, Gegenstände wie Fernseher und Computer zu ersetzen oder zu reparieren, verzichten sie stattdessen auf erweiterte Garantien und versichern sich selbst.
Bei sehr teuren Risiken ist eine Selbstversicherung nur dann sinnvoll, wenn Sie reich sind. Zum Beispiel entscheiden sich nur wenige Menschen dafür, ihre Häuser selbst zu versichern. Zum einen, wenn Sie eine Hypothek haben, wird Ihr Kreditgeber Sie verpflichten, eine Hausbesitzer-Versicherung abzuschließen. Aber selbst wenn Ihr Haus bezahlt wird, möchten Sie wahrscheinlich nicht das Risiko eingehen, aus eigener Tasche bezahlen zu müssen, um es vollständig wieder aufzubauen, wenn es niederbrennt. Wenn Ihr Nettovermögen im Verhältnis zum Wert Ihres Hauses hoch ist und Sie nicht besonders risikoscheu sind, ist es möglicherweise sinnvoller, auf den Abschluss einer Versicherung zu verzichten, die paar hundert Dollar zu sparen, die Sie jedes Jahr kosten würden, und das Geld festzuhalten beiseite für den unwahrscheinlichen Fall, dass Sie neu erstellen müssen.
Wenn Sie sich selbst versichern möchten, ist es wichtig, das Worst-Case-Szenario genau zu verstehen, damit Sie finanziell vorbereitet sind. Wenn das Risiko zu hoch ist, können Sie alternativ eine Versicherung mit einem sehr hohen Selbstbehalt in Betracht ziehen.
Selbstversicherung und Krankenversicherung in den Vereinigten Staaten
In den Vereinigten Staaten gilt die Selbstversicherung insbesondere für die Krankenversicherung und kann beispielsweise einen Arbeitgeber umfassen, der bestimmte Leistungen – wie Kranken- oder Invaliditätsleistungen – für Arbeitnehmer erbringt und Ansprüche aus einem bestimmten Vermögenspool und nicht über eine Versicherungsgesellschaft finanziert. In der selbstfinanzierten Gesundheitsversorgung behält der Arbeitgeber letztendlich das volle Risiko, Ansprüche zu bezahlen, während bei der Inanspruchnahme der Versicherung das gesamte Risiko auf den Versicherer übertragen wird.