Definition des selbstliquidierenden Kredits
Was ist ein selbstliquidierender Kredit?
Ein selbstliquidierendes Darlehen (oder selbstliquidierendes Angebot) ist eine Form eines kurz- oder mittelfristigen Kreditinstruments, das mit Geld zurückgezahlt wird, das durch die Vermögenswerte generiert wird, die es zum Kauf verwendet. Der Tilgungsplan und die Fälligkeit eines selbstliquidierenden Darlehens werden zeitlich so festgelegt, dass die Vermögenswerte voraussichtlich Erträge erwirtschaften. Mit diesen Darlehen sollen Anschaffungen finanziert werden, die schnell und zuverlässig liquide Mittel generieren.
Die zentralen Thesen
- Ein selbstliquidierender Kredit ist eine Art kurzfristiger Kredit, bei dem die geliehenen Mittel zum Kauf eines Vermögenswertes verwendet werden, der wiederum bei Fälligkeit des Kredits verkauft wird, um den Kredit zurückzuzahlen.
- Ziel dieser Kredite sind oft zahlungswirksame Vermögenswerte oder Projekte, da sie durch den Verkauf des erworbenen Kapitals leicht zurückgezahlt werden können und die erwirtschafteten Barmittel zwischenzeitlich als Gewinn einkassieren.
- Einige Arten von Finanzbetrug, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein, nutzen die Selbstliquidation als Haken, um ahnungslose Zeichen zu locken.
So funktioniert ein selbstliquidierender Kredit
Obwohl nur wenige Kredite rechtlich als „selbstliquidierend“ bezeichnet werden, wird der Begriff von Bankern häufig verwendet, um sich auf Kreditvereinbarungen zu beziehen, die auf diese Weise funktionieren. Es wird auch von einigen Betrügern verwendet, wie wir unten erklären.
Ein Einzelhandelsunternehmen kann ein selbstliquidierendes Darlehen verwenden, um im Vorgriff auf die Weihnachtsgeschäftssaison zusätzliches Inventar zu kaufen. Die Einnahmen aus dem Verkauf dieses Inventars würden dann zur Rückzahlung des Darlehens verwendet. Selbstliquidierende Kredite sind für Unternehmen nicht immer eine kluge Kreditwahl. Sie sind beispielsweise nicht sinnvoll für den Kauf von Anlagegütern wie Immobilien oder abschreibungsfähigen Wirtschaftsgütern wie Maschinen oder Büroausstattung.
In vielerlei Hinsicht ähnelt ein selbstliquidierender Kredit einer Ertragsanleihe mit einer sinkenden Fondsfunktion. Einkommensanleihen werden durch bestimmte Einnahmequellen gesichert, wie etwa Mautgebühren im Fall einer Autobahn, und ein sinkender Fonds stellt Gelder zur Verfügung, die für die Schuldenbegleichung beiseite gelegt werden.
Selbstliquidierende Kredite sind für den Kauf von Anlage- oder Abschreibungsvermögen nicht sinnvoll.
Betrug mit selbstliquidierenden Krediten
Es gibt auch eine Reihe von Anlagebetrug, die sich selbst als „selbstliquidierende Kredite“ oder „selbstliquidierende Vermögenswerte“ bezeichnen. Die meisten von ihnen verwenden die Launen rund um die „Selbstliquidation“, um den Anschein von weniger Risiko oder mehr Sicherheit zu erwecken, als gerechtfertigt ist. Ein ahnungsloser oder finanziell unerfahrener Investor oder Geschäftsinhaber kann einem guten Verkaufsverhalten und falschen Darstellungen zum Opfer fallen.