Selbstliquidierende Kreditdefinition
Was ist ein selbstliquidierendes Darlehen?
Ein selbstliquidierendes Darlehen (oder selbstliquidierendes Angebot) ist eine Form eines kurz- oder mittelfristigen Kreditinstruments, das mit Geldern zurückgezahlt wird, die aus den Vermögenswerten generiert werden, mit denen es gekauft wurde. Der Tilgungsplan und die Laufzeit eines selbstliquidierenden Kredits fallen zeitlich so zusammen, dass sie mit dem erwarteten Ertrag des Vermögens übereinstimmen. Mit diesen Darlehen sollen Einkäufe finanziert werden, mit denen schnell und zuverlässig Bargeld generiert wird.
Die zentralen Thesen
- Ein selbstliquidierendes Darlehen ist eine Art kurzfristiges Darlehen, bei dem die geliehenen Mittel zum Kauf eines Vermögenswerts verwendet werden, der wiederum bei Fälligkeit des Darlehens verkauft wird, um das Darlehen zurückzuzahlen.
- Geld produzierende Vermögenswerte oder Projekte sind häufig das Ziel dieser Darlehen, da sie leicht durch den Verkauf des erworbenen Kapitals zurückgezahlt werden können und das in der Zwischenzeit als Gewinn erwirtschaftete Geld in die Tasche gesteckt werden kann.
- Einige Arten von Finanzbetrug, die zu gut scheinen, um wahr zu sein, nutzen die Selbstliquidation als Haken, um ahnungslose Marken anzulocken.
Wie ein selbstliquidierender Kredit funktioniert
Obwohl nur wenige Kredite gesetzlich als „selbstliquidierend“ bezeichnet werden, wird der Begriff von Bankern häufig verwendet, um sich auf Kreditvereinbarungen zu beziehen, die auf diese Weise funktionieren. Es wird auch von einigen Betrügern verwendet, wie wir unten erklären.
Ein Einzelhandelsunternehmen kann ein selbstliquidierendes Darlehen verwenden, um im Vorfeld der Weihnachtsgeschäftssaison zusätzliches Inventar zu erwerben. Die Einnahmen aus dem Verkauf dieses Inventars würden dann zur Rückzahlung des Darlehens verwendet. Selbstliquidierende Kredite sind für Unternehmen nicht immer eine kluge Kreditwahl. Zum Beispiel sind sie für den Kauf von Sachanlagen wie Immobilien oder abschreibungsfähigen Vermögenswerten wie Maschinen oder Bürogeräten nicht sinnvoll.
In vielerlei Hinsicht ähnelt ein selbstliquidierender Kredit einer Ertragsanleihe mit einem Sinking-Fund Merkmal. Revenue Bonds sind durch bestimmte Einnahmequellen besichert, beispielsweise durch Mautgebühren im Falle einer Autobahn, und ein sinkender Fonds stellt Geld zur Verfügung, das für die Begleichung von Schulden vorgesehen ist.
Selbstliquidierende Kredite sind für den Kauf von Anlagevermögen oder abschreibungsfähigen Vermögenswerten nicht sinnvoll.
Selbstliquidierende Kreditbetrügereien
Es gibt auch eine Reihe von Investitionsbetrügereien, die sich „selbstliquidierende Kredite“ oder „selbstliquidierende Vermögenswerte“ nennen. Die meisten von ihnen verwenden die Launen rund um „Selbstliquidation“, um den Anschein von weniger Risiko oder mehr Sicherheit zu erwecken, als dies gerechtfertigt ist. Ein ahnungsloser oder finanziell unerfahrener Investor oder Geschäftsinhaber kann Opfer guter Verkaufsführung und falscher Darstellung werden.