Gesicherte Kreditkarte

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Kreditkartenart, die durch eine Bareinzahlung des Karteninhabers abgesichert ist. Diese Kaution dient als Sicherheit für das Konto und bietet dem Kartenaussteller Sicherheit für den Fall, dass der Karteninhaber keine Zahlungen leisten kann. Gesicherte Kreditkarten werden häufig an Subprime-Kreditnehmer oder solche mit eingeschränkter Kredithistorie (sogenannte Thin-File Kreditnehmer) ausgegeben .

Mit Standardberichten an Kreditauskunfteien können diese Karten Kreditnehmern helfen, ihr Kreditprofil zu verbessern.

So funktioniert eine gesicherte Kreditkarte

Die meisten Kreditkarten sind ungesichert: Es gibt nichts, das Ihre Fähigkeit garantiert oder „sichert“, Ihr aufgelaufenes Guthaben zu begleichen, das im Wesentlichen Geld ist, das Sie dem Kreditkartenunternehmen schulden. Im Vertrag mit Ihnen stimmen Sie zu, Ihr Guthaben jeden Monat ganz oder teilweise zu bezahlen, aber Sie setzen kein Vermögen oder Einkommen ein, um dieses Versprechen zu unterstützen. (Das ist einer der Gründe, warum die Kreditkartenzinsen so hoch sind – unbesicherte Schulden sind immer teurer als besicherte Schulden wie Hypotheken oder Autokredite, um den Mangel an Sicherheiten auszugleichen ).

Bei gesicherten Kreditkarten legen Sie im Rahmen Ihrer Vereinbarung mit dem Kartenunternehmen etwas fest. Wenn Sie sichere Kreditkarten beantragen, bewertet der Kartenaussteller Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie durch eine harte Anfrage bei einer Kreditauskunftei. Es bestimmt dann den für die Kontoeröffnung erforderlichen Einzahlungsbetrag und die Kreditlinie, die verlängert wird. Grundsätzlich wird der Betrag, den Sie einzahlen, zu Ihrem Kreditlimit – der Betrag, den Sie auf die Karte laden können.

Einzahlungen beginnen bei 200 US-Dollar und sind normalerweise dreistellig, aber mit einigen Karten können Sie bis zu 2.000 US-Dollar oder mehr erreichen.

Gesicherte Kreditkartenstruktur und Bedingungen

Abgesehen von der Einzahlung funktionieren gesicherte Kreditkarten genauso wie normale (ungesicherte) Kreditkarten. Sie werden von fast allen führenden Kreditkartenanbietern wie Visa, MasterCard und Discover ausgegeben und sehen genauso aus. Karteninhaber können die Karte überall dort verwenden, wo die Kartenmarke akzeptiert wird, und haben möglicherweise Anspruch auf Vergünstigungen und Prämien. Karteninhaber erhalten auch monatliche Abrechnungen mit ihren Salden am Ende des Zeitraums und der Aktivität auf der Karte während des angegebenen Monats. Sie sind dafür verantwortlich, mindestens den fälligen Mindestbetrag zu zahlen, und sie zahlen Zinsen auf ausstehende Beträge, die im Kreditvertrag aufgeführt sind. Sie können auch eine Jahresgebühr zahlen – wiederum wie bei einer regulären Karte – und einige unterschiedliche Gebühren, wie Ersteinrichtungs- oder Aktivierungsgebühren, Gebühren für die Krediterhöhung, monatliche Wartungsgebühren und Gebühren für die Kontostandsabfrage.

All dies kann die Anzahlung und die Höhe des verfügbaren Kredits beeinträchtigen, sodass sie vor der Anmeldung überprüft werden müssen. Ebenso der effektive Jahreszins (APR). Die effektiven Jahreszinsen von gesicherten Karten sind tendenziell hoch – oft nördlich von 20 %, liegen aber derzeit im Einklang mit dem nationalen Durchschnitt von etwas mehr als 20 % ( Stand Januar 2021). Wenn Sie hingegen ein Kandidat für eine gesicherte Karte sind, Ihre Kreditwürdigkeit ist vermutlich nicht die stärkste, und Sie würden sich sowieso nicht für die besten Preise qualifizieren. 20 % oder mehr sind also möglicherweise nicht aus der Reihe.

Da die zur Eröffnung des gesicherten Kreditkartenkontos geleistete Anzahlung als Sicherheit dient, ist sie nach erfolgter Zahlung für den Kreditnehmer nicht zugänglich, sondern verbleibt in der Reserve. Normalerweise verwenden sichere Kartenherausgeber es nur, wenn Sie eine bestimmte Anzahl von Zahlungen ausfallen oder verpassen. Wenn Sie die Karte kündigen, erhalten Sie Ihre Anzahlung zurück, sofern Ihr Guthaben ausgeglichen ist.

Wer verwendet gesicherte Kreditkarten?

Gesicherte Kreditkarten richten sich an Personen mit einer schlechten oder sehr geringen Kredithistorie – diejenigen, die Schwierigkeiten haben, sich für eine normale Kreditkarte zu qualifizieren. Die von ihnen geleistete Kaution entschädigt die Kartengesellschaft für das zusätzliche Risiko, das sie bei der Kreditvergabe eingeht. Der Erwerb einer gesicherten Kreditkarte und deren verantwortungsbewusste Verwendung für mehrere Monate oder ein paar Jahre kann eine empfohlene Methode sein, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln oder zu verbessern und / oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie ein positives Zahlungsverhalten haben, können Kreditgeber mit gesicherten Karten Ihr Kreditlimit im Laufe der Zeit erhöhen oder sogar anbieten, Sie auf eine ungesicherte Karte aufzurüsten (in diesem Fall würden Sie Ihre Einzahlung zurückerhalten).

Die Aufrechterhaltung dieser positiven Geschichte bedeutet normalerweise, jeden Monat den Restbetrag vollständig zurückzuzahlen und natürlich pünktlich zu zahlen. Wenn Sie Zahlungen verpassen, melden Kreditgeber den Kreditauskunfteien Ausfälle, was Ihrer Kreditwürdigkeit nicht gut tut.

Während Verbraucher in der Regel sichere Kreditkarten erhalten, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, kann ihre Kreditwürdigkeit beschädigt werden, wenn Zahlungsausfälle auftreten.