Sekundärbegünstigter

Was ist ein sekundärer Begünstigter?

Ein sekundärer Begünstigter, auch als bedingter Begünstigter bezeichnet, ist eine Person oder Organisation, die Vermögenswerte aus einem Testament, einem Trust oder einem Konto (z. B. einer Versicherungspolice oder einer Rente) erbt, wenn der primäre Begünstigte vor dem Stifter stirbt.

Ein sekundärer oder bedingter Begünstigter erbt Vermögenswerte nur, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, z. B. der Tod des primären Begünstigten oder die Entscheidung des primären Begünstigten, seine Erbschaft abzulehnen. Wenn zum Zeitpunkt des Todes des Zuschussgebers kein Hauptbegünstigter gefunden werden kann, kann das Vermögen auf den Nebenbegünstigten übergehen. Die Anforderungen und die Zeit, um den Hauptbegünstigten zu finden, variieren je nach Konto oder Rechtsdokument, das das Vermögen regelt.

Sekundärbegünstigte verstehen

Die Parteien können auch sekundäre Begünstigte für Altersversorgungskonten oder andere Anlage- und Altersversorgungsinstrumente benennen. Auf diese Weise kann eine Nachlassprüfung vermieden werden, wenn der Hauptbegünstigte das Vermögen nicht erben kann. Beispielsweise gibt der Kontoinhaber bei der Ausstellung einer Versicherungspolice, einer Rente, eines 401 (k), eines 529 College-Sparplans, eines Gesundheitssparkontos ( HSA ) oder eines Trusts an, wen oder was (z. B. Trust oder Wohltätigkeit) er möchte erhalten das Vermögen nach dem Tod. Manchmal können die genannten Parteien das Vermögen erhalten, wenn der Kontoinhaber handlungsunfähig ist. In diesen Szenarien ist es häufig möglich, mehr als einen primären oder bedingten Begünstigten zu benennen und Prozentsätze unter den ausgewählten zuzuteilen. Viele Richtlinien verbieten die Zuweisung von Beträgen, da sich die Werte während der Laufzeit des Kontos ändern können und daher beim Tod Probleme verursachen können.

Die Bestimmung von Begünstigten kann ein anspruchsvoller Prozess sein. Beispielsweise erlauben einige Konten Bezeichnungen pro Steigbügel, bei denen die Erben eines Begünstigten das aufgeteilte Vermögen erhalten, wenn der Begünstigte den Kontoinhaber verstorben ist.

Besondere Überlegungen

Ein Testament ist eine rechtlich durchsetzbare Erklärung, in der angegeben ist, wie eine Person ihr Vermögen beim Tod verteilen möchte. Obwohl das Format unterschiedlich ist, folgen die meisten einem ziemlich einheitlichen Layout, beginnend mit der Aussage, dass der Erblasser, der mindestens 18 Jahre alt oder verheiratet sein muss, volljährig ist und den Willen aus eigenem Willen macht. Das Testament nennt auch einen Testamentsvollstrecker (die Person, die das Testament ausführt oder ausführt), einen Vormund für minderjährige Kinder und den / die Begünstigten. Zum Beispiel könnte ein Testament Bankkonten auflisten und Eigentum auf mehrere Personen aufteilen. Vermögenswerte, die sich im gemeinsamen Besitz befinden, werden ebenfalls entsprechend aufgeteilt. In einem Testament ist es wichtig, so klar und spezifisch wie möglich zu sein, um rechtliche Herausforderungen und damit verbundene Kosten zu vermeiden.

Die meisten Staaten verlangen die Anwesenheit von Zeugen bei der Ausführung des Testaments. In Iowa zum Beispiel muss ein gültiges Testament zwei kompetente Zeugen haben, die mindestens 16 Jahre alt sind. Diese Personen müssen das Testament in Anwesenheit des Erblassers und des anderen unterzeichnen. Außerdem muss der Erblasser den Zeugen mündlich bestätigen, dass es sein Wille ist.

In einigen Fällen kann ein Wille selbst bewiesen werden. Dies kann passieren, wenn zum Zeitpunkt seiner Erstellung sowohl der Erblasser als auch die Zeugen eidesstattliche Erklärungen unterzeichnen, in denen beschrieben wird, wie das Testament ausgeführt wurde. In allen Fällen wird empfohlen, sich von einem Anwalt beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass das Testament gültig ist und seine Anweisungen wie gewünscht ausgeführt werden.