Schumer-Box
Was ist eine Schumer-Box?
Eine Schumer-Box ist eine Tabelle, die in Kreditkartenverträgen erscheint und grundlegende Informationen zu den Tarifen und Gebühren der Karte enthält. Die Schumer-Box zeigt Informationen zu den Kosten der Karte für Verbraucher an, einschließlich des effektiven Jahreszinses (APR) für Einkäufe, effektiver Jahreszins für Guthabenüberweisungen, effektiver Jahreszins für Barvorschüsse, Straf-APR, Nachfrist, Jahresgebühr, Saldotransfergebühr, Barvorschussgebühr Gebühr für verspätete Zahlung, Gebühr für Überschreitung und Rückzahlungsgebühr. Kreditkartenherausgeber müssen der Schumer-Box alle Kreditkartenanfragen zur Verfügung stellen, egal ob das Angebot online oder per Post erfolgt.
Die zentralen Thesen
- Eine Schumer Box ist eine erforderliche Zusammenfassung der Gebühren und Gebühren einer Kreditkarte, die in den Kreditkartenverträgen ersichtlich ist.
- Es zeigt, was die Karte den Verbrauchern kosten wird, einschließlich der verschiedenen effektiven Jahreszinsen (APRs), einer Jahresgebühr, einer Barvorschussgebühr, einer Gebühr für verspätete Zahlung und einer Gebühr für die Rückzahlung unter anderem.
- Die Box ist nach dem damaligen Mehrheitsführer des Senats, Charles Schumer (D-NY), benannt, der an der Gesetzgebung beteiligt war, nach der Kreditkartenbegriffe in Werbematerialien eindeutig gekennzeichnet sein müssen.
Eine Schumer Box verstehen
Schumer-Boxen mit mehreren verschiedenen Kreditkarten können helfen, die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen ihnen zu veranschaulichen. Die Box ist nach dem New Yorker Senator Charles Schumer – damals Kongressabgeordneter Schumer – benannt, weil er an der Gesetzgebung beteiligt war, die sie geschaffen hat. Diese Gesetzgebung ist als “ Truth in Lending Act“ von 1968 bekannt und diente dem Schutz der Verbraucher bei Transaktionen mit Kreditgebern und Gläubigern.
Um die Informationen in der Schumer-Box angemessen interpretieren zu können, ist es wichtig zu verstehen, was ein Leitzins ist und wie er sich auf die Kreditkartenpreise auswirkt. Der Leitzins ist der Zinssatz, den Geschäftsbanken ihren kreditwürdigsten Kunden berechnen. Kann dies zu verstehen, ermitteln, was die Kreditkarte APR Emittenten wahrscheinlich auf einer individuellen Basis zu geben, ist Kredit – Score.
Die Informationen in der Schumer-Box umfassen nicht alle Kriterien, auf die man eine Kreditkartenentscheidung stützen sollte. Zu den anderen zu berücksichtigenden Punkten gehören die Funktionsweise des Prämienprogramms eines Kreditkartenunternehmens, das Verdienen eines Anmeldebonus oder die Einhaltung des effektiven Jahreszinses von null Prozent für Guthabentransfers. Die Schumer-Box bietet auch keine Informationen zu anderen Vorteilen für Karteninhaber wie Reiseversicherung und Rückgabeschutz. Informationen zu diesen Vorteilen finden Sie in einem separaten Dokument.
So verwenden Sie die Informationen in der Schumer-Box
Angenommen, die Schumer-Box für eine Kreditkarte zeigt, dass der effektive Jahreszins der Karte 8,99 %, 10,99 % oder 12,99 % beträgt, basierend auf der Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers. Wenn die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers 780 beträgt, können sie mit Sicherheit davon ausgehen, dass sie sich aufgrund ihrer überdurchschnittlichen Kreditwürdigkeit für den effektiven Jahreszins von 8,99 % qualifizieren. Wenn ein potenzieller Kreditnehmer hingegen einen weniger wünschenswerten Kredit-Score von 660 hat, unterliegt er wahrscheinlich einem der höheren Zinssätze.
Die Schumer-Box teilt den Verbrauchern auch die Art der Methode mit, z. B. die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos, die das Kreditkartenunternehmen verwendet, um zu ermitteln, wie viel Zinsen sie schulden.