Ersparnisse
Was sind Einsparungen?
Ersparnis bezieht sich auf das Geld, das einer Person übrig bleibt, nachdem sie ihre Konsumausgaben von ihrem verfügbaren Einkommen über einen bestimmten Zeitraum abgezogen hat. Das Sparen stellt daher einen Nettoüberschuss an Mitteln für eine Einzelperson oder einen Haushalt dar, nachdem alle Ausgaben und Verpflichtungen beglichen wurden. Ersparnisse werden in Form von Barmitteln oder Barmitteläquivalenten (zB als Bankguthaben) gehalten, die keinem Verlustrisiko, aber auch entsprechend geringen Renditen ausgesetzt sind.
Die Ersparnis kann durch Investitionen erhöht werden, was jedoch erfordert, dass das Geld aufs Spiel gesetzt wird.
Die zentralen Thesen
- Ersparnis ist der Geldbetrag, der übrig bleibt, nachdem Ausgaben und andere Verpflichtungen vom Einkommen abgezogen wurden.
- Ersparnisse sind Geld, das sonst brachliegt und nicht durch Investitionen gefährdet oder für Konsum ausgegeben wird.
- Sparkonten sind sehr sicher, bieten aber in der Regel sehr niedrige Renditen.
- Sparen kann insofern mit Investieren verglichen werden, als bei letzterem versucht wird, Vermögen zu vergrößern, indem man Geld riskiert.
- Negative Ersparnisse weisen auf die Verschuldung der Haushalte oder das negative Nettovermögen hin.
Einsparungen verstehen
Einsparungen umfassen den Geldbetrag, der nach dem Ausgeben übrig bleibt. Menschen können für verschiedene Lebensziele oder Bestrebungen sparen, wie z. B. den Ruhestand, die Hochschulausbildung eines Kindes, die Anzahlung für ein Haus oder ein Auto, einen Urlaub oder mehrere andere Beispiele.
Ersparnisse können in der Regel für Notfälle vorgesehen werden. Zum Beispiel beträgt der monatliche Gehaltsscheck von Sasha 5.000 US-Dollar. Zu den Ausgaben gehören eine Mietzahlung von 1.300 US-Dollar, eine Autozahlung von 450 US-Dollar, eine Studentendarlehenszahlung von 500 US-Dollar, eine Kreditkartenzahlung von 300 US-Dollar, 250 US-Dollar für Lebensmittel, 75 US-Dollar für Nebenkosten, 75 US-Dollar für Mobilfunkdienste und 100 US-Dollar für Benzin. Da Sashas monatliches Einkommen 5.000 USD und die monatlichen Ausgaben 3.050 USD betragen, bleiben 1.950 USD als Ersparnis übrig. Wenn Sasha spart diesen Überschuss als Ersparnis behält und später mit einem Notfall konfrontiert wird, wird es etwas Geld zum Leben geben, während das Problem gelöst wird.
Wenn man nicht in der Lage ist, Ersparnisse aufrechtzuerhalten, kann man sagen, dass sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Wenn eine solche Person einen Notfall erleidet, ist oft nicht genug Geld zum Leben vorhanden und sie riskiert Schulden oder Konkurs.
Die Federal Reserve definiert das verfügbare Einkommen als alle Einkommensquellen abzüglich der Steuern, die Sie auf dieses Einkommen zahlen.
Arten von Sparkonten
Es gibt verschiedene Arten von Sparkonten, die von Banken angeboten werden, die mit unterschiedlichen Funktionen oder Einschränkungen ausgestattet sind. Beachten Sie, dass alle Banksparvehikel mit einer Einlagenversicherung (FDIC) von bis zu 250.000 USD pro Einleger und Institution ausgestattet sind.
Sparkonten
Ein Sparkonto verzinst Bargeld, das nicht für die täglichen Ausgaben benötigt wird, aber für den Notfall zur Verfügung steht. Ein- und Auszahlungen erfolgen online, telefonisch, per Post oder in einer physischen Bankfiliale oder einem Geldautomaten. Die Zinsen auf Sparkonten sind in der Regel niedrig, aber oft höher als auf Girokonten. Die besten Sparkonten sind in der Regel online zu finden, da sie einen höheren Zinssatz zahlen. Online-Only-Konten können Beispiele für hochverzinsliche Sparkonten sein, die bis zu 20-25x höhere Zinsen auf Einlagen bieten können als der nationale Durchschnitt.
Konten überprüfen
Ein Girokonto bietet die Möglichkeit, Schecks auszustellen oder Debitkarten zu verwenden, die von Ihrem Konto abgezogen werden. Ein Girokonto zahlt niedrigere Zinsen als andere Bankkonten, und viele von ihnen schreiben den Girokunden überhaupt keine Zinsen gut. Im Gegenzug erhalten Kontoinhaber jedoch hochliquide und zugängliche Mittel, oft mit geringen oder keinen monatlichen Gebühren.
Geldmarktkonten
Ein Geldmarktkonto (MMA) ist ein verzinsliches Konto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft (nicht zu verwechseln mit einem Geldmarktfonds ). MMAs zahlen oft einen höheren Zinssatz als normale Sparbuch-Sparkonten und beinhalten auch das Ausstellen von Schecks und Debitkartenprivilegien. Diese können auch mit Einschränkungen verbunden sein, die sie weniger flexibel machen als ein normales Girokonto.
Einzahlungsscheine (CDs)
Ein Depositenzertifikat (CD) beschränkt den Zugang zu Bargeld für einen bestimmten Zeitraum gegen einen höheren Zinssatz. Die Laufzeiten der Einlagen reichen von drei Monaten bis fünf Jahren; je länger die Laufzeit, desto höher der Zins. CDs haben Vorfälligkeitsentschädigungen, die verdiente Zinsen tilgen können, daher ist es am besten, das Geld während der gesamten Laufzeit auf der CD zu behalten. Es ist entscheidend, nach dem besten CD-Preis zu suchen, wenn Sie Ihre Investition maximieren möchten.
So berechnen Sie Ihre Sparquote
Die Sparquote ist der Prozentsatz des verfügbaren persönlichen Einkommens, der behalten wird, anstatt für Konsum oder Verpflichtungen auszugeben.
Angenommen, Ihr Nettoeinkommen beträgt 25.000 USD pro Jahr nach Steuern (dh Ihr verfügbares Einkommen) und im Laufe des Jahres geben Sie auch 24.000 USD für Konsum, Rechnungen und andere Ausgaben aus. Ihre Gesamtersparnis beträgt 1.000 US-Dollar. Die Division der Ersparnisse durch das verfügbare Einkommen ergibt eine Sparquote von 4% = (1.000 USD / 25.000 USD x 100).
9-10%
Die durchschnittliche private Sparquote in den USA schwankt tendenziell um 9-10%.
Sparen vs. Investieren
Die Leute verwenden manchmal die Wörter Sparen und Investieren austauschbar, zum Beispiel Sparen für den Ruhestand in einem 401(k)-Plan, aber diese Verwendung ist technisch falsch. Das „Sparen“ im Ruhestand ist genaueres Investieren, da das auf diesen Konten eingezahlte Geld verwendet wird, um Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds zu kaufen. Wenn Geld angelegt wird, besteht ein Verlustrisiko – dieses Risiko wird jedoch durch positive erwartete Renditen im Laufe der Zeit ausgeglichen. Im Gegensatz dazu ist das Sparen per Definition „sicher“ vor möglichen Verlusten.
Darüber hinaus sind Ersparnisse hochliquide und können sofort verwendet werden (z. B. mit einer Debitkarte für einen Einkauf). Investitionen hingegen müssen zunächst in nutzbare Barmittel verkauft werden. Dies kann einige Zeit dauern und es können Transaktionskosten anfallen. Investitionen beinhalten per Definition einen langfristigen Zeithorizont, damit das Geld wachsen und aufwerten kann.
Häufig gestellte Fragen zum Sparen
Was ist die Bedeutung von Einsparungen?
Einsparungen beziehen sich einfach auf das Geld, das Sie verdient haben, das übrig bleibt, nachdem alle Ihre Ausgaben und anderen Ausgaben abgeschlossen sind.
Was sind die Arten von Einsparungen?
Sparen ist im Wesentlichen Bargeld, daher gibt es in dieser Hinsicht nur eine Art von Sparen. Sie können jedoch wählen, ob Sie Ihr Erspartes an verschiedenen Orten aufbewahren möchten, beispielsweise unter der Matratze oder auf einem Bankkonto. Bankkonten bieten verschiedene Arten von Sparprodukten an, von Standard-Einlagenkonten bis hin zu Giro- und Geldmarktkonten oder CDs.
Wie hoch werden die Ersparnisse in Höhe von 1.000 US-Dollar in einem Jahr wachsen?
Es hängt davon ab, wo Sie die Ersparnisse aufbewahren. Wenn es buchstäblich unter der Matratze liegt, haben Sie in jetzt genau 1.000 USD pro Jahr (und es kann aufgrund der Inflation „weniger“ wert sein ). Wenn Sie Ihr Geld auf ein hochverzinsliches Sparkonto einzahlen (derzeit ca. 0,50 % jährlich ab April 2021 auszahlen, verdienen Sie nach 12 Monaten 5 USD. Eine einjährige CD kann etwas mehr kosten, sagen wir 0,70 %, aber Ihr Geld but wird auch für die gesamten 12 Monate gesperrt, danach verdienen Sie $7.
Wie kann ich schnell 1.000 US-Dollar sparen?
Der beste Weg, um die Einsparungen zu erhöhen, besteht darin, die Kosten zu senken. Ein Budget zu halten und nicht locker auszugeben, kann helfen. Wenn Sie beispielsweise jeden Morgen vor der Arbeit 6 US-Dollar für einen leckeren Kaffee ausgeben, können Sie stattdessen eine billigere Tasse Joe für 1 US-Dollar kaufen. Angenommen, Sie arbeiten 200 Tage im Jahr – Sie haben gerade 1.000 US-Dollar gespart.