Geld sparen vs. Kredite für einen großen Kauf aufnehmen

Die Frage, wie man einen großen Einkauf bezahlt, ist an eine Reihe von Entweder-Oder-Entscheidungen gebunden. Bargeld oder Kredit? Sparen oder ausleihen? Jetzt oder später? Viele Leute glauben, dass sie vor dem Kauf sparen sollten, um Schulden zu vermeiden. Leider gibt es nach Expertenmeinung keine einfache, allgemeingültige Antwort auf die Frage Bargeld versus Kredit.

Es ist oft sinnvoll, für einen Großbildfernseher oder eine Waschmaschine zu sparen, da Sie durch die Vermeidung von Schulden Zinsen vermeiden, die den Nettopreis des Artikels erhöhen. Aber was ist, wenn Sie die Waschmaschine sofort brauchen, weil Ihre jetzige gerade kaputt gegangen ist? Was ist, wenn der Preis der Waschmaschine nach einem Jahr des Sparens höher ist als die Zinsen, die Sie dafür gezahlt hätten? Was ist, wenn die Waschmaschine im Angebot ist und der Laden 12 Monate lang kein Geld und null Prozent Zinsen anbietet?

Gründe für Barzahlung

Manchmal müssen die Leute warten, bis sie etwas kaufen können, weil ihre finanzielle Situation es ihnen nicht erlaubt, mehr Schulden aufzunehmen. Aber selbst wenn Sie eine größere Anschaffung finanzieren können, ist es vielleicht besser, sie aufzuschieben, bis Sie das Geld in der Hand haben.

Wenn Sie sparen und Sparkonten derzeit nicht besonders attraktiv sind, ist jeder Zinseingang besser als der Zinsausgang, so dass das Sparen dem Schuldenmachen zumindest bescheiden vorzuziehen ist. Und bei hochpreisigen Objekten, wie einem Auto oder einem Haus, können Sie durch das Sparen für eine Anzahlung (oder eine größere Anzahlung) einen kleineren Kredit erhalten und die Gesamtkosten der Kreditaufnahme senken.

Gründe für eine Kreditaufnahme

Natürlich gibt es Zeiten, in denen es sinnvoll ist, sich zu verschulden. Einer der häufigsten Gründe, der oben erwähnt wurde, ist die Dringlichkeit. Wenn ein Gerät ausfällt, brauchen Sie sofort Ersatz. Wenn Sie also nicht über ausreichende Ersparnisse verfügen, um es direkt zu kaufen, sind Schulden möglicherweise die beste Option.

Eine anstehende Preiserhöhung oder eine besondere Verkaufsmöglichkeit – auch wenn es sich nicht um einen Notfall handelt – könnte Sie ebenfalls dazu bringen, den Artikel in Rechnung zu stellen. Es ist wichtig, darauf zu achten, dass die Ersparnis dieses finanzierten Kaufs auch nach einkalkulierten Zinsen immer noch höher ist als die Ersparnis, die Sie erzielen würden, wenn Sie warten würden, bis Sie eine Barzahlung leisten können.

Wenn ein Kauf repräsentiert etwas, das wahrscheinlich wird zu schätzen wissen in Wert, jetzt zu kaufen und Schulden gehen in vielleicht Sinn machen. Beispiele wären das Bezahlen für das College oder der Kauf eines Eigenheims. Dasselbe würde gelten, wenn Sie sich entscheiden, Gelder zu leihen und diese stattdessen aus Anlagen, Spareinlagen oder einem Vorsorgekonto abzuheben. In diesen Fällen machen langfristige Anlage- oder Spargewinne, ganz zu schweigen von einem möglichen Schaden für ein Alterskonto, die Kreditaufnahme oft die bessere Option.

Das aktuelle Klima extrem niedriger Zinsen kann auch dazu führen, dass ein rechtzeitiger Kauf die bessere Wahl ist. Dies gilt insbesondere, wenn Sie der Meinung sind, dass die Zinssätze erheblich steigen könnten, bevor Sie genug sparen können, um den Kauf zu tätigen. Beachten Sie jedoch, dass der jährliche Prozentsatz der Zinsen, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, wahrscheinlich im zweistelligen Bereich liegt – also nicht allzu niedrig.

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Die Charge-It-and-Pay-It-Off-Option

Es gibt einen Weg, das Beste aus beiden Welten zu haben. In diesem Fall belasten Sie eine Kreditkarte mit einem großen Einkauf und zahlen ihn dann sofort oder innerhalb eines bestimmten Zeitraums für Werbezinsen aus. Sie können Prämien in Form von Bonusmeilen oder -punkten oder sogar Cashback erhalten. Diese könnten einen zusätzlichen Rabatt darstellen, und Sie würden dennoch die Zahlung von Zinsen vermeiden.

Kreditkarten bieten in der Regel erweiterte Produktgarantien, Reiseversicherungen oder andere Verbraucherschutzvorteile. Wenn Sie den Kauf in Rechnung stellen und sofort abbezahlen, erhalten Sie die Vorteile kostenlos.

Wenn Kredite zu Schulden ersticken

Es ist wichtig, Kreditkarten oder Konten nicht zu maximieren. Verspätete Gebühren, Überschreitungsgebühren und andere Kosten können den Vorteil von Einsparungen schnell zunichte machen. Fallen Sie nicht in die Falle, dass Sie Ihren Plan, eine große Gebühr zu bezahlen, nicht einhalten, weil Sie einen weiteren großen Kauf unterbringen möchten. So kann der Zugang zu Krediten schnell zu erstickenden Schulden werden.

Stellen Sie sicher, dass Sie tatsächlich genug auf der Bank haben, um das Guthaben bis zum Monatsende oder zum Ende der Null-Prozent-Zinsperiode zu begleichen. Wenn Sie dies nicht tun können, vermeiden Sie es, den Kauf zu belasten.

Die Quintessenz

Bei der Entscheidung, ob Sie speichern oder ausleihen möchten, fragen Sie sich zunächst, wie schnell Sie das Objekt benötigen. Wenn es sich nicht um einen Notfall handelt, ist Sparen oft die beste Option. Wenn es sich um einen Notfall handelt, überprüfen Sie Ihre Kreditoptionen und wählen Sie diejenige aus, die am wenigsten kostet. Wenn es sich nicht um einen Notfall handelt, Sie aber zu dem Schluss gekommen sind, dass der rechtzeitige Kauf aus einem der in diesem Artikel aufgeführten Gründe sinnvoll ist, überprüfen Sie noch einmal, ob Sie Recht haben, bevor Sie fortfahren.

Schließlich sollten Sie, insbesondere wenn Sie in Betracht ziehen, Schulden zu machen, einen Plan haben, wie Sie diese Schulden abbezahlen können, falls das Unvorhergesehene passiert, wie z.