Geld sparen vs. Ausleihen für einen großen Einkauf

Die Frage, wie man für einen großen Einkauf bezahlt, hängt von einer Reihe von Entweder-Oder-Entscheidungen ab. Bargeld oder Kredit? Speichern oder ausleihen? Jetzt oder später? Viele Menschen glauben, sie sollten vor dem Kauf sparen, um Schulden zu vermeiden. Leider sagen Experten, dass es tatsächlich keine einfache, einheitliche Antwort auf die Frage zwischen Bargeld und Kredit gibt.

Sparen, um einen Großbildfernseher oder eine Waschmaschine zu kaufen, ist oft sinnvoll, denn wenn Sie keine Schulden machen, vermeiden Sie Zinsen, die den Gewinn des Artikels erhöhen. Aber was ist, wenn Sie diese Waschmaschine sofort brauchen, weil Ihre aktuelle gerade kaputt gegangen ist? Was ist, wenn nach einem Jahr des Sparens der Preis der Waschmaschine höher gestiegen ist als die Zinsen, die Sie für die Berechnung gezahlt hätten? Was ist, wenn die Waschmaschine zum Verkauf steht und das Geschäft 12 Monate lang kein Geld und null Prozent Zinsen anbietet?

Gründe, bar zu bezahlen

Manchmal müssen die Leute warten, bis sie etwas sofort kaufen können, weil ihre finanzielle Situation es ihnen nicht erlaubt, mehr Schulden aufzunehmen. Aber selbst wenn Sie einen beträchtlichen Kauf finanzieren können, ist es möglicherweise besser, ihn zu verschieben, bis Sie das Geld in der Hand haben.

Das Sparen und Sparkonten derzeit nicht besonders attraktiv sind, sind eingehende Zinsen besser als ausgehende Zinsen, sodass das Sparen der Verschuldung zumindest geringfügig vorzuziehen ist. Und mit Artikeln mit großen Tickets, wie einem Auto oder einem Haus, können Sie durch Sparen für eine Anzahlung (oder eine größere Anzahlung) einen kleineren Kredit aufnehmen und die Gesamtkosten für die Kreditaufnahme senken.

Gründe zum Ausleihen

Es gibt natürlich Zeiten, in denen es sinnvoll ist, Schulden zu machen. Einer der häufigsten oben genannten Gründe ist die Dringlichkeit. Wenn ein Gerät ausfällt, benötigen Sie sofort einen Ersatz. Wenn Sie also nicht genügend Ersparnisse haben, um es sofort zu kaufen, sind Schulden möglicherweise die beste Option.

Eine ausstehende Preiserhöhung oder eine besondere Verkaufschance – auch wenn dies kein Notfallbedarf ist – könnte Sie auch zu einer Entscheidung veranlassen, den Artikel in Rechnung zu stellen. Es ist wichtig sicherzustellen, dass die Einsparungen dieses finanzierten Kaufs nach Abzug der Zinsen immer noch höher sind als die Einsparungen, die Sie erzielen würden, wenn Sie warten, bis Sie bar bezahlen können.

Wenn ein Kauf etwas darstellt, dessen Wert wahrscheinlich steigen wird, kann es sinnvoll sein, jetzt zu kaufen und Schulden zu machen. Beispiele wären das Bezahlen für das College oder der Kauf eines Eigenheims. Das Gleiche gilt, wenn Sie sich entscheiden, Gelder auszuleihen, anstatt sie von Investitionen, Ersparnissen oder einem Altersvorsorgekonto abzuheben. In diesen Fällen machen langfristige Gewinne aus Investitionen oder Ersparnissen, ganz zu schweigen von den möglichen Schäden an einem Rentenkonto, die Kreditaufnahme häufig zu einer besseren Option.

Das derzeitige Klima extrem niedriger Zinssätze könnte auch dazu führen, dass ein pünktlicher Kauf eine bessere Wahl ist. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie der Meinung sind, dass die Zinssätze möglicherweise erheblich steigen, bevor Sie genug sparen können, um den Kauf zu tätigen. Beachten Sie jedoch, dass bei einer von Ihnen verwendeten Kreditkarte der jährliche Zinssatz wahrscheinlich zweistellig ist – also nicht allzu niedrig.

1:28

Die Charge-It-and-Pay-It-Off-Option

Es gibt einen Weg, das Beste aus beiden Welten zu haben. In diesem Fall belasten Sie eine Kreditkarte mit einem großen Einkauf und zahlen ihn dann sofort oder innerhalb eines bestimmten Zeitraums für Werbezinsen aus. Sie können Prämien in Form von Bonusmeilen oder -punkten oder sogar Cashback erhalten. Dies könnte einen zusätzlichen Rabatt darstellen, und Sie würden trotzdem vermeiden, Zinsen zu zahlen.

Kreditkarten bieten in der Regel erweiterte Produktgarantien, Reiseversicherungen oder andere Verbraucherschutzleistungen. Wenn Sie den Kauf in Rechnung stellen und sofort abbezahlen, erhalten Sie die Vorteile kostenlos.

Wenn Kredit zu erstickenden Schulden wird

Es ist wichtig, Kreditkarten oder Konten nicht zu maximieren. Verspätete Gebühren, Überschreitungsgebühren und andere Kosten können den Vorteil von Einsparungen schnell zunichte machen. Fallen Sie nicht in die Falle, Ihren Plan, eine große Gebühr abzuzahlen, nicht einzuhalten, weil Sie einen weiteren großen Einkauf tätigen möchten. Auf diese Weise kann der Zugang zu Krediten schnell zu einer erstickenden Verschuldung werden.

Stellen Sie sicher, dass Sie tatsächlich genug auf der Bank haben, um den Restbetrag bis zum Monatsende oder bis zum Ende des Zinszeitraums von null Prozent abzuzahlen. Wenn Sie dies nicht tun können, vermeiden Sie es, den Kauf in Rechnung zu stellen.

Das Fazit

Fragen Sie sich zunächst, wie schnell Sie den Artikel benötigen, wenn Sie entscheiden, ob Sie sparen oder ausleihen möchten. Wenn es sich nicht um einen Notfall handelt, ist das Sparen oft die beste Option. Wenn es sich um einen Notfall handelt, überprüfen Sie Ihre Ausleihoptionen und wählen Sie die aus, die am wenigsten kostet. Wenn es sich nicht um einen Notfall handelt, Sie jedoch zu dem Schluss gekommen sind, dass ein pünktlicher Kauf aus einem der in diesem Artikel aufgeführten Gründe sinnvoll ist, überprüfen Sie noch einmal, ob Sie richtig liegen, bevor Sie fortfahren.

Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie einen Plan zur Tilgung dieser Schulden haben, wenn das Unvorhergesehene eintritt, z. B. eine Kürzung der Bezahlung zum Mitnehmen oder der Verlust Ihres Arbeitsplatzes.