Wo kann ich mein Geld neben einem Sparkonto am sichersten aufbewahren?
Sparkonten sind ein sicherer Ort, um Ihr Geld aufzubewahren, da alle Einlagen von Verbrauchern von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für Bankkonten oder der National Credit Union Administration (NCUA) für Kreditgenossenschaften garantiert werden. Die Einlagensicherung deckt 250.000 USD pro Einleger, pro Institution und pro Kontoinhaberkategorie ab. Infolgedessen müssen sich die meisten Menschen keine Sorgen machen, ihre Einlagen zu verlieren, wenn ihre Bank oder Kreditgenossenschaft zahlungsunfähig wird. Wenn Sie durch eine Erbschaft, einen Bonus bei der Arbeit oder einen Gewinn beim Verkauf Ihres Hauses zu etwas zusätzlichem Geld gekommen sind, ziehen Sie vielleicht neben einem Sparkonto andere sichere Möglichkeiten in Betracht, Ihr Geld zu verstauen.
Sichere Orte, um Ihr Geld zu sparen
Sowohl Einlagenzertifikate (CDs) als auch US-Staatsanleihen sind relativ sichere Orte, um Ihr Geld anzulegen. Beide Optionen bieten Ihnen eine gewisse Rendite für Ihr Geld, aber wenn Ihre erste Priorität darin besteht, Ihr Geld sicher zu halten, sollten Sie wahrscheinlich ein hohes Maß an Liquidität und relativ niedrige Gebühren gegenüber hohen Renditen priorisieren.
Die zentralen Thesen
- Sparkonten sind ein sicherer Ort, um Ihr Geld aufzubewahren, da alle Einzahlungen von Verbrauchern von der FDIC für Bankkonten oder der NCUA für Kreditgenossenschaften garantiert werden.
- Die Einlagensicherung für Sparkonten deckt 250.000 US-Dollar pro Einleger, pro Institut und pro Kontoinhaberkategorie.
- Von Banken und Kreditgenossenschaften ausgestellte Einlagenzertifikate (CDs) verfügen ebenfalls über eine Einlagensicherung.
- US-Staatspapiere – wie Schatzanweisungen, Wechsel und Anleihen – galten in der Vergangenheit als äußerst sicher, da die US-Regierung nie mit ihren Schulden in Zahlungsverzug geraten ist.
Einzahlungsschein (CD)
Von Banken und Kreditgenossenschaften ausgestellte Einlagenzertifikate (CDs) enthalten ebenfalls eine Einlagensicherung. Der Hauptunterschied zwischen einem Sparkonto und einer CD besteht darin, dass Sie Ihre Anlage für einen bestimmten Zeitraum von mehreren Monaten bis zu mehreren Jahren sperren müssen. CDs zahlen einen etwas höheren Zinssatz als Sparkonten. CDs mit längeren Laufzeiten zahlen unter typischen Marktbedingungen höhere Zinsen als CDs mit kürzeren Laufzeiten. Der Haken daran ist, dass Sie eine Strafe zahlen müssen, wenn Sie Zugriff auf Ihr Geld haben möchten, bevor die CD fällig wird. Die Strafe variiert je nach den Richtlinien des ausstellenden Instituts, beträgt jedoch in der Regel mehrere Monate.
Eine Strategie, um Ihre Einnahmen weiter zu steigern, heißt CD-Laddering. Beim CD-Laddering kann eine Person mehrere CDs mit unterschiedlichen Laufzeiten öffnen. Diese Strategie bietet Ihnen möglicherweise mehr Flexibilität und weniger Risiko als das Öffnen einer CD (mit einem Fälligkeitsdatum). Wenn Sie sowohl kurz- als auch langfristige CDs haben, können Sie auch von höheren Zinssätzen profitieren, ohne dabei zu viel Risiko einzugehen (und gleichzeitig die Flexibilität zu haben, in Zukunft von höheren Zinssätzen zu profitieren).
US-Staatsanleihen
Die Bundesregierung bietet Verbrauchern und Anlegern drei Kategorien von Schatzanweisungen, Wechsel und Anleihen – galten in der Vergangenheit als äußerst sicher, da die US-Regierung nie mit ihren Schulden in Zahlungsverzug geraten ist. Wie CDs zahlen Staatsanleihen in der Regel höhere Zinsen als Sparkonten, obwohl dies von der Laufzeit des Wertpapiers abhängt.
US-Staatsanleihen
US Treasury Bills, auch T-Bills genannt, sind kurzfristige Schuldverschreibungen des Bundes mit einer Laufzeit von einem Jahr oder weniger. Je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen erhält der Anleger. Anleger können T-Bills auf verschiedene Weise über den Sekundärmarkt kaufen, z. B. über einen Broker oder eine Investmentbank oder bei einer Auktion auf der Website TreasuryDirect.gov.
US-Staatsanleihen
US-Staatsanleihen, auch T-Bonds genannt, haben von den drei Arten von Staatspapieren die längste Laufzeit. Sie zahlen auch die höchsten Zinssätze der drei Arten von Staatspapieren. Sie werden den Anlegern mit einer Laufzeit von 30 Jahren bis zur Fälligkeit angeboten.
Anleger können T-Bonds bei monatlichen Online-Auktionen kaufen, die direkt vom US-Finanzministerium durchgeführt werden; Sie werden in Vielfachen von 100 US-Dollar verkauft. Käufer von T-Bonds erhalten halbjährlich eine Festzinszahlung.
US-Staatsanleihen
US-Staatsanleihen, auch T-Notes genannt, ähneln T-Bonds. Der Unterschied besteht darin, dass T-Notes in einer Vielzahl von Laufzeiten (von zwei Jahren bis maximal 10 Jahren) angeboten werden. T-Notes erzielen zwar nicht so hohe Renditen wie T-Bonds, generieren aber auch zweimal im Jahr (oder halbjährlich) eine Auszahlung für die Anleger.
Bei allen US-Staatsanleihen verlieren Sie Geld, wenn Sie ein Wertpapier vor Fälligkeit verkaufen. Daher ist es für Anleger wichtig, ihre Anlagefristen vor dem Kauf sorgfältig zu prüfen.
Berater-Einblick
Mark Struthers, CFA, CFP® Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
„Sicher“ ist oft ein falsch verwendeter Begriff. Die meisten halten US-Staatsanleihen für sicher, da sie bis zur Fälligkeit eine garantierte Kapitalrendite aufweisen. Was oft übersehen wird, ist, dass Inflation die Kaufkraft dieses Einkommensstroms und/oder Kapitals untergraben kann. Wenn Sie offene Investmentfonds mit Anleihen kaufen, können Sie diese auch nicht bis zur Fälligkeit halten und die Kapitalrendite nicht sicherstellen. Wenn Sie je nach Alter und Absicht eine geringe Risikobereitschaft haben und nach kostengünstigen, transparenten Optionen suchen, sind I-Bonds und Treasury Inflation-Protected Securities (TIPs) großartige Optionen. Wenn Sie sie einzeln besitzen, können sie bis zur Fälligkeit gehalten werden und die Regierung unterstützt die Rückzahlung des Kapitals. Außerdem werden ihre Werte/Zahlungen inflationsbereinigt.