Gummiprüfung

Was ist ein Rubber Check?

Gummischeck ist ein umgangssprachlicher Begriff, der verwendet wird, um einen schriftlichen Scheck zu beschreiben, bei dem nicht die Mittel zur Verfügung stehen, um vom Empfänger eingelöst zu werden. Es ist auch allgemein als Bounce-Scheck bekannt.

Die beiden Gründe, warum ein Gummischeck nicht einlösbar ist, sind entweder, dass a) der Absender nicht über genügend Guthaben auf dem Konto verfügt, auf das der Scheck gezogen wurde, oder b) der Absender dem Scheck danach eine Zahlungsstopp oder Stornierungsanweisung erteilt hat Bereitstellung als Zahlung.

So funktionieren Gummikontrollen

In den Vereinigten Staaten ist es kein Verbrechen, versehentlich einen Scheck auszustellen, der aufgrund unzureichender Mittel oder eines nachfolgenden Zahlungsstopps nicht bearbeitet werden kann. Diese Fälle können jedoch zu Geldstrafen und Strafen führen, beispielsweise zu Überziehungsgebühren, die gelegentlich von Banken erhoben werden. Um diesem Risiko entgegenzuwirken, bieten Banken häufig Überziehungsschutzrichtlinien an, mit denen Kunden diese Gebühren vermeiden können, wenn sie versehentlich einen Gummischeck ausstellen.

In einigen Fällen kann es für den Empfänger eines Gummischecks möglich sein, dem Absender Strafen aufzuerlegen. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Transaktion zwischen Unternehmen mit einem bereits bestehenden Vertragsverhältnis stattfindet. Einige Verträge enthalten Klauseln, die jede Partei für die Durchführung eines Gummischecks bestrafen, z. B. indem sie den Empfänger zu einem Rabatt auf die erbrachten Dienstleistungen berechtigen. Andere Ansätze, wie die Bildung von Zinsen auf die nicht gezahlten Beträge, werden ebenfalls verwendet.

Während unbeabsichtigte Gummikontrollen im Allgemeinen nicht bestraft werden, sind Systeme vorhanden, um vorsätzliche oder wiederholte Straftäter zu erkennen. Über Datenbanken wie TeleCheck und ChexSystems können Banken und andere Finanzdienstleister die Häufigkeit überwachen, mit der eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Unternehmen Gummikontrollen ausstellt. Infolgedessen stellen diejenigen, die über diese Systeme als verdächtig gekennzeichnet sind, möglicherweise fest, dass Händler und Zahlungsabwickler beginnen, ihre Schecks abzulehnen.

Wenn die Größe oder Häufigkeit ausreichend groß wird, können Personen, die routinemäßig Gummikontrollen ausstellen, strafrechtlichen Anklagen ausgesetzt sein. In den Vereinigten Staaten kann dies absichtlich als eine Form von Betrug angesehen werden, der in einigen Staaten als Straftat eingestuft wird.

Beispiel aus der Praxis für einen Gummi-Check

Steve ist der Manager einer Großhandelsvertriebsfirma, die an verschiedene Einzelhandelsgeschäfte in seiner Gemeinde verkauft. Einer seiner Stammkunden ist ABC Retailers, der kürzlich einen Eigentümerwechsel erlebte. Seit ihrem Verkauf haben die neuen Eigentümer von ABC damit begonnen, ihre Rechnungen nicht elektronisch, sondern per Scheck zu bezahlen. Steve gewährt seinen Kunden 30 Tage Zeit, um ihre Rechnungen zu bezahlen. Danach berechnet er Zinsen für den nicht bezahlten Restbetrag.

Mit freundlicher Genehmigung seines langjährigen Kunden beschließt Steve, 30 Tage zu warten, bevor er die Schecks von ABC einlöst, da die elektronische Zahlung seiner Rechnungen in der Regel etwa 30 Tage gedauert hätte. Zu seiner Überraschung stellt Steve jedoch fest, dass die Schecks, die ABC ihm gegeben hat, tatsächlich Gummikontrollen waren. Jedes Mal, wenn er versucht, sie einzulösen, schlagen die Schecks entweder aus Geldmangel oder weil ABC nach Erteilung der Schecks Zahlungsaufträge erteilt hat.

Zunächst vermutet Steve, dass die Gummikontrollen versehentlich durchgeführt wurden. Nachdem jedoch viele aufeinanderfolgende Überprüfungen mit denselben Problemen konfrontiert waren, stellt er fest, dass ABC möglicherweise absichtlich Gummikontrollen ausstellt. Als Reaktion darauf beauftragt Steve einen Wirtschaftsanwalt, ihn über eine mögliche Klage gegen ABC zu beraten. In der Zwischenzeit stellt er das Geschäft mit ABC ein und bittet ABC um Zinsen für die nicht bezahlten Guthaben.