Gummicheck

Was ist ein Gummicheck?

Gummischeck ist ein umgangssprachlicher Begriff, der verwendet wird, um einen schriftlichen Scheck zu beschreiben, der nicht über die Mittel verfügt, um vom Empfänger eingelöst zu werden. Es wird auch allgemein als geplatzter Scheck bezeichnet.

Die zwei Gründe, warum ein Gummischeck nicht eingelöst werden kann, sind entweder, dass a) der Absender nicht über ausreichende Mittel auf dem Konto verfügt, auf dem der Scheck ausgestellt wurde, oder b) der Absender den Scheck nach der Zahlung mit einem Zahlungsstopp oder einer Stornierungsanordnung als Zahlung zur Verfügung stellen.

So funktionieren Gummiprüfungen

In den Vereinigten Staaten ist es kein Verbrechen, versehentlich einen Scheck auszustellen, der aufgrund unzureichender Deckung oder einer anschließenden Zahlungssperre nicht bearbeitet werden kann. In diesen Fällen können jedoch Geldbußen und Strafen nach sich gezogen werden, wie zum Beispiel die gelegentlich von Banken erhobenen Überziehungsgebühren. Um dieses Risiko zu mindern, bieten Banken häufig Überziehungsschutzrichtlinien an, mit denen Kunden diese Gebühren vermeiden können, wenn sie versehentlich einen Gummischeck ausstellen.

In manchen Fällen kann es sein, dass der Empfänger eines Gummischecks beim Absender Strafen verhängt. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Transaktion zwischen Unternehmern mit einem bereits bestehenden Vertragsverhältnis erfolgt. Einige Verträge enthalten Klauseln, die jede Partei für die Durchführung eines Gummischecks bestrafen, beispielsweise indem sie den Empfänger zu einem Rabatt auf die erbrachten Dienstleistungen berechtigen. Andere Ansätze, wie zum Beispiel die Aufzinsung der unbezahlten Beträge, werden ebenfalls verwendet.

Während unbeabsichtigte Gummikontrollen im Allgemeinen nicht bestraft werden, sind Systeme vorhanden, um vorsätzliche oder wiederholte Straftäter zu erkennen. Über Datenbanken wie TeleCheck und ChexSystems können Banken und andere Finanzdienstleister überwachen, wie häufig eine Person oder ein Unternehmen Schecks ausstellt. Infolgedessen stellen diejenigen, die über diese Systeme als verdächtig gekennzeichnet sind, möglicherweise fest, dass Händler und Zahlungsabwickler beginnen, ihre Schecks abzulehnen.

Wenn der Umfang oder die Häufigkeit ausreichend groß wird, können Personen, die routinemäßig Gummischecks ausstellen, mit strafrechtlichen Anklagen konfrontiert werden. In den Vereinigten Staaten kann dies vorsätzlich als Betrug angesehen werden, der in einigen Staaten als Straftat eingestuft wird.

Beispiel aus der Praxis für einen Gummicheck

Steve ist der Manager eines Großhandelsunternehmens, das an verschiedene Einzelhandelsgeschäfte in seiner Gemeinde verkauft. Einer seiner Stammkunden ist ABC Retailers, das kürzlich einen Eigentümerwechsel erlebte. Seit dem Verkauf haben die neuen Eigentümer von ABC begonnen, ihre Rechnungen per Scheck statt elektronisch zu bezahlen. Steve räumt seinen Kunden 30 Tage ein, um ihre Rechnungen zu bezahlen, danach beginnt er, Zinsen auf das unbezahlte Guthaben zu berechnen.

Aus Höflichkeit gegenüber seinem langjährigen Kunden beschließt Steve, 30 Tage zu warten, bevor er die Schecks von ABC einlöst, da die elektronische Zahlung seiner Rechnungen in der Regel etwa 30 Tage gedauert hätte. Zu seiner Überraschung stellt Steve jedoch fest, dass die Schecks, die ABC ihm gegeben hat, tatsächlich Gummikontrollen waren. Jedes Mal, wenn er versucht, sie einzulösen, scheitern die Schecks entweder an Geldmangel oder weil ABC nach der Ausstellung der Schecks Zahlungsstopp-Aufträge erteilt hat.

Zunächst vermutet Steve, dass die Gummischecks aus Versehen gegeben wurden. Nachdem jedoch viele aufeinanderfolgende Überprüfungen mit denselben Problemen konfrontiert waren, stellt er fest, dass ABC möglicherweise absichtlich Gummikontrollen ausstellt. Als Reaktion darauf beauftragt Steve einen Wirtschaftsanwalt, ihn über eine mögliche Klage gegen ABC zu beraten. In der Zwischenzeit stellt er das Geschäft mit ABC ein und bittet ABC um Zinsen für die nicht bezahlten Guthaben.