Echtzeit-Bruttoabwicklung (RTGS)
Was ist Echtzeit-Bruttoabwicklung (RTGS)?
Der Begriff Echtzeit-Bruttoabwicklung (RTGS) bezieht sich auf ein Geldtransfersystem, das den sofortigen Transfer von Geld und/oder Wertpapieren ermöglicht. RTGS ist der kontinuierliche Prozess der Zahlungen auf individueller Auftragsbasis Abrechnung ohne Verrechnung Lastschriften mit Krediten über die Bücher einer Zentralbank. Nach Abschluss sind die Bruttoausgleichszahlungen in Echtzeit endgültig und unwiderruflich. In den meisten Ländern werden die Systeme von ihren Zentralbanken verwaltet und betrieben.
Die zentralen Thesen
- Die Bruttoabrechnung in Echtzeit ist der kontinuierliche Prozess der Abrechnung von Interbankenzahlungen auf Einzelauftragsbasis über die Bücher einer Zentralbank.
- Der Prozess dieses Systems ist gegen die Verrechnung von Belastungen mit Gutschriften am Ende des Tages.
- Bei großen Interbank-Überweisungen wird im Allgemeinen die Bruttoabwicklung in Echtzeit verwendet.
- RTGS-Systeme werden von Zentralbanken weltweit zunehmend eingesetzt und können dazu beitragen, die Risiken im Zusammenhang mit der Abwicklung von hohen Zahlungsbeträgen zwischen Finanzinstituten zu minimieren.
Funktionsweise der Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)
Wenn Sie den Begriff Echtzeit hören, bedeutet dies, dass die Abrechnung erfolgt, sobald sie eingegangen ist. Einfacher ausgedrückt wird die Transaktion unmittelbar nach der Überweisung von der sendenden Bank in der empfangenden Bank abgewickelt. Bruttoabrechnung bedeutet, dass Transaktionen einzeln abgewickelt und abgerechnet werden, sodass mehrere Transaktionen nicht gebündelt oder gruppiert werden. Dies ist die Grundlage eines Echtzeit-Brutto-Abrechnungssystems.
Ein RTGS-System wird im Allgemeinen für große Interbank-Überweisungen verwendet, die von der Zentralbank eines Landes betrieben und organisiert werden. Diese Überweisungen erfordern oft eine sofortige und vollständige Abwicklung. Wie oben erwähnt, können Transaktionen nach der Abwicklung nicht mehr rückgängig gemacht werden.
Das erste System, das einem Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem ähnelte, war das US-amerikanische Fedwire-System, das 1970 eingeführt wurde. Dieses System war eine Weiterentwicklung eines früheren telegrafenbasierten Systems, das verwendet wurde, um Gelder zwischen US-Notenbanken elektronisch zu überweisen. 1984 führten sowohl das Vereinigte Königreich als auch Frankreich Systeme vom Typ RTGS ein.
Das britische System mit dem Namen Clearing House Automated Payment System (CHAPS) wird derzeit von der Bank of England betrieben. Frankreich und andere Länder der Eurozone teilen sich ein System namens TARGET2 (für Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System). Auch andere Industrie- und Entwicklungsländer haben ihre eigenen RTGS-artigen Systeme eingeführt.
Die Echtzeit-Bruttoabwicklung verringert das Abwicklungsrisiko – auch als Lieferrisiko bezeichnet – insgesamt, da die Interbankenabwicklung in der Regel den ganzen Tag über in Echtzeit erfolgt und nicht nur am Ende des Tages zusammen. Dadurch wird das Risiko einer Verzögerung beim Abschluss der Transaktion eliminiert. Für RTGS können oft höhere Gebühren anfallen als für Prozesse, die Zahlungen bündeln und verrechnen.
RTGS vs. Bankers‘ Automated Clearing Services (BACS)
Eine Echtzeit – Bruttoabrechnungssystem unterscheidet sich von Nettoabrechnungssysteme, wie die Bacs Zahlung Schemes Limited Vereinigte Königreich, die zuvor als Bankers‘ Automated Clearing Services (BACS) bekannt war. Transaktionen, die zwischen Instituten mit BACS stattfinden, werden während des Tages kumuliert. Bei Geschäftsschluss passt eine Zentralbank die aktiven institutionellen Konten um die Nettobeträge der ausgetauschten Gelder an.
RTGS erfordert keinen tatsächlichen physischen Geldaustausch. Eine Zentralbank passt die Konten der sendenden und empfangenden Bank häufig in elektronischer Form an. Beispielsweise wird der Saldo der Senderbank A um 1 Million US-Dollar reduziert, während der Saldo der Empfängerbank B um 1 Million US-Dollar erhöht wird.
Vorteile der Echtzeit-Bruttoabwicklung (RTGS)
RTGS-Systeme, die von Zentralbanken weltweit zunehmend eingesetzt werden, können dazu beitragen, das Risiko für die Abwicklung von hohen Zahlungsbeträgen zwischen Finanzinstituten zu minimieren. Obwohl Unternehmen und Finanzinstitute, die mit sensiblen Finanzdaten umgehen, in der Regel über ein hohes Maß an Sicherheit verfügen, um Informationen und Gelder zu schützen, entwickeln sich Umfang und Art von Online-Bedrohungen ständig weiter.
RTGS-artige Systeme tragen zum Schutz von Finanzdaten bei, indem sie sie für ein kürzeres Zeitfenster anfällig für Hacker machen.
Die Bruttoabrechnung in Echtzeit kann ein kleineres Zeitfenster ermöglichen, in dem kritische Informationen angreifbar sind, und hilft so, Bedrohungen zu minimieren. Zwei gängige Beispiele für Cybersicherheitsbedrohungen für Finanzdaten sind Social Engineering oder Phishing, bei dem Menschen dazu gebracht werden, ihre Informationen preiszugeben, und Datendiebstahl, bei dem ein Hacker Daten erhält und an andere verkauft.