Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)
Was ist Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)?
Der Begriff Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS) bezieht sich auf ein Geldtransfersystem, das die sofortige Überweisung von Geld und / oder Wertpapieren ermöglicht. RTGS ist der kontinuierliche Prozess der Zahlungen auf individueller Auftragsbasis Abrechnung ohne Verrechnung Lastschriften mit Krediten über die Bücher einer Zentralbank. Nach Abschluss sind die Bruttoabrechnungszahlungen in Echtzeit endgültig und unwiderruflich. In den meisten Ländern werden die Systeme von ihren Zentralbanken verwaltet und betrieben.
Die zentralen Thesen
- Die Bruttoabrechnung in Echtzeit ist der kontinuierliche Prozess der Abrechnung von Interbankenzahlungen auf Einzelauftragsbasis über die Bücher einer Zentralbank.
- Der Prozess dieses Systems ist gegen die Verrechnung von Belastungen mit Gutschriften am Ende des Tages.
- Die Bruttoabrechnung in Echtzeit wird in der Regel für Interbank-Geldtransfers mit hohem Wert verwendet.
- RTGS-Systeme werden zunehmend von Zentralbanken weltweit eingesetzt und können dazu beitragen, die Risiken im Zusammenhang mit hochwertigen Zahlungsabwicklungen zwischen Finanzinstituten zu minimieren.
Funktionsweise der Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)
Wenn Sie den Begriff in Echtzeit hören, bedeutet dies, dass die Abrechnung erfolgt, sobald sie eingegangen ist. Einfacher ausgedrückt wird die Transaktion unmittelbar nach der Überweisung von der sendenden Bank in der empfangenden Bank abgewickelt. Bruttoabrechnung bedeutet, dass Transaktionen einzeln abgewickelt und abgewickelt werden, sodass mehrere Transaktionen nicht gebündelt oder gruppiert werden. Dies ist die Grundlage eines Echtzeit-Bruttoabrechnungssystems.
Ein RTGS-System wird im Allgemeinen für Interbanken-Geldtransfers mit hohem Wert verwendet, die von der Zentralbank eines Landes betrieben und organisiert werden. Diese Überweisungen erfordern häufig eine sofortige und vollständige Verrechnung. Wie oben erwähnt, können Transaktionen nach ihrer Abwicklung nicht mehr rückgängig gemacht werden.
Das erste System, das einem Echtzeit-Bruttoabrechnungssystem ähnelt, war das US-amerikanische Fedwire-System, das 1970 eingeführt wurde. Dieses System war eine Weiterentwicklung eines früheren telegrafischen Systems, mit dem Gelder elektronisch zwischen US-Notenbankbanken transferiert wurden. Im Jahr 1984 implementierten sowohl das Vereinigte Königreich als auch Frankreich Systeme vom Typ RTGS.
Das britische System, das als Clearing House Automated Payment System (CHAPS) bezeichnet wird, wird derzeit von der Bank of England betrieben. Frankreich und andere Länder der Eurozone teilen sich ein System namens TARGET2 (für das transeuropäische automatisierte Echtzeit-Express-Transfersystem für Bruttoabrechnungen in Echtzeit). Andere Industrie- und Entwicklungsländer haben ebenfalls eigene RTGS-Systeme eingeführt.
Die Bruttoabwicklung in Echtzeit verringert das Abwicklungsrisiko – auch als Lieferrisiko bezeichnet insgesamt, da die Abwicklung zwischen Banken normalerweise den ganzen Tag über in Echtzeit erfolgt – und nicht nur alle zusammen am Ende des Tages. Dies eliminiert das Risiko einer Verzögerung beim Abschluss der Transaktion. RTGS kann häufig eine höhere Gebühr verursachen als Prozesse, die Zahlungen bündeln und netto bezahlen.
RTGS vs. Bankers ‚Automated Clearing Services (BACS)
Eine Echtzeit – Bruttoabrechnungssystem unterscheidet sich von Nettoabrechnungssysteme, wie die Bacs Zahlung Schemes Limited Vereinigte Königreich, die zuvor als Bankers‘ Automated Clearing Services (BACS) bekannt war. Transaktionen, die zwischen Instituten mit BACS stattfinden, werden tagsüber akkumuliert. Bei Geschäftsschluss passt eine Zentralbank die aktiven institutionellen Konten um die Nettobeträge der ausgetauschten Mittel an.
RTGS erfordert keinen tatsächlichen physischen Geldwechsel. Eine Zentralbank passt die Konten der sendenden und empfangenden Bank häufig in elektronischer Form an. Beispielsweise wird der Kontostand der Absenderbank A um 1 Million US-Dollar reduziert, während der Kontostand der Empfängerinstitution Bank B um 1 Million US-Dollar erhöht wird.
Vorteile der Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)
RTGS-Systeme, die zunehmend von Zentralbanken weltweit eingesetzt werden, können dazu beitragen, das Risiko für hochwertige Zahlungsabwicklungen zwischen Finanzinstituten zu minimieren. Obwohl Unternehmen und Finanzinstitute, die mit sensiblen Finanzdaten umgehen, in der Regel ein hohes Maß an Sicherheit zum Schutz von Informationen und Geldern haben, entwickeln sich Umfang und Art der Online-Bedrohungen ständig weiter.
RTGS-Systeme schützen Finanzdaten, indem sie für ein kürzeres Zeitfenster für Hacker anfällig werden.
Durch die Bruttoabrechnung in Echtzeit kann ein kleineres Zeitfenster für die Anfälligkeit kritischer Informationen eingeräumt werden, wodurch Bedrohungen gemindert werden. Zwei häufige Beispiele für Cybersicherheitsbedrohungen für Finanzdaten sind Social Engineering oder Phishing, bei denen Personen dazu gebracht werden, ihre Informationen preiszugeben, und Datendiebstahl, bei dem ein Hacker Daten erhält und an andere verkauft.