Roth IRAs: Investieren und Handeln von Dos and Don’ts
Mehr als 24 Millionen Haushalte in den USA verfügennach Angaben des Investment Company Institute über Roth-Einzelrentenkonten, auf die 2019 ein Altersguthaben von 810 Milliarden US-Dollar entfiel.1 Die Altersvorsorgefahrzeuge werden mit Dollar nach Steuern finanziert, was bedeutet, dass Ausschüttungen steuerfrei sind.
Die zentralen Thesen
- Roth IRAs sind Altersvorsorgefahrzeuge, die mit Nachsteuer-Dollars finanziert werden, was bedeutet, dass Ausschüttungen steuerfrei sind.
- Obwohl es einige Ausnahmen gibt, können Sie nahezu jede Anlage in dieses immer beliebter werdende Rentenkonto halten: Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Geldmarktfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Annuitäten stehen zur Auswahl.
- Es gibt eine Handvoll Investitionen, die Sie nicht in Roth IRAs halten dürfen: Sammlerstücke wie Kunst, Teppiche, Metalle, Antiquitäten, Edelsteine, Briefmarken, Münzen, alkoholische Getränke wie erlesene Weine und bestimmte andere materielle Gegenstände des Inneren Revenue Service, der als Sammlerstück gilt, ist verboten.
Roth IRA vs. Traditionelle IRA
Die in den 1990er Jahren eingeführte Roth IRA ist das jüngere Geschwister traditioneller individueller Altersversorgungskonten (IRAs), die mit Dollar vor Steuern finanziert werden und in denen Ausschüttungen als ordentliches Einkommen besteuert werden. Sie sind bei Selbständigen beliebt, und ein Teil der bei der Ausschüttung gezahlten Steuern kann je nach Einkommen des Steuerpflichtigen abzugsfähig sein.
Traditionelle IRAs sind populärer, aber Roth IRAs sind die am schnellsten wachsenden unter den verschiedenen Arten von IRAs. Die Zahl der Haushalte, die Roth IRA besitzen, ist zwischen 2000 und 2013 um durchschnittlich 5,3% pro Jahr gestiegen, verglichen mit einer Wachstumsrate von 1,3% bei traditionellen IRA.
Obwohl es einige Ausnahmen gibt, können Sie nahezu jede Investition in dieses immer beliebter werdende Rentenkonto halten. Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Geldmarktfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Annuitäten stehen zur Auswahl.
Die häufigsten Investitionen
Nach Angaben des Investment Company Institute (ICI) spielen Beteiligungen bei Roth IRA-Anlagen eine herausragende Rolle.
Zum Jahresende 2016 befanden sich 65% der Roth IRA-Guthaben in Aktien und Aktienfonds. Der zweithöchste Prozentsatz waren mit 10% nicht zum Zieltermin ausgeglichene Fonds. Zielterminfonds, Anleihen und Rentenfonds sowie Geldmarktfonds machten jeweils weniger als 10% aus. Zum Jahresende 2016 waren 78% des Roth IRA-Vermögens in Aktienbeständen investiert (einschließlich Aktien, Aktienfonds und des Aktienanteils von Zielterminfonds und Nichtzieltermin-Ausgleichsfonds).
Verbotene Investitionen
Es gibt eine Handvoll Investitionen, die Sie nicht in Roth IRAs halten dürfen. Sammlerstücke wie Kunst, Teppiche, Metalle, Antiquitäten, Edelsteine, Briefmarken, Münzen, alkoholische Getränke wie erlesene Weine und bestimmte andere materielle Gegenstände, die der Internal Revenue Service als Sammlerstück erachtet, sind verboten.
Es gibt jedoch Ausnahmen für einige Münzen aus Edelmetallen. Lebensversicherungsverträge sind auch als Investitionen verboten.
Margin-Konten
Einige Transaktionen und Positionen sind in Roth IRAs nicht zulässig. Das IRS erlaubt Ihnen nicht, mit geliehenem Geld in Ihre Roth IRA zu investieren. Als Ergebnis Investitionen auf Marge in Roth IRAs verboten, imGegensatz zueinem nicht-Ruhestand Brokerage -Konto, wobei Margin -Konten sind nichtzulässig.
Margin-Konten sind Maklerkonten, mit denen Anleger Geld von ihrer Maklerfirma leihen können, um Wertpapiere zu kaufen. Der Broker berechnet die Anlegerzinsen und die Wertpapiere werden als Sicherheit verwendet. Da es sich bei der Marge um eine Hebelwirkung handelt, erhöhen sich die Gewinne oder Verluste der auf die Marge gekauften Wertpapiere.
Bestimmte Handelsstrategien und Kontrakte erfordern Margin-Konten. Dies schließt beispielsweise einige Optionskontrakte ein, für die eine Kreditaufnahme auf Marge erforderlich ist. Sie können auch keine Aktien in Roth IRAs leerverkaufen. Leerverkäufe treten auf, wenn ein Anleger eine Aktie, die darauf setzt, dass ihr Preis sinkt, auf Marge leiht. Ein Gewinn wird erzielt, wenn der Anleger die Aktie zu einem niedrigeren Preis zurückkauft.
Roth und traditionelle IRAs bieten Anlegern die Möglichkeit, langfristig zu sparen und mit Steuervorteilen in den Ruhestand zu investieren, ohne einen schnellen Gewinn zu erzielen. Sowohl der Kauf als auch der Handel mit Margen sind riskante Schritte und nicht für Anfänger oder normale Anleger.
Das Fazit
Roth IRAs sind die am schnellsten wachsenden unter den verschiedenen Arten von IRAs, und einige glauben, dass die Zahlung der Steuer im Voraus einen Vorteil gegenüber der Zahlung von Steuern auf Ausschüttungen bietet, wie beispielsweise bei regulären IRAs. Roth IRAs ermöglichen Investitionen in eine Vielzahl von Anlageprodukten, obwohl es einige Ausnahmen gibt. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Maklerfirma, was sie zu bieten hat.