Roth IRAs: Dos and Don’ts für Investitionen und Handel

Mehr als 24,9 Millionen Haushalte in den USA verfügennach Angaben des Investment Company Institute über individuelle Roth Rentenkonten, die 2019 ein Rentenvermögen von 1,02 Billionen US-Dollar ausmachten. Die Altersvorsorgevehikel werden mit Dollar nach Steuern finanziert, was bedeutet, dass Ausschüttungen steuerfrei sind.

Roth IRA vs. traditionelle IRA

Das Roth IRA wurde in den 1990er Jahren eingeführt und ist das jüngere Geschwister der traditionellen individuellen Rentenkonten (IRAs), die mit Vorsteuerdollars finanziert werden und bei denen Ausschüttungen als normales Einkommen besteuert werden. Sie sind bei Selbstständigen beliebt und je nach Einkommen des Steuerpflichtigen kann ein Teil der bei der Ausschüttung gezahlten Steuern abgezogen werden.

Obwohl es einige Ausnahmen gibt, können Sie auf diesem immer beliebter werdenden Altersvorsorgekonto fast jede Investition halten. Zur Auswahl stehen Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Geldmarktfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Renten.

Häufigste Investitionen

Nach Angaben des Investment Company Institute (ICI) spielen die Beteiligungen bei Roth IRA-Investitionen die größte Rolle.

Zum Jahresende 2016 befanden sich 65 % der Roth IRA-Guthaben in Aktien und Aktienfonds. Der zweithöchste Prozentsatz waren Mischfonds ohne Zieldatum mit 10 %. Stichtagsfonds, Renten- und Rentenfonds sowie Geldmarktfonds machten jeweils weniger als 10 % aus. Zum Jahresende 2016 waren 78 % des Roth IRA-Vermögens in Beteiligungen investiert (einschließlich Aktien, Aktienfonds und der Aktienanteil von Fonds mit Zieldatum und Mischfonds ohne Zieldatum).

Verbotene Investitionen

Es gibt eine Handvoll Investitionen, die Sie nicht in Roth IRAs halten dürfen. Sammlerstücke wie Kunst, Teppiche, Metalle, Antiquitäten, Edelsteine, Briefmarken, Münzen, alkoholische Getränke wie erlesene Weine und bestimmte andere materielle Gegenstände, die der Internal Revenue Service als Sammlerstück erachtet, sind verboten.

Für einige Münzen aus Edelmetallen gibt es jedoch Ausnahmen. Auch Lebensversicherungsverträge sind als Kapitalanlage verboten.

Margin-Konten

Einige Transaktionen und Positionen sind in Roth IRAs nicht erlaubt. Das IRS erlaubt Ihnen nicht, mit geliehenem Geld in Ihre Roth IRA zu investieren. Infolgedessen ist die Investition auf Margin in Roth IRAs verboten, im Gegensatz zu einem Brokerage-Konto, bei dem Margin-Konten erlaubt sind.

Margin-Konten sind Maklerkonten, die es Anlegern ermöglichen, Geld von ihrem Maklerunternehmen zu leihen, um Wertpapiere zu kaufen. Der Broker berechnet dem Anleger Zinsen und die Wertpapiere dienen als Sicherheit. Da es sich bei der Margin um eine Hebelwirkung handelt, werden die Gewinne oder Verluste von Wertpapieren, die auf Margin gekauft werden, erhöht.

Bestimmte Handelsstrategien und Kontrakte erfordern Margin-Konten. Dazu gehören zum Beispiel einige Optionskontrakte, die eine Kreditaufnahme auf Margin erfordern. Sie können auch keine Aktien in Roth IRAs leerverkaufen. Leerverkäufe treten auf, wenn ein Anleger eine Aktie, die darauf setzt, dass ihr Preis sinkt, auf Marge leiht. Ein Gewinn wird erzielt, wenn der Anleger die Aktie zu einem niedrigeren Preis zurückkauft.

Roth und traditionelle IRAs sind eine Möglichkeit für Anleger, mit Steuervorteilen langfristig zu sparen und in den Ruhestand zu investieren, anstatt einen schnellen Gewinn zu erzielen. Sowohl der Kauf als auch der Handel mit Margen sind riskante Schritte und nicht für Anfänger oder normale Anleger.

Die Quintessenz

Roth IRAs sind die am schnellsten wachsenden unter den verschiedenen Arten von IRAs, und einige glauben, dass die Zahlung der Steuer im Voraus einen Vorteil gegenüber der Zahlung von Steuern auf Ausschüttungen bietet, wie beispielsweise bei regulären IRAs. Roth IRAs ermöglichen Investitionen in eine Vielzahl von Anlageprodukten, obwohl es einige Ausnahmen gibt. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Maklerunternehmen, was es zu bieten hat.