Rotierende Kredit- und Sparvereinigung (ROSCA)
Was ist eine rotierende Kredit- und Sparvereinigung (ROSCA)?
Eine rotierende Kredit- und Sparkassenvereinigung (ROSCA) besteht aus einer Gruppe von Personen, die als informelles Finanzinstitut in Form eines alternativen Finanzvehikels fungieren. Eine ROSCA erfolgt über festgelegte Beiträge und Abhebungen zu und von einem gemeinsamen Fonds. Rotierende Kredit- und Sparkassenverbände sind in Entwicklungsländern oder unter Einwanderergruppen in den Industrieländern am häufigsten anzutreffen. Frühe Beispiele für ROSCAs erschienen in Südamerika, Afrika und Asien.
ROSCAs stellen Finanzmittel für Personen bereit, die möglicherweise keinen Zugang zu Finanzinstituten haben, wobei diese Personen häufig familiäre, ethnische oder geografische Aspekte teilen.
Wie eine rotierende Kredit- und Sparvereinigung (ROSCA) funktioniert
In einer ROSCA bündeln Mitglieder ihr Geld in einem gemeinsamen Fonds, der im Allgemeinen aus monatlichen Beiträgen besteht, und ein einzelnes Mitglied zieht das Geld zu Beginn jedes Zyklus als Pauschalbetrag ab. Dies dauert so lange an, wie die Gruppe existiert.
ROSCAs existieren in Bereichen, in denen der Zugang zu formellen Finanzinstituten eingeschränkt ist. Mitgliedschaften können familiäre, ethnische oder geografische Aspekte aufweisen, und die Struktur der Zahlungen und Abhebungen variiert von Gruppe zu Gruppe. Transaktionen können bis zu täglich oder alle sechs Monate stattfinden, und die Empfänger von Geldern werden üblicherweise nach finanziellen Bedürfnissen oder Lotterien ausgewählt.
Die zentralen Thesen
- Eine rotierende Kredit- und Sparkassenvereinigung (ROSCA) ist eine Gruppe von Personen, die als informelles Finanzinstitut fungieren.
- Eine ROSCA verwendet einen gemeinsamen Fonds, zu dem Einzelpersonen regelmäßig (normalerweise monatlich) einen festgelegten Betrag beitragen, während ein Mitglied die Mittel bei jeder Sitzung abhebt.
- ROSCAs sind dort beliebt, wo das Bankgeschäft begrenzt ist, beispielsweise in Entwicklungsländern.
Vor- und Nachteile einer ROSCA
Neben den Vorteilen der Bereitstellung des Zugangs zu Finanzmitteln für Personen, die jetzt möglicherweise Zugang zum Bankensystem haben, haben ROSCAs im Gegensatz zu typischen Ersparnissen den zusätzlichen Vorteil der Rechenschaftspflicht. Mitmenschen können dazu beitragen, die Einhaltung eines Engagements zu erleichtern. Dies beinhaltet eine Verpflichtung zur Verwendung ihrer Auszahlung. Auch kann Geld nicht frei abgehoben werden, was für viele ein positiver Aspekt sein kann.
ROSCAs zahlen keine Zinsen und die Kontrolle darüber, wann Sie eine Ausschüttung erhalten, liegt im Allgemeinen außerhalb der Kontrolle der Mitglieder. Zugegeben, sie berechnen auch keine Zinsen. Es besteht auch das Risiko, dass andere Mitglieder ihren Verpflichtungen zur Festlegung regelmäßiger Zahlungen nicht nachkommen.
ROSCAs haben auch Sozialleistungen. Während das Hauptziel normalerweise darin besteht, die finanziellen Ziele der Gruppe zu erreichen, können ROSCA-Meetings auch Möglichkeiten zum Essen, Trinken und Networking bieten. An vielen Orten finden Treffen nach den Ritualen einer Gruppe statt.
In Kamerun beispielsweise werden ROSCAs als Djanggi bezeichnet, und die Teilnehmer tauschen Grüße aus und teilen Kolanüsse. Das Trinken erfolgt nach Abschluss des Treffens. Die Art einer bestimmten ROSCA hängt stark von ihren Mitgliedern und der Geschichte der Gruppe zusammen ab. Daher sind ROSCAs schwer zu standardisieren und variieren weltweit drastisch.
Beispiel einer ROSCA
Ein Veranstalter kann eine ROSCA in Höhe von 1.000 USD einrichten. In diesem Fall könnte der ROSCA-Organisator neun vertrauenswürdige Personen zusammenbringen und von jeder verlangen, dass sie monatlich 100 US-Dollar zum Fonds beiträgt. Am Ende des ersten monatlichen Treffens würde der Veranstalter eine Pauschale von 1.000 USD mit nach Hause nehmen. In der zweiten monatlichen Sitzung würde ein anderes Mitglied die nächsten 1.000 USD mit nach Hause nehmen. Dies würde so lange fortgesetzt, bis alle mit dem Erlös an der Reihe sind. Am Ende der 10 Monate, in denen jeder eine Verteilung hatte, würde sich die ROSCA auflösen oder eine weitere Runde beginnen. Der Veranstalter erhält im Allgemeinen die erste Verteilung, wobei aufeinanderfolgende Verteilungen durch zufällige Zuordnung, soziale Statur oder andere Faktoren bestimmt werden.