Rotierender Kredit- und Sparverband (ROSCA)
Was ist eine Rotating Credit and Savings Association (ROSCA)?
Eine Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) besteht aus einer Gruppe von Einzelpersonen, die als informelles Finanzinstitut in Form eines alternativen Finanzvehikels fungieren. Eine ROSCA erfolgt über feste Beiträge und Abhebungen zu und von einem gemeinsamen Fonds. Rotierende Kredit- und Sparverbände sind am häufigsten in Entwicklungsländern oder bei Einwanderergruppen in den Industrieländern zu finden. Frühe Beispiele von ROSCAs erschienen in Südamerika, Afrika und Asien.
ROSCAs stellen Personen Finanzmittel zur Verfügung, die möglicherweise keinen Zugang zu Finanzinstituten haben, bei denen diese Personen häufig familiäre, ethnische oder geografische Aspekte teilen.
So funktioniert eine Rotating Credit and Savings Association (ROSCA)
In einer ROSCA bündeln Mitglieder ihr Geld in einem gemeinsamen Fonds, der im Allgemeinen aus monatlichen Beiträgen besteht, und ein einzelnes Mitglied zieht das Geld zu Beginn jedes Zyklus als Pauschalbetrag ab. Dies wird so lange fortgesetzt, wie die Gruppe besteht.
ROSCAs existieren in Bereichen, in denen der Zugang zu formellen Finanzinstituten eingeschränkt ist. Mitgliedschaften können familiäre, ethnische oder geografische Aspekte aufweisen, und die Struktur der Zahlungen und Auszahlungen variiert von Gruppe zu Gruppe. Transaktionen können täglich oder halbjährlich erfolgen, und die Empfänger von Geldern werden in der Regel nach finanziellem Bedarf oder Lotterie ausgewählt.
Die zentralen Thesen
- Eine Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) ist eine Gruppe von Einzelpersonen, die als informelles Finanzinstitut fungieren.
- Eine ROSCA verwendet einen gemeinsamen Fonds, zu dem Einzelpersonen regelmäßig (normalerweise monatlich) einen festgelegten Betrag einzahlen, während ein Mitglied die Mittel bei jedem Treffen abhebt.
- ROSCAs sind dort beliebt, wo Bankgeschäfte begrenzt sind, beispielsweise in Entwicklungsländern.
Vor- und Nachteile einer ROSCA
Abgesehen von den Vorteilen des Zugangs zu Finanzmitteln für Einzelpersonen, die jetzt möglicherweise Zugang zum Bankensystem haben, haben ROSCAs im Gegensatz zu typischen Spareinlagen den zusätzlichen Vorteil der Rechenschaftspflicht. Mitmenschen können helfen, eine Verpflichtung einzuhalten. Dazu gehört auch, eine Verpflichtung zur Verwendung ihrer Auszahlung einzugehen. Außerdem kann Geld nicht frei abgehoben werden, was für viele ein positiver Aspekt sein kann.
ROSCAs zahlen keine Zinsen und die Kontrolle darüber, wann Sie eine Ausschüttung erhalten, liegt im Allgemeinen außerhalb der Kontrolle der Mitglieder. Zugegeben, sie verlangen auch keine Zinsen. Es besteht auch das Risiko, dass andere Mitglieder ihren Verpflichtungen zur Zahlung fester, regelmäßiger Zahlungen nicht nachkommen.
ROSCAs haben auch Sozialleistungen. Während das primäre Ziel in der Regel darin besteht, die finanziellen Ziele der Gruppe zu erreichen, können ROSCA-Meetings auch Gelegenheiten zum Essen, Trinken und Networking bieten. Vielerorts finden Treffen nach den Ritualen einer Gruppe statt.
In Kamerun werden ROSCAs beispielsweise djanggi genannt, und die Teilnehmer tauschen Grüße aus und teilen Kolanüsse. Das Trinken erfolgt nach Beendigung der Sitzung. Die Natur einer bestimmten ROSCA hängt stark von ihren Mitgliedern und der gemeinsamen Geschichte der Gruppe ab; Daher sind ROSCAs schwer zu standardisieren und unterscheiden sich weltweit drastisch.
Beispiel für eine ROSCA
Ein Veranstalter kann eine ROSCA in Höhe von 1.000 USD einrichten. In diesem Fall könnte der ROSCA-Organisator neun vertrauenswürdige Personen zusammenbringen und verlangen, dass jeder von ihnen monatlich 100 US-Dollar an den Fonds spendet. Am Ende des ersten monatlichen Treffens nahm der Organisator einen Pauschalbetrag von 1.000 US-Dollar mit nach Hause. Beim zweiten monatlichen Treffen würde ein anderes Mitglied die nächsten 1.000 US-Dollar mit nach Hause nehmen. Dies würde so lange weitergehen, bis jeder mit dem Erlös an der Reihe ist. Am Ende der 10 Monate, in denen jeder eine Verteilung hatte, würde sich die ROSCA auflösen oder eine neue Runde beginnen. Der Organisator erhält im Allgemeinen die erste Verteilung, wobei die nachfolgenden Verteilungen durch zufällige Zuweisung, soziale Statur oder andere Faktoren bestimmt werden.