Über einen 401 (k) rollen? Betrachten Sie die Gebühren
Heutzutage kostet alles Geld, und wenn Sie etwas über Finanzdienstleistungen wissen, wissen Sie, dass es auch Geld kosten kann, etwas mit Ihrem Geld zu tun, einschließlich des Rollings Ihres 401 (k). Unabhängig davon, ob Sie einen neuen Job gefunden haben oder in den Ruhestand gehen, können Sie einige Änderungen am 401 (k) Ihres vorherigen Jobs vornehmen. In diesem Fall stoßen Sie auf „Wie viel kostet das?“
Die zentralen Thesen
- Es wird normalerweise keine Überweisungsgebühr erhoben, wenn Sie Ihr 401 (k) auf ein neues steuerlich begünstigtes Rentenkonto übertragen.
- Die Kontogebühren für Ihr neues Konto sind möglicherweise höher als die für Ihr altes Konto.
- Ein Rollover eines 401 (k) auf eine IRA ist häufig der richtige Weg, um die Gebühren zu senken.
Über einen 401 (k) rollen? Es ist kostenlos!
Nein, wirklich, es könnte tatsächlich kostenlos sein. Wenn Sie Ihr 401 (k) an einen anderen Broker übertragen und ein steuerlich begünstigtes Rentenkonto einrichten, fallen wahrscheinlich keine Gebühren an. In der Tat könnte der Makler Sie bezahlen. Es ist kein Geheimnis, dass Makler Ihr Geld wollen. Sie freuen sich auf ein Leben voller Gebühren und Provisionen und sind bereit, Bargeld als Anreiz für Ihr Unternehmen zu verwenden.
Zum Zeitpunkt dieses Artikels bot ein bekannter Broker 600 USD für eine Einzahlung von 200.000 USD an. Wenn es sich nicht um Bargeld handelt, erhalten Sie möglicherweise eine Reihe von kostenlosen Investment-Trades. Unabhängig von der Aktion sollten Sie in den meisten Fällen keine Gebühr für die Verlängerung eines Kontos zahlen.
Nicht genau „frei“
Der Rollover ist möglicherweise kostenlos, dies bedeutet jedoch nicht, dass das Konto aktiviert ist. Entstauben Sie Ihren Taschenrechner und machen Sie sich bereit für einige Vergleiche. Mit diesem alten 401 (k) waren alle Arten von Gebühren verbunden – Kosten für jeden von Ihnen gehaltenen Fonds, Verwaltungsgebühren und eine beliebige Anzahl möglicher anderer Gebühren. Wenn Sie Ihr 401 (k) in das 401 (k) Ihres neuen Arbeitgebers rollen, vergleichen Sie die Gebühren. Wenn das neue Konto mehr Gebühren kostet, können Sie das Konto dort belassen, wo es sich befindet, oder es in ein Konto mit niedrigeren Gebühren umwandeln, z. B. ein individuelles Rentenkonto (IRA).
Sie wählen die Investitionen in Ihren 401 (k) aus einer von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellten Liste aus, aber Sie oder ein von Ihnen ausgewählter Finanzberater haben einen Freibrief bei der Auswahl der Investitionen in Ihre IRA.
Warum eine IRA?
Eine IRAbietet ähnliche Steuervorteile, ist jedoch häufig nicht an Ihr Leistungspaket gebunden. Möglicherweise wird Ihnen über Ihr Unternehmen eine IRA angeboten, die Sie jedoch häufig selbst einrichten. Da es selbstgesteuert ist, verwalten Sie es entweder von Ihnen odereinem von Ihnen ausgewählten Finanzberater. Wenn Sie es selbst verwalten und Aktien oder andere gebührenfreie Anlageinstrumente kaufen, zahlen Sie nur die Transaktionsgebühr. Wenn Sie Geld in einen Investmentfonds oder ein anderes verwaltetes Produkt investieren, zahlen Sie die im Prospekt dieses Fonds angegebene Gebühr.
Selbst ein kostenpflichtiger Finanzberater wird wahrscheinlich zwischen 1% und 3% berechnen – oftmals niedriger als die Gebühren, die mit einem arbeitgeberbasierten 401 (k) verbunden sind. Wenn Sie einen Rollover in Betracht ziehen, ist eine IRA möglicherweise am sinnvollsten, wenn Sie die Bewertung ausschließlich auf der Grundlage von Gebühren vornehmen.
Das Fazit
Sie werden wahrscheinlich keine Überweisungsgebühr zahlen, um Ihren 401 (k) zu verlängern. Bevor Sie Ihr Geld verschieben, sollten Sie jedoch die Gebühren berücksichtigen, die mit dem neuen Konto verbunden sind. Wenn Sie mehr bezahlen, ist dies wahrscheinlich kein guter finanzieller Schachzug.
Beachten Sie, dass diese Informationen auf den häufigsten Situationen basieren. Ihr finanzielles Bild und Ihre Auswahl können unterschiedlich sein und erfordern, dass Sie andere Faktoren berücksichtigen. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, dem Sie vertrauen, bevor Sie größere finanzielle Schritte unternehmen.