Über eine 401(k) rollen? Betrachten Sie die Gebühren
Heutzutage kostet alles Geld, und wenn Sie sich mit Finanzdienstleistungen auskennen, wissen Sie, dass es auch Geld kosten kann, etwas mit Ihrem Geld zu tun, einschließlich der Umstellung Ihres 401(k). Unabhängig davon, ob Sie einen neuen Job bekommen oder in Rente gehen, sind Sie berechtigt, einige Änderungen an der 401 (k) von Ihrem vorherigen Job vorzunehmen, und dann stoßen Sie auf „Wie viel kostet es?“
Die zentralen Thesen
- Normalerweise wird keine Überweisungsgebühr erhoben, wenn Sie Ihren 401(k) auf ein neues steuerbegünstigtes Rentenkonto übertragen.
- Die Kontogebühren für Ihr neues Konto können höher sein als die für Ihr altes Konto.
- Die Übertragung einer 401 (k) auf eine IRA ist oft der Weg, um die Gebühren zu senken.
Über eine 401(k) rollen? Es ist kostenlos!
Nein, wirklich, es könnte tatsächlich kostenlos sein. Wenn Sie Ihre 401(k) an einen anderen Broker überweisen und ein steuerbegünstigtes Ruhestandskonto einrichten, fallen wahrscheinlich keine Gebühren an. Tatsächlich könnte der Broker Sie bezahlen. Es ist kein Geheimnis, dass Broker Ihr Geld wollen. Sie freuen sich auf ein Leben voller Gebühren und Provisionen und sind bereit, als Anreiz für Ihr Geschäft etwas Geld in Ihre Richtung zu werfen.
Zum Zeitpunkt dieses Artikels bot ein bekannter Broker 600 US-Dollar für eine Einzahlung von 200.000 US-Dollar an. Wenn es sich nicht um Bargeld handelt, erhalten Sie möglicherweise eine Reihe von kostenlosen Investment-Trades. Unabhängig von der Werbeaktion sollten Sie in den meisten Fällen keine Gebühr zahlen, um ein Konto zu übertragen.
Nicht ganz „kostenlos“
Der Rollover kann kostenlos sein, aber das bedeutet nicht, dass das Konto es sein wird. Entstauben Sie Ihren Taschenrechner und machen Sie sich bereit, einige Vergleiche anzustellen. Mit diesem alten 401(k) waren alle Arten von Gebühren verbunden – Kosten für jeden von Ihnen gehaltenen Fonds, Verwaltungsgebühren und eine beliebige Anzahl möglicher anderer Gebühren. Wenn Sie Ihre 401 (k) in die 401 (k) Ihres neuen Arbeitgebers einfließen lassen, vergleichen Sie die Gebühren. Wenn das neue Konto mehr Gebühren kostet, können Sie das Konto behalten, wo es ist, oder es in etwas mit niedrigeren Gebühren umwandeln, z. B. in ein individuelles Rentenkonto (IRA).
Sie wählen die Investitionen in Ihre 401(k) aus einer von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellten Liste aus, aber Sie oder ein von Ihnen ausgewählter Finanzberater haben bei der Auswahl von Investitionen in Ihre IRA eine freie Hand.
Warum eine IRA?
Ein IRA bringtähnliche Steuervorteile mit sich, ist jedoch oft nicht an Ihr betriebliches Leistungspaket gebunden. Möglicherweise wird Ihnen eine IRA von Ihrem Unternehmen angeboten, aber oft ist es etwas, das Sie selbst einrichten. Da es selbstgesteuert ist, verwalten entweder Sie oderein von Ihnen gewählter Finanzberater es. Wenn Sie es selbst verwalten und Aktien oder andere gebührenfreie Anlageinstrumente kaufen, zahlen Sie nur die Transaktionsgebühr. Wenn Sie Geld in einen Investmentfonds oder ein anderes verwaltetes Produkt anlegen, zahlen Sie die Gebühr, die im Prospekt dieses Fonds angegeben ist.
Selbst ein gebührenpflichtiger Finanzberater wird wahrscheinlich zwischen 1% und 3% berechnen – oft niedriger als die Gebühren, die mit einem arbeitgeberbasierten 401 (k) verbunden sind. Wenn Sie einen Rollover in Betracht ziehen, kann ein IRA am sinnvollsten sein, wenn Sie nur auf der Grundlage von Gebühren bewerten.
Die Quintessenz
Sie werden wahrscheinlich keine Transfergebühr zahlen, um Ihre 401(k) zu übertragen. Bevor Sie Ihr Geld überweisen, sollten Sie jedoch die Gebühren berücksichtigen, die mit dem neuen Konto verbunden sind. Wenn Sie mehr bezahlen, ist dies wahrscheinlich kein guter finanzieller Schritt.
Beachten Sie, dass diese Informationen auf den häufigsten Situationen basieren. Ihr finanzielles Bild und Ihre Entscheidungen können unterschiedlich sein und erfordern, dass Sie andere Faktoren berücksichtigen. Sprechen Sie mit einem Finanzberater Ihres Vertrauens, bevor Sie größere finanzielle Schritte unternehmen.