Risikorückhaltegruppe (RRG)
Was ist die Risk Retention Group (RRG)?
Eine Risikoeinbehaltungsgruppe (RRG) ist ein staatlich anerkanntes Versicherungsunternehmen, das gewerbliche Unternehmen und staatliche Stellen gegen Haftungsrisiken versichert. Risikoeinbehaltungsgruppenwurden durch das Bundesgesetz über dieEinbehaltung vonHaftungsrisiken ( FederalLiability Risk Retention Act) geschaffen, ein Bundesgesetz aus dem Jahr 1986. Ein Mitglied einer Risikoeinbehaltungsgruppe muss ein Unternehmen sein.
AUFSCHLÜSSELUNG Risk Retention Group (RRG)
Risikoselbstbehaltsgruppen werden anders behandelt als traditionelle Versicherungsunternehmen. Sie sind davon befreit, in jedem Staat, in dem sie tätig sind, eine staatliche Lizenz einzuholen, und sind auch von staatlichen Gesetzen ausgenommen, die Versicherungen regeln. So ist beispielsweise eine Risikoselbstbehaltsgruppe von der Beitragspflicht zu staatlichen Garantiefonds befreit, was die Prämienkosten senken kann, aber auch die Möglichkeit erhöhen kann, dass Versicherungsnehmer im Falle eines Gruppenausfalls keinen Zugang zu staatlichen Mitteln haben. Alle von einer Risikoeinbehaltungsgruppe ausgestellten Policen müssen auf Bundesebene eine Warnung enthalten, die darauf hinweist, dass die Police nicht wie normale Policen geregelt ist.
Risikoeinbehaltungsgruppen sind Gesellschaften auf Gegenseitigkeit, dh sie befinden sich im Besitz der Mitglieder der Gruppe. Sie können als Standardversicherer auf Gegenseitigkeit zugelassen werden, aber auch als firmeneigener Versicherer, bei dem es sich um ein Unternehmen handelt, das von einer Muttergesellschaft speziell für den Versicherungsschutz der Muttergesellschaft organisiert wird. Beispiele für Risiken, die durch RRG-Richtlinien geschützt sind, sind medizinische und rechtliche Verfehlungen. Sachschäden, die durch eine Überschwemmung verursacht werden, sind jedoch kein gedecktes Risiko. Richtlinien können Eigentum einer Gruppe von Einzelpersonen sein, z. B. einer Anwaltskanzlei, sie können jedoch auch von öffentlichen Universitäten oder Bezirksverwaltungen erworben werden. Mitglieder einer RRG müssen ähnliche Aktivitäten ausüben oder in Bezug auf Haftungsrisiken aufgrund von verbundenen oder gemeinsamen geschäftlichen Expositionen, Handelsgeschäften, Produkten, Dienstleistungen oder Räumlichkeiten verbunden sein.
Die Anzahl der Risikoselbstbehaltsgruppen wird wahrscheinlich zunehmen, wenn Versicherungen entweder nicht verfügbar oder unerschwinglich sind. Obwohl sie in einigen Geschäftsklimas beliebt sein mögen, müssen sie dennoch bestimmte staatliche Vorschriften befolgen, einschließlich Nichtdiskriminierungs- und Betrugsbekämpfungsanforderungen. Risikoeinbehaltungsgruppen können auch verpflichtet sein, den Aufsichtsbehörden mehr Informationen über ihre Finanzdaten zur Verfügung zu stellen, um sicherzustellen, dass sie finanziell zahlungsfähig sind.
Vorteile von Risikorückhaltegruppen
- Programmsteuerung
- Langfristige Kursstabilität
- Maßgeschneiderte Verfahren zur Verlustkontrolle und zum Risikomanagement
- Dividenden für gute Verlusterfahrung
- Zugang zu Rückversicherungsmärkten
- Stabile Haftpflichtversicherung zu erschwinglichen Preisen
- Multi-State-Operationen
Geschichte der Risikorückhaltegruppen
Gemäß dem McCarran-Ferguson-Gesetz werden die meisten Versicherungsangelegenheiten auf Landesebene und nicht auf Bundesebene geregelt. In den späten 1970er Jahren waren jedoch viele Unternehmen nicht in der Lage, Produkthaftpflichtversicherungen um jeden Preis abzuschließen, und die Situation erforderte ein Handeln des Kongresses. Nach mehrjähriger Studienzeit verabschiedete sie denProduct Liability Risk Retention Act von 1981, der es Einzelpersonen oder Unternehmen mit ähnlicher oder verwandter Haftung erlaubte, zum Zwecke der Selbstversicherung „Risikoeinbehaltungsgruppen“ zu bilden. Das Gesetz galt nur für Produkthaftpflicht- und abgeschlossene Betriebsversicherungen.
Ende der 1980er Jahre, als Unternehmen mit ähnlichen Problemen beim Abschluss anderer Arten von Haftpflichtversicherungen konfrontiert waren, handelte der Kongress erneut mit der Verabschiedung des Liability Risk Retention Act (LRRA), der den Geltungsbereich des ursprünglichen Product Liability Risk Retention Act auf gewerbliche Haftpflichtversicherungen ausdehnte. Nach dem LRRA ist ein Sitzstaat mit der Regulierung der Bildung und des Betriebs einer Risikoselbstbehaltsgruppe beauftragt.
Die LRRA geht „jedem staatlichen Gesetz, Vorschrift oder Anordnung insoweit vor, als diese Gesetze, Vorschriften, Vorschriften oder Anordnungen den Betrieb einer Risikoeinbehaltungsgruppe direkt oder indirekt gesetzeswidrig machen oder regulieren“. Das LRRA verbietet auch Staaten, Regelungen zu erlassen, die Risikogruppen diskriminieren.