Der Aufstieg des halbpensionierten Lebens
Für viele Menschen ist die Altersteilzeit der Vollpensionierung vorzuziehen. Die Gründe reichen von der oft zitierten Notwendigkeit eines zusätzlichen Einkommens bis hin zu dem Wunsch, einfach nur beschäftigt zu bleiben. Wie auch immer die Erklärung lautet, eine beträchtliche Anzahl von Rentnern plant, nach ihrer Pensionierung Teilzeit zu arbeiten. Tatsächlich werden laut Daten des US Census Bureau und des Bureau of Labor Statistics bis 2024 13 Millionen Amerikaner im Alter von 65 Jahren und älter erwerbstätig sein. Wie sieht also ein Leben im Halbruhestand aus?
Die zentralen Thesen
- Menschen können im Ruhestand arbeiten, weil sie müssen und weil sie es wollen.
- Zu den Beschäftigungsmöglichkeiten gehören eine Beratertätigkeit, die Gründung eines neuen Unternehmens, eine Teilzeitstelle oder die Arbeit von zu Hause aus über das Internet.
- Wenn Ihr Einkommen hoch genug ist, kann es zu Komplikationen bei der Einkommensteuer und der Sozialversicherung kommen.
Was ist Altersteilzeit?
Anstatt direkt von der Vollzeitbeschäftigung zum vollständigen Ausscheiden aus dem Erwerbsleben überzugehen, entscheiden sich manche Menschen dafür, auf weniger Stunden umzusteigen oder einen anspruchsvollen Vollzeitjob für etwas weniger Stressiges oder Erfüllendes aufzugeben, auch wenn es sich weniger bezahlt macht. Dies wird als Altersteilzeit bezeichnet.
Warum Menschen sich für ein halbpensioniertes Leben entscheiden
Viele Menschen leistungsorientierten Renten. Arbeitnehmer mit Sozialversicherung als einzigem Renteneinkommen haben oft das Gefühl, keine andere Wahl zu haben, als einen Teilzeitjob zu finden. Selbst auf Teilzeitbasis ermöglicht ihnen das Verdienen von etwas Geld in diesen Jahren, den Bezug der Sozialversicherung zu verschieben (was eine höhere Leistung ermöglicht), Ausschüttungen von Rentenkonten zu reduzieren oder zu verschieben und weiterhin für den Ruhestand zu sparen.
Allerdings gaben laut der Umfrage des Pew Charitable Trust 31 % der Frauen im Ruhestand und 40 % der Männer an, Teilzeit zu arbeiten, weil sie dies wollten. Für manche besteht der Wunsch nach einem Teilzeitjob darin, nicht herumsitzen und nichts tun zu wollen. Die längere Lebenserwartung hat zu einer Neuinterpretation des späteren Lebens geführt, die sich mehr auf Aktivität als auf Entspannung und Entspannung konzentriert.
13 Millionen
Die Zahl der Amerikaner im Alter von 65 Jahren und älter, die nach Schätzungen des Bureau of Labor Statistics (BLS) bis 2024 erwerbstätig sein werden.
Andere nutzen den Ruhestand als Chance, sich selbstständig zu machen. Für viele ist die Idee einer neuen Karriere, die auf Interesse, Leidenschaft oder Hobby basiert, ein starker Motivator.
„Nach einem Lebenvoller harter Arbeit und dem Stress des Alltags kann der Ruhestand ein entmutigendes Konzept sein, selbst für die glücklichen Menschen mit erheblichen Ersparnissen und Vermögen“, sagt Tim Golas, Partner vonSpurstone Executive Wealth Solutions. „Wie sie ihre Zeit investieren und ihrem Leben weiterhin einen Sinn geben, ist eine echte und emotionale Herausforderung, nachdem sie oft ihren Wert durch ihre Karriere und ihre Arbeit definiert haben.“
Die Umfrage „Older Americans in the Workforce“ ergab, dass 77 % der Befragten sagten, ihre Gesundheit sei so gut, dass es „keine Einschränkungen bei der Art der Arbeit gebe, die sie verrichten können“, gegenüber 71 % im Jahr 1997.
„In den Ruhestand zu gehen oder sich für eine Altersteilzeit zu entscheiden, kann für die Langlebigkeit und Lebensqualität von großer Bedeutung sein, nicht nur, weil es einer Person hilft, ihre geistigen Fähigkeiten zu erhalten, sondern es erhöht im Allgemeinen auch die soziale Interaktion, was ein großer Faktor für die Qualität sein kann -Lebensbewertungen, insbesondere für alleinstehende Senioren“, sagtAnthony Capital, LLC.
LautMoneyCoach „Die Kultur ändert. Immer mehr Menschen möchten aktiv bleiben und weiterhin einen Beitrag zur Gesellschaft leisten. Eine Altersteilzeit könnte das Beste aus beiden Welten sein.“
Arten von Arbeiten, die Altersteilneh- mern zur Verfügung stehen
Mit wenigen Ausnahmen kann fast jede Tätigkeit, für die ein Rentner qualifiziert ist, in eine Teilzeitstelle umgewandelt werden. Es gibt eine Reihe von beliebten Jobs und Möglichkeiten, die Sie verfolgen können.
Wechsel von Vollzeit auf Teilzeit
Der Wechsel in Teilzeit bei einem früheren Arbeitgeber ist einer der einfachsten Übergänge. Für jemanden, der erwartet, dass es schwer wird, sich vom alten Job zu lösen, könnte ein Teilzeitstatus perfekt passen.
Werde Berater
Einige Rentner, die nicht für ihren alten Arbeitgeber arbeiten können oder wollen, werden Berater in ihrem alten Beruf. Das größte Hindernis hierfür kann das Bestehen eines Wettbewerbsverbots mit dem vorherigen Arbeitgeber sein, das verhindern könnte, dass ehemalige Kunden für eine bestimmte Anzahl von Monaten angefragt werden.
Von zuhause aus arbeiten
Eine der wünschenswertesten Regelungen ist eine Position, die es einem Rentner ermöglicht, bequem von zu Hause aus zu arbeiten. Dank des Internets und der Smartphones – und was Arbeitgeber während der Pandemie gelernt haben – haben sich Jobs wie Schreiben, Website-Entwicklung, Buchhaltung, Steuervorbereitung und vieles mehr als problemlos in den Korb der Heimarbeit erwiesen.
Starte ein kleines Unternehmen
Für Rentner, die mit beiden Beinen einspringen möchten, kann es immens befriedigend sein, ein Hobby, eine Leidenschaft oder ein lebenslanges (oder neues) Interesse in ein Startup-Unternehmen zu verwandeln. Diese Art von Unternehmen kann jedoch leicht dazu führen, dass viel mehr Stunden investiert werden, als Personen, die Vollzeit arbeiten.
Darüber hinaus sollten Sie sich überlegen, wie viel von Ihrem Pensionsfonds Sie für die Gründung dieses Unternehmens verwenden. Investieren Sie keinen großen Teil davon in ein riskantes Unternehmen, sonst könnten Sie Ihren Ruhestand aufs Spiel setzen“, warnt Kirk Chisholm, Vermögensverwalter und Direktor derInnovative Advisory Group.
Such dir einen Job
Andere wollen ihr Leben vereinfachen, indem sie anderen das Sagen geben. Beispiele sind die Arbeit in einem Einzelhandelsgeschäft, für eine gemeinnützige Organisation oder Kirche und in Dienstleistungspositionen wie der häuslichen Krankenpflege oder als Limousinen, Senioren-Shuttle- oder Schulbusfahrer.
Wenn Sie nach Ihrem vollen Rentenalter weiter arbeiten, können Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen erhöhen.
Zu berücksichtigende Faktoren
Über die oben aufgeführten Besonderheiten hinaus sind weitere Faktoren zu berücksichtigen, wenn Sie im Ruhestand arbeiten möchten.„Abhängig davon, wie viele Stunden Sie pro Jahr arbeiten, können Sie weiterhin Zugang zur Altersvorsorge und zur Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers erhalten. Es gibt auch das Potenzial, umIhre Leistungen dersozialen Sicherheit zu erhöhen, auf Ihre Einnahmen Geschichte abhängig“,sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident derIndex Fund Advisors, Inc.und Autor von „Indexfonds: Das 12-Schritte-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger“. Beachten Sie auch diese Vorbehalte.
Einkommenssteuer
Manche Menschen befinden sich dank der Kombination von Renteneinkommen und Teilzeiteinkommen in einer höheren Steuerklasse. Die Anpassung der Arbeitszeiten oder Abhebungen von einem 401(k) ist der beste Weg, um diese Falle zu vermeiden.
Soziale Sicherheit
Jeder, der Sozialversicherungsleistungen vor dem vollen Rentenalter erhält, weiter arbeitet und 2021 mehr als das Limit von 18.960 US-Dollar verdient, wird bis zum Erreichen des vollen Rentenalters um 1 US-Dollar pro 2 US-Dollar gekürzt. Während des Jahres, in dem sie das volle Rentenalter erreichen, würden ihre Leistungen um 1 USD pro 3 USD über einem Limit von 50.520 USD gekürzt. Dieses Geld wird ihnen jedoch nach Erreichen des vollen Rentenalters wieder gutgeschrieben.
Entscheidungen zum Gesundheitsplan
Rentner, diewährend ihrer ArbeitAnspruch auf Medicare haben, haben möglicherweise auch die Möglichkeit, einen vom Unternehmen bereitgestellten Gesundheitsplan zu erhalten. Je nach Plan kann es sinnvoll sein, Medicare Teil B und D zu verschieben. Die monatliche Standardprämie für Teil B für 2021 beträgt 148,50 USD, während der jährliche Selbstbehalt 203 USD beträgt. Medicare Teil A ist für die meisten Menschen kostenlos, daher sollte es kein Problem sein, sich dafür anzumelden.
Die Quintessenz
Immer mehr Menschen entscheiden sich dafür, nach der Pensionierung Teilzeit weiterzuarbeiten – einige, weil sie müssen, andere, weil sie wollen. Die Gründe sind nicht so wichtig wie die Notwendigkeit, auf die Folgen der unvermeidlichen Kollision von Renteneinkommen und Erwerbseinkommen zu achten.
Jeder, der sich dem Ruhestand nähert oder kürzlich in Rente gegangen ist, muss die finanziellen Folgen einer Erwerbstätigkeit im Ruhestand berücksichtigen. Die Beratung mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater kann eine kluge Idee sein.