Der Aufstieg des halb pensionierten Lebens
Für viele Menschen ist eine Halbpensionierung einer Vollpensionierung vorzuziehen. Die Gründe variieren von der oft genannten Notwendigkeit eines zusätzlichen Einkommens bis hin zum Wunsch, beschäftigt zu bleiben. Unabhängig von der Erklärung planen zahlreiche Rentner, nach ihrer Pensionierung Teilzeit zu arbeiten. Nach Angaben des US Census Bureau und des Bureau of Labour Statistics werden bis 2024 13 Millionen Amerikaner ab 65 Jahren erwerbstätig sein. Wie sieht also ein halb pensioniertes Leben aus?
Die zentralen Thesen
- Menschen könnten im Ruhestand arbeiten, sowohl weil sie müssen als auch weil sie wollen.
- Zu den Beschäftigungsmöglichkeiten gehören Berater werden, ein neues Unternehmen gründen, einen Teilzeitjob bekommen oder von zu Hause aus über das Internet arbeiten.
- Wenn Ihr Einkommen hoch genug ist, kann es zu Einkommensteuer- und Sozialversicherungskomplikationen kommen.
Was ist eine Altersteilzeit?
Anstatt direkt von der Vollzeitarbeit zum vollständigen Ausstieg aus der Belegschaft überzugehen, entscheiden sich manche Menschen dafür, auf weniger Stunden umzusteigen oder einen anspruchsvollen Vollzeitjob für etwas weniger Stressiges oder Erfüllenderes zu verlassen, auch wenn es sich weniger auszahlt. Dies wird als Altersteilzeit bezeichnet.
Warum Menschen sich für ein Leben im Ruhestand entscheiden
Viele Menschen leistungsorientierten Renten ist ein Grund dafür. Arbeitnehmer mit Sozialversicherung als einzigem Ruhestandseinkommen haben oft das Gefühl, keine andere Wahl zu haben, als einen Teilzeitjob zu bekommen. Selbst in Teilzeit können sie durch das Verdienen von Geld in diesen Jahren die Inanspruchnahme der Sozialversicherung verzögern (was eine höhere Leistung ermöglicht), Ausschüttungen von Rentenkonten reduzieren oder verzögern und weiterhin für den Ruhestand sparen.
Laut der Umfrage des Pew Charitable Trust gaben 31% der Frauen im Ruhestand und 40% der Männer an, Teilzeit zu arbeiten, weil sie dies wollten. Für einige bedeutet der Wunsch, einen Teilzeitjob zu bekommen, dass sie nicht herumsitzen und nichts tun wollen. Längere Lebenserwartungen haben zu einer Überarbeitung des späteren Lebens geführt, die sich mehr darauf konzentriert, aktiv zu sein als sich zu entspannen und es ruhig anzugehen.
13 Millionen
Die Zahl der Amerikaner ab 65 Jahren, die bis 2024 erwerbstätig sein werden, wird nach Schätzungen des Bureau of Labour Statistics (BLS) geschätzt.
Andere nutzen den Ruhestand als Gelegenheit, um ein eigenes Unternehmen zu gründen. Für viele ist die Idee einer neuen Karriere, die auf Interesse, Leidenschaft oder Hobby basiert, ein starker Motivator.
„Nach einem Lebenvoller harter Arbeit und dem Stress des Alltags kann der Ruhestand ein entmutigendes Konzept sein, selbst für die glücklichen Menschen mit erheblichen Ersparnissen und Vermögen“, sagt Tim Golas, Partner vonSpurstone Executive Wealth Solutions. „Wie sie ihre Zeit investieren und weiterhin einen Sinn in ihrem Leben haben, ist eine echte und emotionale Herausforderung, nachdem sie ihren Wert oft durch ihre Karriere und ihre Arbeit definiert haben.“
Die Umfrage der älteren Amerikaner in der Workforce-Umfrage ergab, dass 77% der Befragten angaben, dass ihre Gesundheit so gut sei, dass „keine Einschränkungen hinsichtlich der Art der Arbeit bestehen“, gegenüber 71% im Jahr 1997.
„Die Arbeit im Ruhestand oder die Entscheidung für eine Altersteilzeit kann für die Langlebigkeit und Lebensqualität von großer Bedeutung sein, nicht nur, weil sie einer Person hilft, ihre geistigen Fähigkeiten zu erhalten, sondern im Allgemeinen auch die soziale Interaktion erhöht, was ein großer Faktor für die Qualität sein kann Lebensbewertungen, insbesondere für alleinstehende Senioren “, sagtAnthony Capital, LLC.
LautMoneyCoach „Die Kultur ändert. Mehr Menschen wollen aktiv bleiben und weiterhin einen Beitrag zur Gesellschaft leisten. Eine Altersteilzeit könnte das Beste aus beiden Welten sein. “
Arten von Arbeiten, die für Halbpensionierte verfügbar sind
Mit wenigen Ausnahmen kann fast jede Art von Arbeit, für die ein Rentner qualifiziert ist, in eine Teilzeitstelle umgewandelt werden. Es gibt eine Reihe von beliebten Jobs und Möglichkeiten, die Sie ausüben können.
Wechseln Sie von Vollzeit zu Teilzeit
Der Wechsel in den Teilzeitstatus bei einem früheren Arbeitgeber ist einer der einfachsten Übergänge. Für jemanden, der erwartet, dass es schwierig wird, sich vom alten Job zu lösen, könnte der Teilzeitstatus perfekt passen.
Berater werden
Einige Rentner, die nicht für ihren alten Arbeitgeber arbeiten können oder wollen, werden Berater in ihrer alten Branche. Das größte Hindernis hierfür kann das Bestehen eines Wettbewerbsverbots mit dem vorherigen Arbeitgeber sein, das verhindern könnte, dass ehemalige Kunden für eine bestimmte Anzahl von Monaten angefragt werden.
Von zuhause aus arbeiten
Eine der wünschenswertesten Vorkehrungen ist eine Position, die es einem Rentner ermöglicht, bequem von zu Hause aus zu arbeiten. Dank des Internets und der Smartphones – und was die Arbeitgeber während der Pandemie gelernt haben – haben sich Jobs wie Schreiben, Website-Entwicklung, Buchhaltung, Steuervorbereitung und vieles mehr als problemlos in den Work-from-Home-Warenkorb gepasst.
Starten Sie ein kleines Unternehmen
Für Rentner, die mit beiden Beinen einspringen möchten, kann es immens befriedigend sein, ein Hobby, eine Leidenschaft oder ein lebenslanges (oder neues) Interesse in ein Startup-Unternehmen zu verwandeln. Diese Art von Unternehmen kann jedoch leicht dazu führen, dass weit mehr Stunden als Personen, die während der Vollzeitarbeit getaktet werden, investiert werden.
Darüber hinaus sollten Sie überlegen, wie viel von Ihren Pensionsfonds Sie für die Gründung dieses Unternehmens verwenden. Investieren Sie keinen großen Teil davon in ein riskantes Unternehmen, sonst könnten Sie Ihren Ruhestand gefährden “, warnt Kirk Chisholm, Vermögensverwalter und Principal beiInnovative Advisory Group.
Such dir einen Job
Andere wollen ihr Leben vereinfachen, indem sie jemanden das Sagen haben lassen. Beispiele hierfür sind die Arbeit in einem Einzelhandelsgeschäft, für eine gemeinnützige Organisation oder Kirche sowie in Positionen der Dienstleistungsbranche wie der häuslichen Gesundheitsversorgung oder als Limousine, Senior-Shuttle oder Schulbusfahrer.
Wenn Sie nach Ihrem vollen Rentenalter weiter arbeiten, können sich Ihre Sozialversicherungsleistungen erhöhen.
Zu berücksichtigende Faktoren
Neben den oben aufgeführten Einzelheiten müssen noch andere Faktoren abgewogen werden, wenn Sie im Ruhestand arbeiten möchten.„Abhängig davon, wie viele Stunden Sie pro Jahr arbeiten, können Sie weiterhin Zugang zum Pensionsplan und zur Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers erhalten. Es gibt auch das Potenzial, umIhre Leistungen dersozialen Sicherheit zu erhöhen, auf Ihre Einnahmen Geschichte abhängig“,sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident derIndex Fund Advisors, Inc.und Autor von „Index Funds: Das 12-Stufen-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger“. Beachten Sie auch diese Vorbehalte.
Einkommenssteuer
Einige Menschen befinden sich aufgrund der Kombination aus Ruhestandseinkommen und Teilzeiteinkommen in einer höheren Steuerklasse. Das Anpassen von Arbeitsstunden oder Abhebungen von einem 401 (k) ist der beste Weg, um diese Falle zu umgehen.
Soziale Sicherheit
Jeder, der Sozialversicherungsleistungen vor dem vollen Rentenalter erhält, weiter arbeitet und 2021 mehr als das Limit von 18.960 US-Dollar verdient, wird bis zum Erreichen des vollen Rentenalters um 1 US-Dollar pro 2 US-Dollar gekürzt. Während des Jahres, in dem sie das volle Rentenalter erreichen, werden ihre Leistungen um 1 USD pro 3 USD über ein Limit von 50.520 USD reduziert. Dieses Geld würde ihnen jedoch nach Erreichen des vollen Rentenalters gutgeschrieben.
Entscheidungen über Gesundheitspläne
Rentner, diewährend ihrer ArbeitAnspruch auf Medicare haben, haben möglicherweise auch die Möglichkeit, einen vom Unternehmen bereitgestellten Krankenversicherungsplan zu erstellen. Je nach Plan kann es sinnvoll sein, Medicare Teil B und D zu verzögern. Die monatliche Standardprämie für Teil B für 2021 beträgt 148,50 USD, während der jährliche Selbstbehalt 203 USD beträgt. Medicare Teil A ist für die meisten Menschen kostenlos, daher sollte es kein Problem sein, sich dafür anzumelden.
Das Fazit
Immer mehr Menschen entscheiden sich dafür, nach der Pensionierung Teilzeit weiterzuarbeiten – einige, weil sie müssen, andere, weil sie wollen. Die Gründe sind nicht so wichtig wie die Notwendigkeit, auf die Folgen der unvermeidlichen Kollision zwischen Ruhestandseinkommen und Arbeitseinkommen zu achten.
Jeder, der sich dem Ruhestand nähert oder kürzlich in den Ruhestand getreten ist, muss die finanziellen Konsequenzen einer Arbeit im Ruhestand berücksichtigen. Die Beratung durch einen vertrauenswürdigen Finanzberater kann eine kluge Idee sein.