Rücktrittsrecht
Was ist das Widerrufsrecht?
Das Rücktrittsrecht ist ein durch den Truth in Lending Act (TILA) nach US-Bundesrecht festgelegtes Recht eines Kreditnehmers, ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie bei einem neuen Kreditgeber zu kündigen oder eine Refinanzierungstransaktion zu stornieren, die mit einem anderen Kreditgeber als dem aktuellen Hypothekennehmer innerhalb von drei Tagen nach Abschluss. Das Recht wird ohne Fragen gewährt, und der Kreditgeber muss innerhalb von 20 Tagen nach Ausübung des Rücktrittsrechts auf seinen Anspruch auf die Immobilie verzichten und alle Gebühren zurückerstatten.
Das Rücktrittsrecht gilt nur für die Refinanzierung einer Hypothek. Sie gilt nicht für den Kauf eines neuen Eigenheims. Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit kündigen möchte, muss er dies spätestens um Mitternacht des dritten Tages nach Abschluss der Refinanzierung tun, einschließlich einer obligatorischen Offenlegung der Wahrheit über die Kreditvergabe vom Kreditgeber und zwei Kopien einer Mitteilung, die ihn auf ihr Rücktrittsrecht.
Die zentralen Thesen
- Das durch den Truth in Lending Act (TILA) nach US-Bundesrecht geschaffene Widerrufsrecht ermöglicht es einem Kreditnehmer, einen Eigenheimkredit, eine Kreditlinie oder eine Refinanzierung bei einem anderen Kreditgeber als dem aktuellen Hypothekennehmer innerhalb von drei Tagen zu kündigen des Schließens.
- Das Widerrufsrecht wird ohne Nachfragen gewährt.
- Das Widerrufsrecht soll die Öffentlichkeit vor unrichtigen und unlauteren Kreditabrechnungs- und Kreditkartenpraktiken schützen.
- Die Kreditgeber müssen die Kreditnehmer über ihr Rücktrittsrecht informieren.
Historischer Kontext des Widerrufsrechts
Die TILA schützt die Öffentlichkeit vor ungenauen und unlauteren Kreditabrechnungs- und Kreditkartenpraktiken. Es verlangt unter anderem, dass Kreditgeber den Kreditnehmern relevante Informationen zu ihren Krediten sowie das Recht zur Kreditkündigung zur Verfügung stellen. Das Rücktrittsrecht wurde geschaffen, um die Verbraucher vor skrupellosen Kreditgebern zu schützen und den Kreditnehmern eine Bedenkzeit und die Zeit zu geben, ihre Meinung zu ändern.
Nicht alle Hypothekengeschäfte haben ein Rücktrittsrecht. Das Rücktrittsrecht besteht nur bei Eigenheimdarlehen, Eigenheimkreditlinien und Refinanzierungen bestehender Hypotheken, bei denen die Refinanzierung bei einem anderen Kreditgeber als dem aktuellen Hypothekennehmer erfolgt. Das Rücktrittsrecht besteht nicht bei einer Hypothek für den Erwerb eines Eigenheims, einer Refinanzierung mit dem bestehenden Kreditgeber, einer staatlichen Agenturhypothek oder einer Hypothek auf einen Zweitwohnsitz oder eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie.
Im Jahr 2010 erweiterte das Dodd-Frank Wall-Street-Reformgesetz die TILA, um den Verbrauchern zusätzlichen Schutz beim Abschluss einer teuren Hypothek zu gewähren. Es wurden auch Bestimmungen für die Beratung vor dem Kredit hinzugefügt.
So üben Sie das Widerrufsrecht aus
Die TILA bietet Verbrauchern keine formelle Möglichkeit, ihr Widerrufsrecht auszuüben. Der Kreditgeber ist jedoch verpflichtet, dem Kreditnehmer eine Widerrufsbelehrung zukommen zu lassen, und diese Mitteilung sollte das Verfahren enthalten, das der Kreditgeber verwendet, wenn ein Kreditnehmer eine Transaktion stornieren möchte. Ist dies nicht der Fall, muss der Kreditnehmer sicherstellen, dass er innerhalb der dreitägigen Frist seine Kündigungsabsicht schriftlich mitteilt.
Der Kreditnehmer hat auch die Pflicht nachzuweisen, dass die Kündigung im richtigen Zeitraum erfolgt ist, und sollte daher sicherstellen, dass sie den Zeitpunkt der Absendung der Kündigung dokumentieren können.