Fahrer
Was ist ein Reiter?
Ein Fahrer ist eine Versicherung Bestimmung, die Vorteile oder ändert die Bedingungen einer Grund fügt Versicherungspolitik. Die Fahrer bieten den Versicherten zusätzliche Deckungsmöglichkeiten oder können die Deckung sogar einschränken oder einschränken. Es fallen zusätzliche Kosten an, wenn eine Partei beschließt, einen Fahrer zu kaufen. Die meisten sind kostengünstig, da sie nur ein minimales Underwriting erfordern. Ein Fahrer wird auch als Versicherungsvermerk bezeichnet. Es kann zu Policen hinzugefügt werden, die Leben, Häuser, Autos und Mieteinheiten abdecken.
Die zentralen Thesen
- Ein Mitfahrer ist eine Versicherungspolice, die Leistungen zu einer Grundversicherung hinzufügt oder die Bedingungen einer Grundversicherung ändert, um zusätzlichen Schutz zu bieten.
- Die Fahrer passen den Versicherungsschutz an die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers an.
- Für die Fahrer fallen zusätzliche Kosten an – zusätzlich zu den Prämien, die ein Versicherter zahlt.
- Fahrer gibt es in verschiedenen Formen, einschließlich Langzeitpflege, Terminumwandlung, Prämienbefreiung und ausschließende Fahrer.
- In einigen Fällen kann ein Versicherungsnehmer möglicherweise keinen Mitfahrer hinzufügen, nachdem die Police eingeleitet wurde.
Einen Fahrer verstehen
Einige Versicherungsnehmer haben spezifische Bedürfnisse, die nicht durch Standardversicherungspolicen abgedeckt werden, daher helfen die Fahrer ihnen, Versicherungsprodukte zu entwickeln, die diese Bedürfnisse erfüllen. Versicherungsunternehmen bieten Zusatzversicherungsfahrern an, um Policen durch Hinzufügen verschiedener Arten zusätzlicher Deckung anzupassen. Zu den Vorteilen von Versicherungsfahrern zählen höhere Einsparungen durch den Verzicht auf den Kauf einer separaten Police und die Option, zu einem späteren Zeitpunkt einen anderen Versicherungsschutz zu erwerben.
Angenommen, eine versicherte Person hat eine unheilbare Krankheit und fügt einer Lebensversicherungspolice einen beschleunigten Sterbegeld Reiter hinzu. Dieser Fahrer würde dem Versicherten zu Lebzeiten eine Geldleistung gewähren. Die Versicherten können diese Mittel nach Belieben verwenden, etwa zur Verbesserung ihrer Lebensqualität oder zur Begleichung von Krankheits- und Endkosten. Wenn der Versicherte verstirbt, erhalten die designierten Begünstigten eine reduzierte Sterbegeldleistung – den Nennwert abzüglich des Anteils, der unter dem Fahrer der beschleunigten Sterbegeldleistung verwendet wird.
Der Kauf eines Versicherungsfahrers obliegt dem Versicherten, der die Kosten gegen seine individuellen Bedürfnisse abwägen sollte. Obwohl Fahrer ansprechend klingen mögen, haben sie einen Preis – zusätzlich zu den Prämien für die Police selbst. Bestimmte Hausratversicherungen beinhalten zusätzliche Erdbebenfahrer, aber jemand, der nicht in der Nähe einer Verwerfungslinie lebt, benötigt diese zusätzliche Deckung wahrscheinlich nicht. Eine andere Sache, die Sie beachten sollten: Ein Fahrer kann doppelt versichert sein, daher ist es wichtig, sich den Grundversicherungsvertrag anzusehen.
Vor dem Hinzufügen eines Fahrers zu einer Versicherungspolice sollte der Inhaber die Kosten des Fahrers abwägen und entscheiden, ob er diese wirklich benötigt. Es ist auch ratsam, zu überprüfen, ob der Fahrer die bereits in der Basispolice enthaltene Deckung nicht verdoppelt.
Arten von Fahrern
Fahrer kommen in verschiedenen Formen, einschließlich Langzeitpflege, Laufzeitumstellung, Prämienverzicht und Ausschluss.
Langzeitpfleger
Eine Langzeitpflegeversicherung (LTC) ist oft als Zusatz zu einem Barwertversicherungsprodukt wie einer universellen, vollständigen oder variablen Lebensversicherung verfügbar. Ein Reiter kann sich mit spezifischen Langzeitpflegeproblemen befassen. Die Fonds mindern bei Inanspruchnahme die Todesfallleistung der Police. Begünstigte Anspruchsberechtigte erhalten das Sterbegeld abzüglich des im Rahmen des Pflegebedürftigen ausgezahlten Betrags.
In einigen Fällen können die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers die Gesamtleistung der Lebensversicherungspolice übersteigen. Daher kann es vorteilhafter sein, eine eigenständige LTC-Police zu erwerben. Wird der LTC-Fahrer nicht genutzt, spart der Versicherungsnehmer im Vergleich zum Kauf einer eigenständigen LTC-Police Kosten.
Term Conversion Rider
Die Risikolebensversicherung bietet einen begrenzten Versicherungsschutz, in der Regel 10 bis 30 Jahre. Nach Ablauf der Police wird dem Versicherungsnehmer kein neuer Versicherungsschutz zu den gleichen Bedingungen garantiert. Der Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers kann den Abschluss einer anderen Police erschweren oder unmöglich machen.
Ein Laufzeitumwandlungsreiter ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, eine bestehende Risikolebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung in eine dauerhafte Lebensversicherung umzuwandeln. Dies ist in der Regel für junge Eltern günstig, die sich zum Schutz ihrer Familien in der Zukunft absichern möchten.
Verzicht auf Premiumfahrer
Dieser Mitfahrer ist im Allgemeinen nur zu Beginn der Police verfügbar und ist möglicherweise nicht in jedem Bundesstaat verfügbar. Unter dem Prämienfahrerverzicht wird der Versicherte von der Prämienzahlung befreit, wenn der Versicherungsnehmer schwer erkrankt, behindert oder schwer verletzt wird. Für das Hinzufügen dieses Fahrers können bestimmte Anforderungen gelten, z. B. Altersgrenzen und bestimmte gesundheitliche Anforderungen.
Ausschließliche Fahrer
Ausgeschlossene Fahrer schränken den Versicherungsschutz im Rahmen einer Police für ein bestimmtes Ereignis oder eine bestimmte Bedingung ein. Ausschließliche Fahrer sind vor allem in einzelnen Krankenversicherungen zu finden. Beispielsweise kann der Versicherungsschutz für eine bereits bestehende Erkrankung eingeschränkt werden, die in den Policenbestimmungen aufgeführt ist.
Ab September 2010 verbot der Affordable Care Act (ACA) die Anwendung von ausschließenden Fahrern auf Kinder. Ausschließliche Fahrer sind seit 2014 in keiner Krankenversicherung zugelassen.
Beispiel für einen Reiter
Eine typische Hausratversicherung umfasst den Versicherungsschutz für Bauschäden, persönliche Sachschäden oder -verluste und eine private Haftpflichtversicherung. Jeder Standardschutz unterliegt jedoch auch Deckungsgrenzen oder -beschränkungen. Ein Reiter erweitert die Standardabdeckung.
Zum Beispiel kann ein teures Schmuckstück geschützt werden, indem der Schutz für persönliches Eigentum durch einen planmäßigen Mitfahrer für persönliches Eigentum erweitert wird. Eine Hausratversicherung kann eine Deckungsgrenze von 50.000 USD für persönliches Eigentum haben, aber auch eine Untergrenze von 1.500 USD für Schmuck. Wenn wertvoller Schmuck gestohlen oder durch ein Feuer beschädigt wird, erhält der Versicherungsnehmer nur bis zu 1.500 USD erstattet, um ihn zu ersetzen. Ein Fahrer würde den Erstattungsbetrag für bestimmte Wertgegenstände verlängern.
Eine eigenständige Versicherung bietet in der Regel mehr Deckung als ein Fahrer. Erkundigen Sie sich daher bei einem Versicherungsexperten, ob Sie in eine ganz neue Police investieren sollten, anstatt sich auf einen Mitfahrer zu verlassen.
Häufig gestellte Fragen zur Fahrerversicherung
Was ist ein Fahrer in der Versicherung?
Ein Versicherungsfahrer ist eine Anpassung oder Ergänzung einer Grundversicherung. Die Mitfahrer sind so konzipiert, dass sie über die in der Basispolice angegebene Deckung hinaus zusätzliche Vorteile bieten. Ein Mitfahrer ist nützlich, um eine Versicherungspolice genau auf die Bedürfnisse des Versicherten zuzuschneiden.
Kostet ein Fahrer mehr Geld?
Ein Fahrer wird gegen eine an den Versicherer zu zahlende Gebühr zu einer bestehenden Police hinzugefügt.
Was sind die Vorteile eines Reiters?
Mitfahrer ermöglichen es, Versicherungspolicen auf die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers zuzuschneiden. Zum Beispiel benötigt ein Hausbesitzer möglicherweise eine zusätzliche persönliche Eigentumsversicherung, wenn er bestimmte Wertgegenstände besitzt, oder er benötigt möglicherweise eine zusätzliche Gebäudeversicherung, wenn er in einer Region lebt, in der schlechtes Wetter eine Bedrohung für sein Zuhause darstellt. Lebensversicherungsfahrer ermöglichen es den Versicherungsnehmern, mit zunehmendem Alter mehr Versicherungen abzuschließen. Dies kann billiger sein, als den typischen Zeichnungsprozess zu durchlaufen, der für eine neue Police erforderlich ist. Einige Versicherungspolicen ermöglichen auch die Ansammlung von Barwerten für die Police auf einer steuerbegünstigten Basis.
Was sind Eigenheimbesitzer-Versicherungsfahrer?
Zu den Mitfahrern für Hausbesitzer gehören:
Geplante Deckung des persönlichen Eigentums. Dieser Reiter erweitert den Versicherungsschutz für Wertgegenstände wie Schmuck und Antiquitäten und schützt sie vor zusätzlichen Risiken, die eine Standard-Hausbesitzerpolice nicht abdeckt, beispielsweise Verlust oder Verlegung.
Wasser Backup-Abdeckung. Die Richtlinie eines Hausbesitzers deckt möglicherweise keine Wasserschäden durch einen gesicherten Abfluss oder eine Sumpfpumpe ab. Diese Art von Fahrer würde die Kosten für verstopfte Abflüsse und Wasserschäden decken.
Abdeckung der Bauvorschriften. Wenn ein Haus im Schadensfall nicht den Bauvorschriften entspricht, muss der Eigentümer möglicherweise aus eigener Tasche zahlen , um die Struktur den Vorschriften anzupassen. Diese Art von Fahrer trägt die zusätzlichen Kosten für die Anpassung der Wohnung nach einem versicherten Schadensfall.
Abdeckung von Geschäftseigentum. Wenn Sie ein Geschäft von zu Hause aus führen, benötigen Sie möglicherweise zusätzlichen Versicherungsschutz, um die Geschäftsausstattung oder die bei Ihnen zu Hause gelagerten Produkte zu schützen.
Identifizieren Sie die Abdeckung der Diebstahlwiederherstellung. Der Diebstahl Ihrer Identität kann Kosten wie Anwaltskosten verursachen. Diese Art von Fahrer würde sicherstellen, dass dem Versicherungsnehmer alle Kosten erstattet werden, falls seine Identität gestohlen wird.
Wie kann ich einen Versicherungsfahrer absetzen?
Die meisten Versicherungsgesellschaften erlauben es Ihnen, einen Mitfahrer von einer Police zu streichen, indem Sie einfach ein Formular ausfüllen, das seine Entfernung autorisiert.