Revolving Loan Facility

Was ist eine revolvierende Kreditfazilität?

Eine revolvierende Kreditfazilität ist eine Form eines Kredits, der von einem Finanzinstitut ausgegeben wird und dem Kreditnehmer die Möglichkeit bietet, einen Kredit aufzunehmen oder abzuheben, zurückzuzahlen und erneut abzuheben. Ein revolvierendes Darlehen wird aufgrund seiner Rückzahlung und Neuaufnahme von Unterkünften als flexibles Finanzierungsinstrument angesehen. Es handelt sich nicht um ein befristetes Darlehen, da der Kreditnehmer während eines festgelegten Zeitraums die Möglichkeit hat, das Darlehen zurückzuzahlen oder erneut aufzunehmen. Im Gegensatz dazu stellt ein befristeter Kredit einem Kreditnehmer Mittel zur Verfügung, gefolgt von einem festen Zahlungsplan.

Funktionsweise einer revolvierenden Kreditfazilität

Eine revolvierende Kreditfazilität ist in der Regel eine variable Kreditlinie, die von öffentlichen und privaten Unternehmen verwendet wird. Die Linie ist variabel, da der Zinssatz auf der Kreditlinie schwanken kann. Mit anderen Worten, wenn die Zinssätze an den Kreditmärkten steigen, kann eine Bank den Zinssatz für einen variabel verzinslichen Kredit erhöhen. Der Zinssatz ist häufig höher als die Zinssätze für andere Kredite und ändert sich mit dem Leitzins oder einem anderen Marktindikator. Das Finanzinstitut erhebt normalerweise eine Gebühr für die Verlängerung des Darlehens.

Die Kriterien für die Genehmigung des Darlehens hängen von der Phase, Größe und Branche ab, in der das Unternehmen tätig ist. Das Finanzinstitut prüft in der Regel den Jahresabschluss des Unternehmens, einschließlich der Gewinn- und Verlustrechnung, der Kapitalflussrechnung und der Bilanz, um zu entscheiden, ob das Unternehmen eine Schuld zurückzahlen kann. Die Wahrscheinlichkeit, dass das Darlehen genehmigt wird, steigt, wenn ein Unternehmen ein stabiles Einkommen, starke Barreserven und eine gute Kreditwürdigkeit nachweisen kann. Der Saldo einer revolvierenden Kreditfazilität kann sich zwischen Null und dem maximal genehmigten Wert bewegen.

Wie nutzen Unternehmen eine revolvierende Kreditfazilität?

Eine revolvierende Kredit- oder Linienfazilität ermöglicht es einem Unternehmen, bei Bedarf Geld zu leihen, um den Bedarf an Betriebskapital zu finanzieren und den Betrieb fortzusetzen. Eine revolvierende Linie ist besonders in Zeiten von Ertragsschwankungen hilfreich, da Rechnungen und unerwartete Ausgaben durch Inanspruchnahme des Darlehens bezahlt werden können. Wenn Sie gegen das Darlehen ziehen, wird das verfügbare Guthaben verringert, während durch Zahlungen auf die Schulden das verfügbare Guthaben erhöht wird.

Das Finanzinstitut kann die revolvierende Kreditfazilität jährlich überprüfen. Wenn die Einnahmen eines Unternehmens schrumpfen, kann das Institut beschließen, den Höchstbetrag des Darlehens zu senken. Daher ist es wichtig, dass der Geschäftsinhaber die Umstände des Unternehmens mit dem Finanzinstitut bespricht, um eine Reduzierung oder Beendigung des Darlehens zu vermeiden.