Revolving Account

Was ist ein revolvierendes Konto?

Ein revolvierendes Konto ist eine Art Kreditkonto, das einem Kreditnehmer ein Höchstlimit bietet und eine unterschiedliche Kreditverfügbarkeit ermöglicht. Revolvierende Konten haben kein festgelegtes Fälligkeitsdatum und können so lange offen bleiben, wie ein Kreditnehmer beim Gläubiger in gutem Zustand ist.

So funktioniert ein revolvierendes Konto

Ein revolvierendes Konto gibt einem Kreditnehmer die Flexibilität, eine offene Kreditlinie bis zu einem festgelegten Höchstlimit zu haben. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, einen revolvierenden oder nicht revolvierenden Kredit zu beantragen.

Revolvierender Kredit ist mit Konten verbunden, die einen revolvierenden Saldo haben. Kreditkarten, Bankkontenkreditlinien und Home-Equity-Kreditlinien sind einige der gebräuchlichsten revolvierenden Konten.

Erhalten eines revolvierenden Kontos

Revolvierende Konten sind sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden verfügbar. Sie erfordern einen Standardkreditantrag, der die Kredithistorie und die Verschuldung des Kreditnehmers berücksichtigt.

Während des Zeichnungsprozesses bestimmen die Zeichner, ob ein Kreditnehmer zur Genehmigung berechtigt ist und wie viel der Kreditgeber bereit ist, Kredite zu vergeben. Wenn ein Kreditnehmer für ein revolvierendes Kreditkonto zugelassen wird, stellt der Kreditgeber ein maximales Kreditlimit und Kontozinsbedingungen zur Verfügung.

Führen eines revolvierenden Kontos

Revolvierende Konten haben kein Fälligkeitsdatum und bleiben offen, solange der Kreditnehmer mit dem Kreditgeber in gutem Zustand ist. Ein wichtiger Bestandteil eines revolvierenden Kontos ist das verfügbare Guthaben des Kreditnehmers. Dieser Betrag ändert sich mit Zahlungen, Käufen und Zinsansammlungen. Kreditnehmer dürfen geliehene Mittel bis zur Höchstgrenze des Kontos verwenden. Alle nicht ausgegebenen Mittel werden als verfügbares Guthaben des Kreditnehmers bezeichnet.

Revolvierende Konten werden durch monatliche Kontoauszüge geführt, die dem Kreditnehmer seine Kontostände und erforderlichen Zahlungen zur Verfügung stellen. Die monatlichen Zahlungen auf revolvierenden Konten ändern sich mit den auf dem Konto vorgenommenen Zu- und Abzügen.

Wenn ein Kreditnehmer einen Kauf tätigt, erhöht dies seinen ausstehenden Saldo und verringert seinen verfügbaren Saldo. Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung leistet, verringert dies seinen ausstehenden Saldo und erhöht seinen verfügbaren Saldo. Daher variieren das Guthaben und der verfügbare Kredit eines Kreditnehmers jeden Monat.

Am Ende eines Monats berechnet der Kreditgeber die monatlichen Zinsen und stellt dem Kreditnehmer einen Betrag zur Verfügung, der zur Erhaltung des Kontos zu zahlen ist. Dieser Zahlungsbetrag beinhaltet einen Teil des Kapitals und der auf dem Konto angesammelten Zinsen. Revolvierende Kontensalden werden basierend auf den Kauf- und Zahlungsaktivitäten eines Kreditnehmers angesammelt. Die Zinsen fallen ebenfalls jeden Monat an und basieren in der Regel auf der Summe der täglichen Zinsen, die den ganzen Monat über berechnet werden.

Überlegungen zum Kredit-Score

Revolvierende Kreditkonten umfassen in der Regel einen Großteil der offenen Konten in Bezug auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Kreditnehmer mit revolvierendem Konto müssen jeden Monat monatliche Mindestzahlungen an den Kreditgeber leisten.

Verpasste Zahlungen auf revolvierenden Konten werden wie alle anderen überfälligen Zahlungen behandelt. Gläubiger werden nach 60 Tagen Zahlungsverzug melden. Sie erlauben in der Regel 180 Tage verpasster Zahlungen, bevor sie die Standardmaßnahme ergreifen. Im Falle eines Ausfalls würde das Konto des Kreditnehmers geschlossen und ein Ausfall gemeldet, was zu einer noch stärkeren Verringerung der Kreditwürdigkeit führt.

Revolvierend vs. nicht-revolvierend

Viele Kreditnehmer ziehen sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kredite in Betracht, wenn sie neue Kreditkonten recherchieren. Nicht revolvierende Kredite sind häufig eine Option für Kreditnehmer, die große Einkäufe tätigen oder ihre Schulden konsolidieren möchten. Sie können zum Beispiel zum Kauf eines Autos oder eines Hauses verwendet werden. In diesen Situationen wird das Darlehen auch mit Sicherheiten besichert, was für ein nicht revolvierendes Darlehen ein zusätzlicher Vorteil ist.

Bei einem nicht revolvierenden Kredit erhält der Kreditnehmer einen maximalen Kapitalbetrag in Form einer Pauschale im Voraus, wenn der Kreditnehmer für das Darlehen genehmigt wird. Diese Darlehen haben eine festgelegte Laufzeit, die je nach Art des Kreditprodukts variiert. Nicht revolvierende Kredite erfordern in der Regel auch monatliche Ratenzahlungen und haben im Allgemeinen Zinssätze in einer ähnlichen Spanne wie bei revolvierenden Krediten.

DieFederal Reserve stellt jeden Monat eine Aufschlüsselung der revolvierenden und nicht revolvierenden Kredite der Branche zur Verfügung. Im Oktober 2020 machten revolvierende Kredite 24 % der gesamten ausstehenden Schulden des Kreditmarktes in Höhe von 4,16 Billionen US-Dollar aus.