Widerruf des individuellen Ruhestandskontos (IRA)

Was ist ein widerrufenes individuelles Ruhestandskonto (IRA)?

Ein widerrufener IRA ist ein Alterssparkonto, das vom Kontoinhaber sieben Tage oder weniger nach seiner Einrichtung gekündigt wurde.

Wenn ein IRA-Inhaber sich entschließt, das Konto zu widerrufen, muss der volle Betrag, der in die IRA eingezahlt wurde, dem Inhaber per Gesetz zurückerstattet werden.

Verstehen eines widerrufenen IRA

Wenn ein IRA widerrufen wird, können vom Finanzinstitut keine Gebühren oder Anlageverluste davon abgezogen werden. Dies ist ein Grund, warum die meisten Wertpapierfirmen Sie in der ersten Woche nach der Eröffnung eines IRA-Kontos nur in einen Geldmarkt investieren lassen.

Ein IRA ist ein langfristiger Altersvorsorgeplan, den Einzelpersonen einrichten können, um den Ruhestand zu planen. Im Allgemeinen können Sie mit einem IRA-Plan Steuern auf das von Ihnen eingezahlte Einkommen aufschieben, bis Sie in Rente gehen und das Geld abheben.

IRA-Pläne haben jährliche Beitragsgrenzen, die von der Regierung festgelegt werden und die mit der Inflation allmählich steigen. Personen ab 50 Jahren können etwas höhere Nachholbeiträge leisten.

Für die Steuerjahre 2021 und 2020 beträgt der maximal zulässige Jahresbeitrag 6.000 US-Dollar zuzüglich zusätzlicher 1.000 US-Dollar als Aufholbeitrag für Personen ab 50 Jahren.

Gründe für den Widerruf

Sie müssen keinen Grund für den Widerruf Ihrer IRA angeben. Ein Widerruf kann erfolgen, weil der Kontoinhaber erkannt hat, dass die Gebühren und Provisionen zu hoch waren oder die Anlagen ungeeignet waren.

Die meisten Leute, die IRAs eröffnen, sind Do-it-yourself-Investoren. Die Hauptkosten, mit denen sie konfrontiert sind, sind Handelsgebühren und Provisionen. Aber Robo-Advisor werden immer beliebter. Robo-Advisor sind digitale Plattformen, die automatisierte, algorithmengesteuerte Finanzplanungsdienste ohne oder ohne menschliche Aufsicht bereitstellen. Ein typischer Robo-Berater sammelt über eine Online-Umfrage Informationen von Kunden über ihre finanzielle Situation und zukünftige Ziele und verwendet diese Daten dann, um Ratschläge zu erteilen oder Kundenvermögen automatisch anzulegen. Diese Unternehmen erheben normalerweise Gebühren in Höhe von 0,25% bis 0,50% des Vermögens pro Jahr, die Gebühren können jedoch höher sein.

IRA-Firmen haben auch Kontoführungsgebühren, Transaktionsgebühren oder Provisionen, niedrige Kontostandsgebühren und Kontoübertragungs- oder Kündigungsgebühren. Einige verlangen wesentlich höhere Provisionen für den Kauf von Investmentfonds, die außerhalb einer bestimmten Gruppe der am häufigsten gehandelten Fonds liegen. Oder sie verlangen gar nichts, um eine ausgewählte Gruppe von Fonds zu kaufen oder zu verkaufen, oft solche, die vom Brokerage verwaltet werden.

Es ist ratsam, den Widerruf einer IRA an oder um wichtige Daten wie den ersten Tag eines Kalenderjahres oder den Tag, an dem die Bundessteuererklärungen eingereicht werden, zu vermeiden. Wenn Sie dies tun, erhalten Sie möglicherweise ein falsches Formular 1099-R. Dies wird Ihre Steuererklärung erschweren und Sie zwingen, Zeit damit zu verbringen, das Formular von der Maklerfirma korrigieren zu lassen.