Widerrufene individuelle Altersvorsorgekonto (IRA)
Was ist ein widerrufenes individuelles Rentenkonto (IRA)?
Eine widerrufene IRA ist ein Altersguthabenkonto, das vom Kontoinhaber sieben Tage oder weniger nach seiner Einrichtung aufgelöst wurde.
Wenn sich ein IRA-Inhaber für den Widerruf des Kontos entscheidet, muss der volle Betrag, der zur IRA beigetragen hat, gesetzlich an den Inhaber zurückerstattet werden.
Grundlegendes zu einer widerrufenen IRA
Wenn eine IRA widerrufen wird, kann das Finanzinstitut keine Gebühren oder Investitionsverluste davon abziehen. Dies ist ein Grund, warum die meisten Wertpapierfirmen Sie in der ersten Woche nach Eröffnung eines IRA-Kontos nicht in etwas anderes als einen Geldmarkt investieren lassen.
Eine IRA ist ein langfristiger Altersvorsorgeplan, den Einzelpersonen aufstellen können, um den Ruhestand zu planen. Im Allgemeinen können Sie mit einem IRA-Plan Steuern auf das von Ihnen eingezahlte Einkommen aufschieben, bis Sie in den Ruhestand treten und das Geld abheben.
IRA-Pläne haben jährliche Beitragsgrenzen, die von der Regierung festgelegt werden und mit der Inflation allmählich steigen. Personen ab 50 Jahren können etwas höhere Nachholbeiträge leisten.
Für die Steuerjahre 2021 und 2020 beträgt der maximal zulässige jährliche Beitrag 6.000 USD plus 1.000 USD als Nachholbeitrag für Personen ab 50 Jahren.
Gründe für den Widerruf
Sie müssen keinen Grund für den Widerruf Ihrer IRA angeben. Widerrufsbelehrungen können vorgenommen werden, weil der Kontoinhaber feststellte, dass die Gebühren und Provisionen zu hoch oder die Investitionen ungeeignet waren.
Die meisten Leute, die IRAs eröffnen, sind Do-it-yourself-Investoren. Die Hauptkosten, mit denen sie konfrontiert sind, sind Handelsgebühren und Provisionen. Aber Robo-Berater werden immer beliebter. Robo-Berater sind digitale Plattformen, die automatisierte, algorithmisch gesteuerte Finanzplanungsdienste ohne oder mit geringer menschlicher Aufsicht bereitstellen. Ein typischer Robo-Berater sammelt über eine Online-Umfrage Informationen von Kunden über ihre finanzielle Situation und zukünftige Ziele und verwendet diese Daten dann, um Ratschläge zu erteilen oder Kundenvermögen automatisch anzulegen. Diese Unternehmen erheben in der Regel Gebühren in Höhe von 0,25% bis 0,50% des Vermögens pro Jahr, die Gebühren können jedoch höher sein.
IRA-Firmen haben auch Kontoführungsgebühren, Transaktionsgebühren oder -provisionen, niedrige Saldogebühren sowie Kontotransfer- oder Kündigungsgebühren. Einige verlangen wesentlich mehr Provisionen für den Kauf von Investmentfonds, die außerhalb einer bestimmten Gruppe der am häufigsten gehandelten Fonds liegen. Oder sie verlangen überhaupt nichts für den Kauf oder Verkauf einer ausgewählten Gruppe von Fonds, häufig von Fonds, die vom Broker verwaltet werden.
Es ist ratsam, den Widerruf einer IRA an oder um wichtige Daten wie den ersten Tag eines Kalenderjahres oder den Tag der Abgabe von Steuererklärungen des Bundes zu vermeiden. In diesem Fall erhalten Sie möglicherweise ein fehlerhaftes Formular 1099-R. Dies erschwert Ihre Steuererklärung und zwingt Sie dazu, Zeit damit zu verbringen, das Formular vom Makler korrigieren zu lassen.