Widerruflichen Begünstigten verstehen
Was ist ein widerruflicher Begünstigter?
Ein widerruflicher Begünstigter hat kein garantiertes Recht, eine Entschädigung von einem Unternehmen wie einer Versicherungspolice oder einem Treuhandfonds zu erhalten. Der Versicherungsnehmer behält sich das Recht vor, Änderungen an dem Empfänger der Zahlung vorzunehmen, die Bedingungen der Police zu ändern oder die Police zu kündigen, ohne dass eine widerrufliche Zustimmung des Begünstigten erforderlich ist. Die meisten Lebensversicherungen verfügen über diese Funktion.
Die zentralen Thesen
- Widerrufliche Begünstigte haben kein garantiertes Recht, eine Entschädigung von einem Unternehmen wie einer Versicherungspolice oder einem Treuhandfonds zu erhalten.
- Die meisten Lebensversicherungen nennen widerrufliche Begünstigte.
- Versicherungsnehmer behalten sich das Recht vor, Änderungen daran vorzunehmen, wer die Zahlung erhält, die Bedingungen der Police zu ändern oder die Police zu kündigen, ohne dass eine widerrufliche Zustimmung des Begünstigten erforderlich ist.
- Das Gegenteil eines widerruflichen Begünstigten ist ein unwiderruflicher Begünstigter, der garantierte Rechte auf die Auszahlungen einer Versicherungspolice hat, es sei denn, er stimmt zu, dass er als Begünstigter aus der Police genommen wird.
Widerruflichen Begünstigten verstehen
Es ist Standard, Kinder und Ehepartner als Begünstigte der Leistungen einer Lebensversicherung oder eines Treuhandprodukts zu bestimmen. Der Versicherungsnehmer kann jedoch wählen, wen er als Begünstigten möchte.
Der Versicherungsnehmer kann auch seinen Nachlass, ein anderes Treuhandkonto oder eine Wohltätigkeitsorganisation als widerruflichen Begünstigten benennen. Nach dem Tod des Versicherungsnehmers erhält der genannte Begünstigte die Sterbegeldleistung aus einem Versicherungsprodukt oder erlangt die Kontrolle über die auf einem Treuhandkonto untergebrachten Mittel.
Der Lebensversicherungsnehmer kann den Prozentsatz der Gesamtauszahlung, die jeder Hauptbegünstigte erhält, den Zeitpunkt der Auszahlung und die Eventualverbindlichkeiten vor der Auszahlung der Police festlegen. Es steht einem Versicherungsnehmer frei, sowohl primäre als auch bedingte widerrufliche Empfänger so oft zu wechseln, wie er möchte.
Ein widerrufliches Vertrauen bietet eine ähnliche Situation bei der Nachlassplanung. Der Trust – Grantor – bezeichnet einen Begünstigten, den er jederzeit ändern kann. Wie bei einer Versicherungspolice erwartet der Begünstigte eines widerruflichen Trusts, dass er das in der Trust-Vereinbarung festgelegte Trust-Vermögen erhält. Ihnen wird jedoch nichts garantiert.
Ein Versicherungsnehmer muss sein letztes Testament abgeschlossen haben, bevor er einen Nachlass als Treuhänder seiner Police benennen kann. Steuerberater und Nachlassplaner sind maßgeblich an der Strukturierung eines soliden Nachlass- oder Treuhandkontos beteiligt. Das letzte Testament ist ein juristisches Dokument, in dem die Wünsche des Einzelnen nach der Verteilung von Eigentum nach seinem Tod dargelegt sind.
Benennung mehrerer Begünstigter
Ein Versicherungsnehmer kann mehrere widerrufliche Begünstigte benennen. Diese Empfänger können in Hauptbegünstigte und bedingte Begünstigte unterteilt werden. Ein Hauptbegünstigter hat nach dem Tod des Versicherungsnehmers das erste Recht auf Auszahlungen. Ein bedingter Begünstigter hat jedoch Rechte auf die Auszahlungen, falls der Hauptbegünstigte stirbt.
Unwiderruflicher Begünstigter
Ein widerruflicher Begünstigter ist das Gegenteil eines unwiderruflichen Begünstigten. Letztere haben garantierte Rechte auf die Auszahlungen einer Versicherungspolice, es sei denn, sie stimmen zu, dass sie als Begünstigte aus der Police ausscheiden. Die Benennung eines widerruflichen Begünstigten ist normalerweise die beste Vorgehensweise, da Sie den Begünstigten in der Police aufgrund unvorhergesehener Umstände ändern können. Die Benennung widerruflicher Begünstigter ist im Falle einer Scheidung und bei Geschäftspartnerschaften von entscheidender Bedeutung.
Wenn beispielsweise eine Ehefrau ihren Ehemann als unwiderruflichen Begünstigten einer Versicherungspolice bezeichnet, bleibt die Ehefrau der Begünstigte, auch wenn eine Scheidung erfolgt. Das gleiche Szenario kann auftreten, wenn ein Unternehmen einen Partner als unwiderruflichen Begünstigten auflistet und die Beziehung später auflöst. Um rechtliche Probleme zu vermeiden, müssen die Wünsche des Versicherungsnehmers im Vordergrund stehen, was für einen unwiderruflichen Begünstigten problematisch wird.