Vanguard Target Pensionsfonds: Eine Einführung
Vanguard erkannte den unerfüllten Bedarf der Anleger an einem einfachen, ausgewogenen Investmentfonds, um ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Vanguard machte einen frühen Einstieg in die Arena der Zieldatumsfonds, indem es 2003 seine erste Auswahl an Vanguard-Zielfonds für Altersvorsorge auf den Markt brachte und schließlich in späteren Jahren weitere Zieltermine hinzufügte.
Jeder Fonds der Zieldatumsserie hält eine zugrunde liegende Mischung aus Vanguard-Indexfonds. Aufgrund der Zusammensetzung von Index-Publikumsfonds und des Vanguard-Managementstils weist die Fondsserie Vanguard Target Retirement eine niedrige Kostenquote von 0,16% bis 0,18% auf.
Die Strategie von Target-Date-Fonds
Zieldatumsfonds bieten Anlegern eine einfache Möglichkeit, ein diversifiziertes Portfolio zu besitzen, indem sie eine einzige Investmentfondsauswahl treffen, die sich im Laufe der Jahre ändert, um das Kapazitätsrisiko des Anlegers widerzuspiegeln.
Für ein langfristiges Zieldatum umfasst der Fonds in den ersten Jahren eine aggressivere Mischung aus zugrunde liegenden Aktienindexfonds. Wenn das Zieldatum näher rückt, wird es in Richtung einer konservativeren Mischung angepasst. Wenn ein Fonds sein Zieldatum erreicht, spiegelt das zugrunde liegende Portfolio das des Vanguard Target Income Fund wider.
Die Fonds garantieren an ihrem Enddatum keine bestimmte Rendite, aber sie reduzieren automatisch das Risiko im Portfolio, wenn der Zeitpunkt der Mittelverwendung näher rückt.
Vanguard Target Altersvorsorgefonds
Die aktuelle Aufstellung der Vanguard Target Funds umfasst den Vanguard Target Retirement Income Fund und Target Retirement Funds 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 und 2065. Die Liste beginnt mit dem konservativsten Fonds und endet mit dem aggressivsten Fonds. Der langfristige Horizont des Fonds 2060 ermöglicht beispielsweise eine starke Gewichtung des Portfolios in Aktien mit einem geringen Anteil an Anleihen, während der Fonds 2015 hauptsächlich aus Anleihen und sehr wenigen Aktien bestehen würde.
Vanguard Target Pensionsfonds 2045
Indexfonds. Die zugrunde liegenden Fonds und die Gewichtung per April 2020 lauten wie folgt:
- 54,9% im Vanguard Total Stock Market Index Fund
- 35,7% im Vanguard Total International Stock Index Fund
- 6,7% im Vanguard Total Bond Market II Index Fund
- 2,7% im Vanguard Total International Bond Index Fund
Da der Zeithorizont dieses Fonds 25 Jahre beträgt (Stand 2020), hält er mehr Aktienindexfonds und einen kleinen Teil Rentenindexfonds. Anleger, die zwischen 2043 und 2047 in den Ruhestand gehen möchten, könnten diesen Fonds in Betracht ziehen. Wenn sieweniger Risiko eingehenwollen, können sie aus früheren Zielterminen wählen.
Die SEC-Rendite des Fonds im Mai 2020 beträgt 2,30 %. Der Fonds wurde im Jahr 2003 aufgelegt, sodass potenzielle Anleger die Leistung des Fonds über mehr als 10 Jahre hinweg beurteilen können. Die durchschnittliche Jahresrendite (AAR) für 10 Jahre betrug 7,07 %, und der Fonds wird von Morningstar für seine drei- und fünfjährige Performance mit vier Sternen bewertet.
Der Erfolg von Vanguard Target Pensionsfonds
Vanguard ist mit der Reihe von Zielfonds erfolgreich, indem es eine kostengünstige Version für den Altersvorsorgemarkt anbietet. Das Anfangsinvestitionsminimum beträgt 1.000 US-Dollar, sodass die Fonds für Einzelinvestoren und 401(k)-Teilnehmer attraktiv sind. Van Die Vanguard Group bietet eine gut verwaltete Fondsauswahl mit einer starken Performance-Historie. Auch die automatische Neugewichtung des Portfolios ist ein wichtiges Feature.
Das Rentenschutzgesetz von 2006 enthielt Fonds zum Stichtag als qualifizierte Standardanlagealternative (QDIA). Sponsoren von Altersvorsorgeplänen können diese Mittel als Standardinvestition für Teilnehmer verwenden, die keine Anlagewahl treffen.
Für Anleger, die eine Anlageauswahl aus einer Hand oder einen Set-it-and-forget-it-Ansatz für die Investition in ihren Ruhestand wünschen, sind die Vanguard Target Retirement Funds eine einfache Wahl. Sie sind besonders attraktiv für junge Anleger, die gerade eine Karriere beginnen und möglicherweise nicht die Zeit oder das Know-how haben, verschiedene Anlageentscheidungen zu kritisieren.