Der Vanguard 529 College-Sparplan: Eine Überprüfung
Die Vanguard Group ist in der Investmentfondsbranche für ihren kostengünstigen Anlageansatz bekannt. Mit dem Angebot von 529 Sparplänen hat sie ihren guten Ruf weiter ausgebaut. Anleger, die nach 529 Sparplänen suchen, möchten eine bequeme Möglichkeit, mit minimalen Kosten und der einfachen Online-Eröffnung eines Kontos für Bildung zu sparen. Der Vanguard 529 College Savings Plan bietet 20 individuelle Portfolios und drei altersbasierte Portfoliomodelle, die einer Vielzahl von Anlagestilen gerecht werden. Wie bei anderen Vanguard-Investmentfonds handelt es sich hierbei um ein direkt verkauftes Produkt. Lesen Sie weiter, um mehr über diese Pläne und das Angebot von Vanguard zu erfahren.
Die zentralen Thesen
- Ein 529-Sparplan ist eine kostengünstige Möglichkeit für jemanden, für die Ausbildung eines Kindes oder Enkels zu sparen.
- Der Plan war ursprünglich so konzipiert, dass die Menschen für die Hochschulbildung sparen können.
- Die Planregeln wurden im Rahmen des Tax Cuts and Jobs Act und des SECURE Act erweitert.
- Der Vanguard 529 College Savings Plan wird vom Bundesstaat Nevada gesponsert und bietet Sparern drei altersabhängige Modelle.
- Vanguard’s gehört zu den günstigsten Tarifen auf dem Markt und bietet ein herausragendes Lineup in seinem Portfolio.
Was sind 529-Pläne?
Ein529-Plan ist ein Sparinstrument, das Anlegern helfen soll, für die Bildungsausgaben ihrer Kinder oder Enkelkinder zu sparen. Alle 529 Pläne, auch als qualifizierte Studienpläne bekannt, sind steuerbegünstigte Sparpläne – genau wie individuelle Rentenkonten (IRAs) – und werden von verschiedenen Einrichtungen wie Schulen, Bundesstaaten und staatlichen Stellen gesponsert.
Jeder 529 Plan deckte in der Vergangenheit die Kosten der postsekundären Bildung, aber der§ 302 des Gesetzes können Planinhaber die Mittel auch verwenden, um qualifizierte Ausgaben im Zusammenhang mit dem Ausbildungsprogramm eines Leistungsempfängers einschließlich Studiengebühren, anderer an die Einrichtung gezahlter Gebühren und Kursmaterialien zu bezahlen. Programme müssen vom Arbeitsministerium genehmigt werden. Eine weitere Änderung beinhaltet die Möglichkeit, einen maximalen lebenslangen Betrag von 10.000 USD pro Schüler abzuheben, um qualifizierte Bildungsschulden zu begleichen.
Es gibt zwei verschiedene Arten von 529-Plänen: Prepaid-Studienpläne und Bildungssparpläne.
Vorausbezahlte Studienpläne
Durch diesen Plan kaufen Kontoinhaber Credits, die für Studiengebühren und andere Gebühren an öffentlichen oder staatlichen Hochschulen oder Universitäten verwendet werden können. Diese werden zum aktuellen Preis gekauft. Die Kosten für Wohnraum sowie Grund- und Sekundarschulunterricht sind in diesem Plan nicht enthalten. Diese Pläne werden nicht von der Bundesregierung garantiert, sondern von bestimmten Landesregierungen und -behörden gefördert.
Bildungssparpläne
Kontoinhaber, die einen solchen 529-Plan eröffnen, können die Mittel für jede Art von Bildungskosten verwenden, einschließlich Studiengebühren, obligatorische Gebühren sowie Wohnkosten. Der Begünstigte des Plans kann den Plan möglicherweise auch für Gebühren an jeder Schule verwenden, einschließlich solcher außerhalb der Vereinigten Staaten. Sparer können auch bis zu 10.000 US-Dollar verwenden, um den Unterricht an öffentlichen, privaten oder religiösen Grund- oder weiterführenden Schulen zu bezahlen.
So funktionieren 529-Pläne
Die Anlagemöglichkeiten in allen 529 Plänen variieren je nach den Zielen des Sparers. Das Portfolio kann aus verschiedenen Instrumenten bestehen, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).
Der Inhaber eines Sparplans 529 erstellt ein Konto für einen Begünstigten oder Studenten. Die Kontoeinnahmen sind bundessteuerfrei, solange die Mittel für qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren, Bücher sowie Unterkunft und Verpflegung verwendet werden. Der Kontoinhaber bestimmt, wann die Mittel für die Hochschulbildung verteilt werden.
Der Plan ist steuerlich latent. Dies bedeutet, dass die Einnahmen sowohl aus Bundes- als auch aus Landessteuern abgegrenzt werden. Die meisten Staaten erlauben dem Sparer auch , 529 Sparplanbeiträge von ihren staatlichen Steuererklärungen abzuziehen. Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben sind steuerfrei.
529 Pläne werden staatlich gefördert
Wie oben erwähnt, werden 529 Sparpläne im Allgemeinen von jedem Staat gesponsert, einschließlich desVanguard 529 College-Sparplans. Dieser Plan wird vom Bundesstaat Nevada gesponsert und vom Kuratorium des College Savings Plans of Nevada verwaltet und vom Schatzmeister des Staates Nevada geleitet. Investoren müssen weder in Nevada ansässig sein, noch muss der Begünstigte eine Schule in Nevada besuchen.
Vanguard bietet seine Investmentfondsauswahl auch im Rahmen des College Savings Iowa 529 Plan an, der eine Mindestanlage von 25 USD ermöglicht.
Vorhuts 529 Pläne
Altersbasierte Portfoliomodelle sind bei 529 Plänen beliebt. In der Vanguard-Reihe werden drei altersbasierte Portfoliomodelle angeboten:
- Konservativ altersbasiert
- Moderat altersabhängig
- Aggressiv altersabhängig
Vanguard bietet drei altersbasierte Modelle an, die automatisch verschoben werden, wenn das Kind älter wird und sich dem College nähert.
Innerhalb jeder dieser drei Kategorien gibt es mehrere Altersklassen für das Kind von 0 bis 5 Jahren, 6 bis 10 Jahren, 11 bis 15 Jahren, 16 bis 18 Jahren und über 19 Jahren. Das Portfoliomanagementpasst die Modelle automatisch an, wenn das Kind älter wird, und wechselt zu dem weniger riskanten Portfolio – bestehend aus Aktien, Anleihen und kurzfristigen Reserven – wenn das Kind sich dem College-Alter nähert.
Die einzelnen Portfolios reichen von einem konservativen Geldmarkt bis hin zu Aktienportfolios, mit denen die eigene Strategie des Anlegers angepasst werden kann.
Funktionen und Vorteile
Der Vanguard 529-Plan ist eine kostengünstige, direkt verkaufte Investition mit einer großen Auswahl an gut verwalteten Portfolios. Die Bequemlichkeit der Eröffnung und Führung eines Kontos, ohne eine Online – Verkäufe zu zahlen Kommission hält ein einfaches Verfahren für Do-it-yourself Investoren. Der Vanguard 529-Plan wird von seinen Wettbewerbern hoch bewertet.
Kosten
Niedrigere Kostenpläne sprechen Anleger an, und Vanguard nutzt seine Index-Investmentfonds-Angebote, um die Ausgaben niedrig zu halten. Es gibt keine Einschreibegebühr für die Eröffnung eines Vanguard 529 College-Sparplans und es fallen keine Provisionen oder Überweisungsgebühren an. Laut Morningstar ist der 529-Plan von Vanguard eine erstklassige Wahl, insbesondere aufgrund seiner geringen Kosten. Es ist tatsächlich das billigste Angebot von Morningstar.
Die Kostenquoten für den Vanguard-Plan gehören zu den niedrigsten in der Branche. Die altersbasierten Portfoliomodelle haben eine Kostenquote von 0,15 %, die einzelnen Portfolios reichen von 0,15 bis 0,44 %.
Vanguard vs. andere 529-Pläne
Der Vanguard 529-Plan gehört nach wie vor zu den von Morningstar bewerteten Top-Plänen und erhielt seit 2012 jedes Jahr eine Gold-Rangliste. Die Gruppe hat den Plan auf die Silber-Rangliste gestrichen. Der Grund? Morningstar stellte fest, dass die Gebühren des Plans immer noch recht günstig sind – tatsächlich unter dem Durchschnitt –, aber es war nicht in der Lage, mit der Branche und ihren Konkurrenten auf dem Laufenden zu bleiben, die konsequent versucht haben, die Investitionsgebühren niedrig zu halten.
Die Rettung des Fonds ist seine Aufstellung. Morningstar empfiehlt den Plan nachdrücklich für seine Anlagestrategie, die aus den zugrunde liegenden Vanguard-Indexfonds besteht. Er erkennt auch die Fähigkeit des Fonds an, seine Bestände durch seine altersbasierte Konstruktion von Aktien auf Anleihen umzustellen.