Der Sparplan des Vanguard 529 College: Ein Rückblick
Die Vanguard Group ist in der Investmentfondsbranche für ihren kostengünstigen Anlageansatz bekannt. Mit dem Angebot seiner 529 Sparpläne hat das Unternehmen seinen positiven Ruf erweitert. Investoren, die nach 529 Sparplänen suchen, möchten eine bequeme Möglichkeit, mit minimalen Kosten und der einfachen Online-Kontoeröffnung für Bildung zu sparen. Der Sparplan des Vanguard 529 College bietet 20 Einzelportfolios und drei altersbasierte Portfoliomodelle, die eine Vielzahl von Anlagestilen berücksichtigen. Wie bei anderen Vanguard-Investmentfonds handelt es sich um ein direkt verkauftes Produkt. Lesen Sie weiter, um mehr über diese Pläne und das Angebot von Vanguard zu erfahren.
Die zentralen Thesen
- Ein 529-Sparplan ist eine kostengünstige Möglichkeit für jemanden, für die Ausbildung eines Kindes oder Enkels zu sparen.
- Der Plan war ursprünglich so konzipiert, dass die Menschen für die Hochschulbildung sparen können.
- Die Planregeln wurden im Rahmen des Gesetzes über Steuersenkungen und Beschäftigung und des Gesetzes über SICHERHEIT erweitert.
- Der Sparplan des Vanguard 529 College wird vom Bundesstaat Nevada gesponsert und bietet Sparern drei altersabhängige Modelle.
- Vanguard’s gehört zu den günstigsten auf dem Markt erhältlichen Angeboten und bietet eine hervorragende Aufstellung in seinem Portfolio.
Was sind 529 Pläne?
Ein529-Plan ist ein Sparinstrument, mit dem Anleger die Bildungskosten ihrer Kinder oder Enkelkinder senken können. Alle 529 Pläne, auch als qualifizierte Studienpläne bezeichnet, sind steuerlich begünstigte Sparpläne – genau wie individuelle Altersversorgungskonten (IRAs) – und werden von verschiedenen Einrichtungen gesponsert, darunter Schulen, Bundesstaaten und staatliche Stellen.
Jeder 529-Plan deckte in der Vergangenheit die Kosten für die postsekundäre Bildung ab, aber dasAbschnitt 302 des Gesetzes können Planinhaber auch Mittel verwenden, um qualifizierte Ausgaben im Zusammenhang mit dem Ausbildungsprogramm eines Begünstigten zu bezahlen, einschließlich Studiengebühren, anderer an die Einrichtung gezahlter Gebühren und Kursmaterial. Programme müssen vom Arbeitsministerium genehmigt werden. Eine weitere Änderung umfasst die Möglichkeit, einen maximalen Lebenszeitbetrag von 10.000 USD pro Schüler abzuheben, um die Schulden für qualifizierte Bildung zu begleichen.
Es gibt zwei verschiedene Arten von 529-Plänen: Prepaid-Studienpläne und Bildungssparpläne.
Prepaid-Studienpläne
Durch diesen Plan kaufen Kontoinhaber Gutschriften, die für Studiengebühren und andere Gebühren an öffentlichen oder staatlichen Hochschulen oder Universitäten verwendet werden können. Diese werden zum aktuellen Preis gekauft. Die Kosten für Wohnraum sowie Grund- und Sekundarschulunterricht sind in diesem Plan nicht enthalten. Diese Pläne werden nicht von der Bundesregierung garantiert, sondern von bestimmten Landesregierungen und -behörden gesponsert.
Bildungssparpläne
Kontoinhaber, die einen solchen 529-Plan eröffnen, können die Mittel für jede Art von Bildungskosten verwenden, einschließlich Studiengebühren, obligatorische Gebühren sowie Wohnkosten. Der Begünstigte des Plans kann den Plan möglicherweise auch für Gebühren an jeder Schule verwenden, auch außerhalb der USA. Sparer können auch bis zu 10.000 US-Dollar für den Unterricht an öffentlichen, privaten oder religiösen Grund- oder weiterführenden Schulen verwenden.
Wie 529 Pläne funktionieren
Die Anlageoptionen in allen 529 Plänen variieren je nach den Zielen des Sparers. Das Portfolio kann aus verschiedenen Instrumenten bestehen, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).
Der Eigentümer eines Sparplans 529 erstellt ein Konto für einen Begünstigten oder Studenten. Die Kontoeinnahmen sind steuerfrei, solange die Mittel für qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren, Bücher sowie Unterkunft und Verpflegung verwendet werden. Der Kontoinhaber bestimmt, wann die Mittel für die Hochschulbildung verteilt werden.
Der Plan ist steuerlich latent. Dies bedeutet, dass die Einnahmen sowohl aus Bundes- als auch aus Landessteuern abgegrenzt werden. In den meisten Staaten kann der Sparer auch529 Beiträge zu Sparplänen von seinen staatlichen Steuererklärungen abziehen. Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben sind steuerfrei.
529 Pläne werden staatlich gefördert
Wie oben erwähnt, werden 529 Sparpläne im Allgemeinen von jedem Staat gesponsert, einschließlich desVanguard 529 College-Sparplans. Dieser Plan wird vom Bundesstaat Nevada gesponsert und vom Kuratorium der College-Sparpläne von Nevada unter dem Vorsitz des Schatzmeisters des Bundesstaates Nevada verwaltet. Investoren müssen weder in Nevada ansässig sein, noch muss der Begünstigte eine Schule in Nevada besuchen.
Vanguard bietet seine Auswahl an Investmentfonds auch im Rahmen des College Savings Iowa 529-Plans an, der eine Mindestinvestition von 25 USD ermöglicht.
Vorhut 529 Pläne
Altersbasierte Portfoliomodelle sind in 529 Plänen beliebt. In der Vanguard-Reihe werden drei altersbasierte Portfoliomodelle angeboten:
- Konservativ altersabhängig
- Mäßig altersabhängig
- Aggressiv altersabhängig
Vanguard bietet drei altersbasierte Modelle an, die automatisch verschoben werden, wenn das Kind älter wird und sich dem College nähert.
Innerhalb jeder dieser drei Kategorien gibt es mehrere Altersklassen für das Kind von 0 bis 5 Jahren, 6 bis 10 Jahren, 11 bis 15 Jahren, 16 bis 18 Jahren und über 19 Jahren. Das Portfoliomanagementpasst die Modelle automatisch an, wenn das Kind älter wird, und wechselt zu dem weniger riskanten Portfolio – bestehend aus Aktien, Anleihen und kurzfristigen Reserven , wenn sich das Kind dem College-Alter nähert.
Die einzelnen Portfolios reichen von einem konservativen Geldmarkt bis hin zu Aktienportfolios, mit denen die eigene Strategie des Anlegers angepasst werden kann.
Funktionen und Vorteile
Der Vanguard 529-Plan ist eine kostengünstige Direktverkaufsinvestition mit einer großen Auswahl gut verwalteter Portfolios. Die Bequemlichkeit der Eröffnung und Führung eines Kontos, ohne eine Online – Verkäufe zu zahlen Kommission hält ein einfaches Verfahren für Do-it-yourself Investoren. Der Vanguard 529-Plan wird von seinen Wettbewerbern hoch bewertet.
Kosten
Niedrigere Kostenpläne sprechen Anleger an, und Vanguard nutzt seine Angebote für Index-Investmentfonds, um die Kosten niedrig zu halten. Es gibt keine Anmeldegebühr für die Eröffnung eines Vanguard 529 College-Sparplans und keine Provisionen oder Überweisungsgebühren. Laut Morningstar ist der 529-Plan von Vanguard eine erstklassige Wahl, insbesondere aufgrund seiner geringen Kosten. Es ist in der Tat das billigste unter Morningstars Wahlmöglichkeiten.
Die Kostenquoten für den Vanguard-Plan gehören zu den niedrigsten in der Branche. Die altersbasierten Portfoliomodelle haben eine Kostenquote von 0,15% und die einzelnen Portfolios liegen zwischen 0,15 und 0,44%.
Avantgarde gegen andere 529 Pläne
Der Vanguard 529-Plan gehört nach wie vor zu den von Morningstar bewerteten Top-Plänen und erhielt seit 2012 jedes Jahr eine Gold-Rangliste. Die Gruppe hat den Plan auf die Silber-Rangliste gestrichen. Der Grund? Morningstar stellte fest, dass die Gebühren des Plans immer noch recht günstig sind – tatsächlich unterdurchschnittlich , aber er konnte sich nicht mit der Branche und ihren Wettbewerbern auf dem Laufenden halten, die konsequent versucht haben, die Investitionsgebühren niedrig zu halten.
Die Rettung des Fonds ist seine Aufstellung. Morningstar empfiehlt den Plan für seine Anlagestrategie, die sich aus zugrunde liegenden Vanguard-Indexfonds zusammensetzt. Es erkennt auch die Fähigkeit des Fonds an, Bestände durch seine altersabhängige Konstruktion von Aktien auf Anleihen umzustellen.