Reverse Mortgage Net Principal Limit
Was ist ein Reverse Mortgage Net Principal Limit?
Ein Reverse-Mortgage-Net-Principal-Limit ist der Geldbetrag, den ein Reverse-Mortgage- Kreditnehmer nach Abschluss seines Darlehens nach Berücksichtigung seiner Abschlusskosten aus einem Darlehen erhalten kann. Die Nettokapitalgrenze kann von mehreren Faktoren abhängen, die sich hauptsächlich auf den Eigenkapitalwert des Eigenheims und die Höhe der vom Kreditnehmer an Vorabgebühren zu zahlenden Gebühren beziehen.
Die zentralen Thesen
- Ein Nettokapitallimit für umgekehrte Hypotheken ist der maximale Geldbetrag, den ein Kreditnehmer aus einer umgekehrten Hypothek erhalten kann.
- Dieser Betrag wird abzüglich Gebühren, Abschlusskosten und anderer Gebühren berechnet, die mit dem umgekehrten Hypothekenprozess einhergehen können.
- Ein Nettokapitallimit für umgekehrte Hypotheken liegt in der Regel deutlich unter dem geschätzten Marktwert des Eigenheims.
Grundlegendes zu den Nettokapitallimits für umgekehrte Hypotheken
Ein Nettokapitallimit für umgekehrte Hypothekendarlehen ist das Nettokapital, das ein Kreditnehmer bei einem umgekehrten Hypothekendarlehen nach Abzug aller Kosten und Gebühren erhält. Das Nettokapitallimit wird oft höher sein als das Anfangskapitallimit für umgekehrte Hypotheken, das ist der Höchstbetrag, den Sie im ersten Jahr erhalten können.
Reverse-Hypotheken sind für Senioren ab 62 Jahren erhältlich. Sie werden auch als HUD-Website einen von der FHA zugelassenen Kreditgeber finden.
Umgekehrte Hypotheken sind eine alternative Art der zweiten Hypothek, bei der das Eigentum des Kreditnehmers als besicherte Sicherheit verwendet wird. Die Zinsen fallen über die Laufzeit des Darlehens zu einem festgelegten Zinssatz an. Am wichtigsten ist, dass Kreditnehmer den Kredit vollständig zurückzahlen müssen, wenn sie die Immobilie verkaufen. Eine vollständige Rückzahlung ist auch im Todesfall erforderlich, bei dem das gesicherte Vermögen und allfällige Regressmittel dem Darlehensgeber überlassen werden.
Durch eine 2013 umgesetzte Verordnung wurde ein Höchstbetrag von 60% für den Betrag des ursprünglichen Hauptlimits festgelegt, den Kreditnehmer im ersten Jahr ihres Darlehens als umgekehrte Hypothekenerlöse erhalten können.
Besondere Überlegungen
Kreditnehmer, die umgekehrte Hypotheken suchen, müssen sich bei einem von der FHA gesponserten Kreditgeber bewerben. Die Kreditgeber bieten Hauptdarlehensguthaben an, die auf dem geschätzten Wert des Eigenheims des Kreditnehmers, seinem Eigenkapitalwert und dem Alter des Kreditnehmers basieren.
Darüber hinaus werden Kreditnehmer zahlreiche Kosten im Zusammenhang mit ihren umgekehrten Hypothekendarlehen haben. Die Kosten umfassen die Entstehungsgebühr, die Vorauszahlung für die Hypothekenversicherung, die Bewertungsgebühren, die Titelversicherung und die Gebühren für die Hausinspektion. Kreditnehmer müssen mindestens 62 Jahre alt sein und die Kapitalsalden dürfen die von der FHA gesponserten Grenzen nicht überschreiten. Die FHA hat detaillierte Vorgaben für die Berechnung von Hauptangeboten, und Kreditnehmer sind auf einen bestimmten Betrag über ihr Leben beschränkt.
Die meisten Kreditnehmer entscheiden sich dafür, die Abschlusskosten einer umgekehrten Hypothek mit ihrem Hauptsaldo zu bezahlen. Der verbleibende Saldo eines Kreditnehmers nach Abschluss der Kosten wird als sein Nettokapitalsaldo betrachtet.
Umkehrhypotheken bieten mehrere maßgeschneiderte Optionen für einen Kreditnehmer. Am attraktivsten ist vielleicht, dass Kreditnehmer eine einmalige Auszahlung mit einem festen Zinssatz wählen können. Es stehen auch verschiedene Optionen mit variablen Zinssätzen zur Verfügung, einschließlich monatlicher Auszahlungen und Kreditlinien. Bei all diesen Optionen ist das Nettokapitallimit des Kreditnehmers das Gesamtguthaben, das ihm nach Gebühren zur Verfügung steht.
Das Nettokapitallimit kann auch mit dem aktuellen Nettokapitallimit verglichen werden. Das aktuelle Nettokapitallimit ist der revolvierende Saldo, der auf dem Konto des Kreditnehmers verfügbar ist. Zu Beginn des Darlehens wären das Nettokapitallimit und das aktuelle Nettokapitallimit gleich.
Die Diskriminierung von Hypothekendarlehen ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.
Vor- und Nachteile von Reverse Mortgage Net Principal Limits
Ein wesentlicher Vorteil der Nettokapitalgrenzen für umgekehrte Hypothekendarlehen besteht darin, dass sie sicherstellen, dass Eigenheimbesitzer bedeutende Anteile an ihren Häusern behalten. Ohne Beteiligung kann der Grundstückseigentümer viele unwesentliche Teile des Hauses verfallen lassen und das Geld lieber für die Erben aufsparen. Reverse-Mortgage-Net-Principal-Limits helfen Kreditgebern auch dabei, Geldverluste zu vermeiden, wenn die Immobilienwerte sinken.
Andererseits können zu niedrige Nettokapitalgrenzen für umgekehrte Hypothekendarlehen Senioren daran hindern, ihr Eigenheimkapital voll auszuschöpfen. Angenommen, sie können, wie so oft, auch nicht mehr viel verdienen. Dann müssen Senioren möglicherweise ihre Häuser verkaufen oder auf nicht notwendige Reparaturen verzichten.